Hur väljer jag du sätter eller tio procent av de tio procent av disharmoni

Vi erbjuder dig materialet i våra läsare Olga Sitnikova @niamniamflox, där hon undersöker atomerna inhemska insättning program och nyanser för att hålla pengar i banker. Var noga med att läsa bokstavligt talat allt.

Jag gillar verkligen den nyligen ämnet insättningar, så regelbundet kontrollera jag situationen med utsikt, vad är villkoren för insättningar banker nu erbjuder. Du kan säkert argumentera om effektiviteten i bankinlåning som sådan, men det är omöjligt att inte komma överens med det faktum att för många människor, Det är den mest lämpliga bidrag (på grund av den låga riskfyllt) sätt att spara pengar, skydda dem från inflation effekter.

Så, låt oss säga att du vill göra en insättning i en bank. Vad du bör uppmärksamma innan för att ge företräde åt det ena eller det andra bidraget från en bank?

1. Var uppmärksam på banken själv. Kontrollera om banken deltar i den statliga insättningsgarantin. Andelsbankerna i detta program garanterar sina investerare som alla insättningar upp till 700.000 rubel. återvända till insättare om banken plötsligt går i konkurs, kommer att likvideras eller kommer att hända med honom något fruktansvärt, så att han inte kommer att kunna ge insättare sina pengar tillbaka. Denna fråga är Deposit Insurance Agency och på dess hemsida, kan du se om den valda banken

listan över banker som deltar i försäkringsprogrammet. Även vanligtvis de deltagande bankerna själva rapportera det, för de som anges på sidorna av informations bidrag på sina webbplatser placera sina serienummer i registret, ange datumet i det och hänga just en sådan kartinochku:

2. Var uppmärksam på hur mycket du vill spara. Framför allt är vi intresserade av fallet, om summan är större än 700.000 rubel (med tanke på det planerade inkomst). Typiskt, banker ge större räntesats på insättningar, desto större mängd av fyndigheten självt. Således måste du välja ett av följande alternativ:

• Dela upp summan i flera delar (varje del är mindre än 700.000 rubel.) Och sätta dem alla på insättningar i olika banker, eftersom endast i detta fall, alla insättningar kommer att försäkras (för försäkringsprogrammet insättningar placerade på olika konton i samma bank eller dess dotterbolag anses bidrag Bank). I det här fallet behöver du inte risk, men naturligtvis får en lägre ränta på inlåning. Plus att du kommer att behöva leta efter flera banker, som ger en bra ränta, för att kunna fördela de belopp.
• Sätt hela beloppet på en på ett bankkonto och få en högre ränta. Naturligtvis, i detta fall finns det en risk att förlora pengar (som mer 700.000 gnugga.). Storleken på denna risk är svårt att avgöra. Fatta ett beslut om huruvida du kan lita på att välja en bank, kan du förvänta dig kanske bara på sin intuition.
• Överväga andra sätt att investera pengar.

3. Att studera i detalj avgiftsvillkoren och dess specificitet med hänsyn till hur du planerar att använda bidraget. Särskilt uppmärksamma följande saker:

• Det är bidrag påfyllningsbar (Detta är användbart om du tänker använda bidraget som en säkerhetskudde, och med jämna mellanrum lägga tillbaka en del av sin inkomst).
• vad villkor för förtida uttag (Fullständig eller partiell): om det är möjligt, om förändringar på ränte- och liknande, i vilken utsträckning möjliga partiella tillbakadragande och så vidare. Om villkoren för tidigt tillbakadragande av medel som behövs för att uppmärksamma, om du inte är säker på att du kommer att ha tillräckligt med pengar som du arbeta utanför insättning.
• vad tid banken erbjuder sig att investera. Som en allmän regel, ju längre varaktighet, desto högre ränta. Dock tror att om du kan behöva pengar och om att faktiskt välja en mycket lång tid, eftertraktade högre takt, eller bättre Välj en mindre period, om än med en lägre ränta, och efter honom att ta ut pengarna igen (sedan dess vuxit summa) att tänka på hur man bäst att investera tillgängliga pengar.
• Finns det någon rollover bidrag (Förlängning av fyndigheten sikt) och den utförs på vilka villkor? När du behöver plocka upp pengarna, så de kommer inte att låsas upp för en ny term deposit? Måste jag varna bank som du kommer att gå att plocka upp pengarna, hur många dagar det bör göras? Till dessa frågor, om indragning av pengar i slutet av perioden, är det nödvändigt att svara tydligt simulera head pengar ur situationen för Bank på förfallodagen och undvika obehagliga överraskningar. Förresten, här för skojs skull, kan du fantisera insättning med automatisk förlängning av oändlig och oföränderlig eller öka graden av insättning, så om du är Rip Van Winkle, sover i 20 år i bergen och återvände till staden, kan du gå till banken och plötsligt blivit mycket rikare.
• Hur är beräkning av ränta på insättningen? Detta är mycket viktigt, och det här problemet är att analysera mycket noggrant. Därför del skulle jag vilja se mer.

Avdrag av intresse för det insatta beloppet kallas aktivering bidrag. Om du väljer att bidra där räntan beräknas i slutet av terminen av fyndigheten, då säger vi att detta är ett bidrag utan aktiveringOch du kommer att kunna beräkna förmånen mottagits enligt formeln för enkel ränta (det insatta beloppet multipliceras med den procentuella hastighet och löptiden för insättning och divideras med antalet dagar under ett kalenderår), som är, enkelt uttryckt, kommer din 10% vara indeed 10%. Sätt 100.000 rubel. för 365 dagar på 10% - tog ett år 110.000 rubel. Bidraget kan identifieras utan aktivering finns i beskrivningen av ordet: "Räntan beräknas i slutet av fyndigheten period", "Räntan beräknas på månadsbasis separat konto "(i det senare fallet kan eller inte kan driva dem, beroende på andra villkor, men de är inte aktiverade kommer).

Om du väljer ett bidrag, avdrag för ränta som sker på bekostnad av deposition månad / kvartalsvis eller andra intervall, är ett sådant bidrag som kallas bidrag till aktivering av intresseOch han antyder att det i varje efterföljande månad (med en månatlig kapitalisering) kommer banken ut ränta redan ett belopp motsvarande det ursprungliga beloppet plus ränta för den senaste månaden.

Hur ofta aktiveras, desto mer pengar i slutändan kommer att ta. Till exempel, om du sätter 300.000 rubel. mindre än 10% per år för 360 dagar, i slutet av fyndigheten sikt kommer du att ta bort:

1. 329.589,04 rubel., Om bidraget var utan aktivering (med räknar procent vid slutet av insättning).

2. 330.701,53 rubel., Om du väljer att sätta in med kvartals kapitalisering (procent var rankad i slutet av varje kvartal, det vill säga 4 gånger per år).

3. 330.963,96 rubel., Om bidraget kapitalisering som innehas av banken på månadsbasis (ränta som medlemmar av bidrag i slutet av varje månad insättning).

Det är uppenbart att det finns en skillnad. Och ju större mängd av fyndigheten och ju längre sikt, desto mer är viktigt.
Egentligen därför 10% inte alltid faktiskt 10%. Till exempel hur mycket intäkter som kommer att säkerställa graden av 10% på insättningen utan aktivering för perioden 1 år, kan du får, om du väljer att bidra till en kurs av 9,65% per år med kvartalsvis aktivering och 9,57% per månad aktivering. Ju längre insättning, så därför sänka räntorna på inlåning med en kapitalisering ger samma resultat som en högre ränta på insättningen utan aktivering. Jag har gjort tablettVilket gör det möjligt att räkna ut vad räntor ger samma inkomst i olika versioner beroende på aktivering av begreppet. Användning.

4. Kontrollera, om du kan öppna en insättning via internet och i detta fall förutsättningarna ändrasOch släpp till bankkort till ditt konto. Tänk på hur du kommer att fylla på kontot, om du (via en bankomat / via Internet / kommer att gå och se kontoret i bank eller något annat), hur kommer du skjuta, om du behöver det, hur du kommer att kontrollera och balans så vidare. dvs tänka i förväg hur du ordnar ditt eget arbete med din insättning i framtiden, tänk dig att du har en och du måste hantera det. Det är också bra att gå till banken och se hur man konstruerar kontorsarbete. Till exempel, en vän till mig nyligen valde mellan de två bankerna. En av dem gav inlåningsräntorna över 0,5%. En deposition via Internet inte kunde eller hon inte skulle, men i alla fall hade hon kommit till banken och såg att investerare bör stå i samma kö med dem som försöker att få kredit. Efter att ha suttit i kö för ca 40 minuter, insåg hon att 7 av de människor som satt framför henne i sin tur gått på styrkan av två i 40 minuter. Hon bestämde att hon knappt vill interagera med banken, som inte är redo att ge de bästa förutsättningarna för investerare. Och hon gick till en annan bank, vars kontor var bra, faktiskt precis runt hörnet, och det lyckligtvis upptäckte att insättare i banken serveras i tur. dvs och fjärr beslut hemma är inte alltid tillräckligt.

Jag förstår att de frågor som jag föreslår att du svarar, verkligen en hel del. Och det är omöjligt att ge en universell recept: bär så mycket för att få något i en viss procent, och du kommer att vara glad. Alla har sina egna krav för deponering, men det är vad du måste förstå att du måste förstå sina egna krav för deponering. Varför vill du spara pengar? Vad är viktigt för dig: för att kunna fylla upp, skjuta, eller vice versa inte har någon tillgång till medel på depositionstiden, för att skydda dem från sig själva? Bidraget från den föreslagna kommer att ge dig den högsta avkastningen under dessa krav? Det finns många frågor, men att investera tid i sina svar medel ger vid tidpunkten för deponeringen sikt oroa dig inte om investerade pengar, och i själva verket låta dina pengar att tjäna för dig mer. Och kom ihåg att de engelska orden för ränta på depositionen och intresse, hobby - homonymer (båda - ränta).