Alla om hypotekslån för unga familjer i Ryssland genom ögonen på låntagaren

Inlägget nedan ägnas åt en detaljerad beskrivning av hypotekslån i Ryssland och skriven av våra läsare Vitaly Zheltyakovym. Publikationen kommer att vara ett bra svar på vår tidigare material, som vi kallar hypotekslån i Ryssland och Ukraina självmord.

förordet

Eftersom det inte är motbjudande, men inteckning - detta är en del av den moderna ryska verkligheten. Naturligtvis är det möjligt att leva i Ryssland, och utan det, men ibland är det svårt.

Jag ipotechnikam, som länge har gått till sin enrummaren och vill dela upplevelsen av att gå igenom det här sättet.

Vad är en inteckning?

Mortgage - ett lån med säkerhet egendom.

Hur hypotekslån i allmänhet?

En person som vill köpa en fastighet, går till banken och tar kredit (vanligtvis mycket stora lån) och säkerheter banker ger sina bostäder, köper han på kredit pengar. Sedan betalar han en viss tid lånet och så småningom blir detta boende för att slutföra sin egendom.

Den första inteckning är ett stort minus - är att det i hög grad begränsar den unga familjen ekonomiskt

. Om du tar ett lån på kort sikt (5-15 år), sedan ge bankkonton är vanligtvis ungefär hälften av familjens inkomst. Respektive måste leva i den andra halvan. I det här fallet kan du glömma stora inköp, havsturer och friare liv.

Om du tar ett lån på lång sikt (15-30 år) kommer finansieringsplan vara lite lättare, men det finns en annan andra stora nackdel - det är svårt att ändra inteckning villkor. Långsiktiga lån svårare att förskottsbetalning i små mängder, som intresse återbetalas först. Som ett resultat av bostäder, lovade i ett långsiktigt lån, är det mycket svårt att ändra. Det vill säga, om till exempel en ung familj tog en 1-rumslägenhet i inteckning i 30 år, är det troligt, i detta 1-rumslägenhet som hon kommer att leva de närmaste 30 åren och att betala bankskulder.

Det verkar som om det är bättre att ta en inteckning för en kortare period, att existera några år, efter att ha skärpt bältet, och sedan glatt bor i din lägenhet. Men här vi väntar den största nackdelen av inteckning - är svårt att få en inteckning med goda förutsättningar. De allra flesta unga familjer om minus inte ens tänka. De tror vanligtvis på följande sätt: "Bankerna är intresserade av att ge lån - det passar dem, så att de konkurrerar med varandra om kunderna, och för att få en inteckning med bra villkor lätt." I själva verket är bankerna tänker inte bara om fördelarna men också riskerna. Och med tanke på det faktum att han vill få en inteckning mer än tillräckligt, bankerna ganska strikt begränsa lånevillkoren och de som inte faller under dessa förhållanden "straffa rubeln." I slutändan visar det sig att för att få en inteckning med goda förutsättningar att vara nästan perfekt klient.

Om bolån är ett stort minus, kan den unga familjen vara bättre utan den?

Det beror på situationen. Jag kommer att överväga den genomsnittliga unga familjen där man och hustru inte har rika föräldrar och de är upp till 30 år.

Ung familj kan leva med sina föräldrar, eller ta bort bostäder. Det är billigare än att få en inteckning, men jag måste säga att det är meningslöst. I denna situation, en ung familj förväntar antingen spara pengar eller ta bostads föräldrar. Som ett resultat av den unga familjen pengar i hennes lägenhet ackumuleras inte, levande hand i mun tills döden av föräldrarna, då föräldrarna får en lägenhet och bor i den till sin egen död. Problem av denna disposition av uppenbara: långt liv om rättigheter för fågeln, en ung familj går till den gamla moderhuset, och viktigast, att deras barn har ingenting kvar.
Ett annat alternativ - är att få en lägenhet från staten. Det är oftast en ung familj väntar en stor besvikelse. Sovjettiden var över, och den nuvarande presidenten av de mer *****. Det finns flera program som du kan få boende.

Först den federala subventionsprogram. De kan utnyttja de funktionshindrade, krigsveteraner och offer för katastrof katastrofer. Som ni kan föreställa er, är en ung familj vanligtvis en grupp människor som inte passar.

För det andra är den federala programmet "Hjälp den unga familjen", som ger bostäder för unga familjer med komplexa förhållanden bostäder. I denna grupp ingår familjer med barn yngre än 35 år. Men presidenten av Sokrates-programmet i början av 2000-talet. Till exempel i Volgograd, ca 600 familjer nu väntar på att få certifikatet på fastigheten i år 30-40 utfärdade certifikat. Jag tror att det är klart - det är inte ett alternativ.

Tredje, kommunala bostadsprogram. Normalt är dessa program avsett att stödja tjänstemän eller intriger med marken. Vilken typ av bedrägeri, hittar du dig själv på Internet. Det vill säga, det finns också en ung familj att göra ingenting.

Som ett resultat ser vi att för de flesta unga familjer ett lämpligt alternativ med en inteckning.

Tips och punkter som kan hjälpa en ung familj med en inteckning

Vad du ska titta efter när du tar en inteckning

Först räntan. Även kontrasten hastighet av 0,5% procent för stora och långsiktiga lån är en överbetalning i tiotals eller hundratals tusentals rubel. Här taktik är mycket enkel - att leta efter den lägsta.

För det andra är det nödvändigt att uppmärksamma den mängd av försäkring. Mycket ofta tas bort från beräkningen, även om beloppen finns anständigt. Många banker utgör försäkring lika med 0,5-2% av huvudskulden, dela mängden data som det verkade små, men den totala mängden av försäkring kommer att bli mycket stora. Här följande råd: överväga omedelbart mängden försäkring för hela perioden. Ibland är det mer lönsamt att ta ett lån med en högre ränta och en liten försäkring än låg och stora försäkring.

För det tredje, uppmärksam på förtida återbetalning systemet. Utvärdera hur det passar dig. Absolut alla tillräcklig familjen förr eller senare börjar att återbetala lånet i förtid.

Försäljning av fastigheter, lovade under inteckning

Många människor tror att detta är omöjligt. I själva verket är det inte. Bankerna kan du sälja / byta egendom, pant under inteckning. Ung familj eller helt släcker lånet efter försäljningen, eller om en ny livsrum. Således för att bli av inteckning kan vara ganska lätt, men att förlora bostäder.

Inteckningar och skulder

Ofta finns det historier om hur banken tog lägenheten för skulderna på hypotekslån. Ja, det händer, men sällan.

Bankerna börjar intressera sig för gäldenärer med utebliven betalning av skulden inom 3 månader - börjar samtal chefer. Om gäldenären fortfarande inte räntor och böter lön, ska banken lämna in en ansökan till domstolen, och det finns gripandet av lägenheten. Gäldenären är föremål för straffrättsligt ansvar.

Under ett sådant scenario kommer endast att innehålla kompletta idioter. När allt kommer omkring kan man alltid sälja lägenheten och bli av med lånet. Så var inte rädd för dåliga historier.

Inteckning och barn

I början bör det sägas om moderskap kapital. Staten för att stödja födelsetalen bland befolkningen gör det möjligt för den 2: a barnet lite mer än 400 tusen. rubel + regionala subventioner upp till 100 tusen. rubel. För de första, tredje, fjärde och ytterligare barn ges endast ett regionalt bidrag. Dessa pengar kan spenderas för att betala av den nuvarande inteckning, eller användas som en första betalning. Naturligtvis inte platt som det var under Sovjet, men bättre än ingenting.

Om en ung familj barnet blir att få en inteckning (det gör de flesta), de hamnar i en mycket svår situation. För banker, barnet - är det beroende som dramatiskt sänker kredit av en attraktiv ung familj. familjens inkomster är inte tillräckligt för att få önskad lån. Vanligtvis leder till det faktum att familjen bodde under flera år på en flyttbar bostäder, eller föräldrarna, tills mammaledigheten slutar inte och modern går till jobbet.

Att föda det andra barnet för moder kapitalet ännu mer värsta idé eftersom inteckning du sedan bara att se.
Om en ung familj har ett barn efter att ha fått en inteckning, är det i strid med gynnsamma förhållanden. Alla kommunala och federala bidrag kan riktas att återbetala den nuvarande inteckning. Födelsen av det andra barnet och få moderskap kapital i det här fallet är en mycket påtaglig drivkraft för återbetalning av skulder.

Inteckningar och aktier,

För att få en inteckning i aktier, kan du inte (juridiskt möjligt, men bankerna inte ger sådana lån). Men aktierna, kan du köpa en vanlig konsumentkrediter. På bara några år att betala lånet. sedan sälja aktierna, ta en inteckning och köpa en fullständig lägenhet. I ekonomiska termer är detta en mycket lönsam system, mycket bättre än att spara pengar under flera år (även i inlåning). Nackdelen med detta system lever i aktier, och ytterligare kör med köp / försäljning.

Den federala programmet "billiga bostäder"

Många inteckning innehavare minns svart dag i kalendern 04.04.2011När du startar ett nytt program "Affordable Housing". Under sex månader efter det datumet boräntor har ökat med 2%, och bostadspriserna har ökat med 15%. Men paradoxalt nog, är det här programmet ett kryphål för att få en inteckning på god fot med statligt stöd. Villkor verkligen lockande - graden av ca 10%.

För att få denna kurs måste du köpa en lägenhet i novostoroyke, ta ut en inteckning för en kort tid och har en hög initial betalning. Under sådana förhållanden, bara de familjer kan få som har en stor besparing eller används för att göra en annan krets.

Pledge bostäder föräldrar

Som säkerhet för ett lån, kan du använda egendom föräldrar. Detta är en riskabel teknik eftersom det finns möjlighet att förlora en förälder bostäder. Genom denna mottagning ska användas i två fall.

För det första att göra ett nytt köp. Bolån är förmånligare för konsumenten och det kommer att ge en bra start för en familj utan besparingar.

För det andra, för att minska den nödvändiga handpenning. Den inledande betalning bestäms av förhållandet mellan lån och säkerheter. Ökad säkerhet minskar vi den nödvändiga handpenning.

förtida återbetalning

Förutbetalda är mest effektiva i början. Ju tidigare du börjar att återbetala lånet i förtid, desto mindre ränta du måste betala.

Här ligger den mest effektiva metoden för att betala mindre pengar för hypotekslån. Om du betala av nästa betalning på lånet och kastas på förtida återbetalning av någon summa, kommer denna summa går helt till amortering. Det vill säga, om förtida återbetalning av räntan kommer inte att debiteras.

Till exempel kommer ett lån på 1.000.000 rubel för 15 år på 14% har en månatlig betalning till 13.300 rubel. Om vi ​​ska kunna återbetala lånet på månadsbasis 15.000 (1.700 rubel som förtidslösen), så kommer vi att betala hela lånet i ca 8 år. Detta beror på det faktum att hela beloppet går till förtida återbetalning av kapital återbetalning.

efterord

I den här artikeln har jag försökt att visa höjdpunkter och relaterade inteckningar för unga familjer. Naturligtvis är det inte möjligt att täcka, så att inte kasta tomater.

Slutligen vill jag be läsarna att - om du har en vän till den unga familjen som vill ha ett skydd, låt dem läsa denna artikel. Kanske för att de kommer att berätta tack så mycket.