Hur man kan minska eller avveckla de skulder på lån: 5 arbetsmetoder
Att Bli Rik Utbildningsprogram / / December 19, 2019
Låt oss börja med det faktum att det inte finns någon trollstav. Ta ut ett lån, sedan inte betalar och allt lyckligt glömma inte arbete. Frågan är vad är du villig att ge: tid, nerver, betalningsanmärkningar, egendom eller även en hel del pengar och även ett jobb.
Låt oss se, vad är alternativen, med undantag för skulden gropen.
1. skuldsanering
Omstruktureringen - en förändring i de förhållanden under vilka du betala lånet. Oftast är låntagarna uppmanas att minska den obligatoriska betalning, som måste ges till banken varje månad. Då visar det sig att belastningen på en personlig budget är lättare och därför att återbetala lånet kan fortsätta utan dröjsmål.
Men sådana eftergifter inte går förgäves bank, framsteg motverka förhållanden. Till exempel sträcker sig betalningstiden. Det vill säga, varje månad måste betala mindre, men dessa månader kommer att bli mycket större. Och eftersom ränta debiteras för varaktigheten av användning av kredit, det totala belopp som kommer att få betala banken växer.
När det fungerar
När du är en bra betalare, men du har tillfälliga svårigheter. Du kommer att övervinna dem snart, och du kan bevisa det: ta in hjälp banken för att visa god betalningsanmärkningar.
Vad du behöver göra
- Kontakta banken innan du missar en betalning är obligatorisk. Så du visa att du vet hur man ska värdera den ekonomiska situationen och inte försöker dölja från banken.
- Samla de nödvändiga dokumenten och överlämna dem till banken. Vad avgörs i varje enskilt fall på olika sätt, är det nödvändigt att diskutera med chefen.
Vad är dåligt
Den största nackdelen med detta tillvägagångssätt - den faktiska skulden inte reducerats. Snarare är det växer. Men du har möjlighet att betala det, och inte falla in i skuldfällan.
Dessutom kan banken inte gå att träffa dig. Då måste man leta efter andra återbetalning av lån alternativ.
2. refinansiering skuld
Ordet "refinansiering" liknar "omstrukturering", men det innebär att de är mycket olika. Omstrukturering - detta är när du förhandlar med banken som betalar lånet på nya sätt.
refinansiering - det är när du tar ett nytt lån för att betala av gamla (eller mer gammal). Det antas att det nya lånet kommer att vara på mer förmånliga villkor.
När det fungerar
När du har en massa små lån i olika organisationer och du är redan trött kontrollera vad och till vem du är skyldig. Helt enkelt ta ett enda lån och arbetar endast med sin återbetalning. I detta fall har en god kredithistorik.
Vad du behöver göra
Ta initiativet. Att tänka på alla förslag för refinansiering lån, vilket är endast tillgänglig på marknaden, och få hjälp om du är en sådan procedur: om du verkligen betalar lägre priser eller refinansiering program är så hög att det är bättre att inte dem kommunicera.
Vad är dåligt
- Inte alla banker gör refinansiera sina lån. Vi måste söka erbjudanden från andra banker, och det är ganska svårt.
- Hitta en riktigt bra erbjudande - en stor och svår strävan.
- Bankerna ofta inte anser refinansiering lättnad och ökad ekonomisk börda. Kredit historia att refinansiera passform, inte som själva refinansiering, samt en annan lån. Så om du plötsligt blev lättare att betala skulder och du bestämmer återigen att låna pengar, och sedan kan du vägra, eftersom du har "för mycket kredit."
- Bankerna är ofta förnekas. Anastasia Loktionova, biträdande generaldirektör för den grupp av företag "Rusmikrofinans", förklarar: "Vanligtvis i spelet går in i en oskriven regel: finansieringen av skuldförbindelse skall sändas högst 50% av de totala intäkterna låntagaren. En viktig roll spelas inte bara refinansiering, som vill få kunden, men också andra skyldigheter att han kunde ordna. Om summan av de totala kostnaderna för alla lån (bolån, konsumtionslån, auto lån) kommer att vara ett värde större än hälften av inkomsten för låntagaren, kan det tjäna som den mest övertygande skäl för banken sa misslyckande. "
3. Avskrivning av skuld preskription
Det finns ett kryphål i lagen som gör det möjligt att ta pengarna, men inte ge dem och skriva av skulder på lån. Detta är möjligt om det företag som du har stämt för sent och skulden kan skrivas ut på preskriptions.
Vadim Kudryavtsev, advokatGeneral preskriptions om inkasso är tre år. Om du har pengar på skulden, och du stämd i 5-6 år, då kan du säkert gälla för käranden nekades återkrav av skulden, så han missade preskriptions.
När det fungerar
När en bank eller mikrofinansorganisation stämd i tid. Till exempel, passerade skulden samlareOch du vill ha dem framgångsrikt dolt.
Vad du behöver göra
Under en lång tid, det vill säga tre år, för att betala någonting (och inte kommunicera alls med banken) och väntar på att stämma dig.
Anastasia LoktionovaFöreträdare för finansiella institutioner börjar arbeta med oroliga låntagare efter 30 dagars försening. Om det inom 90 dagar efter att gäldenären inte betalar, desto oftare en finansiell institution Sues. Nedräkningen går preskriptionstiden från den dag då den senaste åtgärden på lånet. Om låntagaren ska inleda förhandlingar med den finansiella institutionen att underteckna dokument för att göra några pengar, fortsätter preskriptionstiden på nytt.
Vad är dåligt
- Det är nödvändigt att "konvergerade stjärnor": även känd bank begränsningar och är vanligtvis serveras i domstol i förväg.
- Genom att återvinna skulden kommer sannolikt att ansluta sig till samlare. Berättelser om arbetet i dessa tjänster är ökända för.
- Det är osannolikt att du kommer att kunna räkna med ett nytt lån, om han plötsligt behövs efter berättelsen av domstolen och skuld historia hopplöst felaktig.
4. konkurs
konkurs - en särskild rättslig procedur. Du officiellt - det vill säga i domstol - fastställa att du har inga pengar och kommer inte att betala lånet kommer inte. När domstolen förklarar du i konkurs, kommer din egendom att sälja, för att delvis täcka skulden. Även om ett sådant sätt att betala av skulden inte kommer att lyckas, behöver du inte längre anspråk - du konkurs.
När det fungerar
När allt är mycket dålig. Verkligen dålig. Skuld bör vara mer än 500 tusen rubel, förfallna betalningar - över 90 dagar.
Vad du behöver göra
- Samla de nödvändiga dokumenten.
- Skicka till skiljedomstolen för konkurs.
- Gå igenom hela proceduren.
Oleg Iskakov, advokatEn uppsättning dokument för arkivering av låntagaren av konkursansökan är enorm. Det ligger i lag "På Insolvens (Konkurs)"Punkt 3 i artikel 213,4. Lagstiftaren tydligen inte ut för att göra förfarandet så enkel som möjligt för medborgarna. Dessutom är listan över dokument i varje fall individuellt. Ett prov lista omfattar mer än 20 positioner, så det är verkligen lätt.
Vad är dåligt
- Själva förfarandet är värt pengarna, och de fortfarande behöver hitta: det är nödvändigt att betala statliga avgiften och arbete finansiell kontroll, och sedan gå igenom hela rättsprocessen. Inte det faktum att domstolen erkänner konkurs.
- Fastigheten kommer att sälja, bara lämnar nödvändigheter: ett enda hus och personliga tillhörigheter. Därför är konkurs lämplig för dem som inte har någonting och så behövde någon allt säljs.
- Efter konkursen kan inte vara mycket. Till exempel kan ett par år inte öppna ett nytt företag eller att ta ledande positioner. Lista över begränsningar beror på beslut av domstol. Förbjuda, till exempel att resa utomlands. Dessutom är det knappast ens några år efter konkurs kan räkna med att någon kommer att ge lån eller kommer att ringa för att leda ekonomiavdelningen.
5. Statliga programmet för skuldlättnad
Staten program är utformat för personer som har köpt ekonomiklass bostäder, och nu kan inte betala lånet. Programmet ger dig möjlighet att skriva av 600 tusen rubel av skulden på hypotekslån.
När det fungerar
När du har en inteckning, omfattas du av villkoren för deltagande i programmet, har du fallit inkomster och betalning på lånet ökat.
Vad du behöver göra
- kom igen platsen för det statliga programmet.
- Kontrollera om du omfattas enligt villkoren i programmet.
- Samla de nödvändiga dokumenten och överlämna dem till banken.
- Vänta på beslutet.
Vad är dåligt
- Programmet är inte för alla, hon har en hel del begränsningar.
- Det fungerar bara för en inteckning.
- Du behöver samla en stor mängd papper för att använda den.
- Programmet befriar inte från lånet och därmed sammanhängande kostnader: det är nödvändigt att göra månatliga betalningar till betala för försäkring, och så vidare.
Gör något av dessa metoder, många tillkortakommanden, och, naturligtvis, är det bättre att leva utan skuld, Även om detta inte alltid möjligt. Och du har en hel del kredit?
se även
- 20 gratis kurser som kommer att lära sig att förstå ekonomi →
- Hur man skapar en budget för månad och år: med exempel på ledarskap →
- Hur vi fuska stormarknader 10 knep som är värda att veta →