Vad händer om banken ålägger försäkring

Vilken typ av försäkring krävs och vad som inte är

Idag är det svårt att hitta en bank som inte kommer att införa försäkringstjänst. Det är imponerande på grund av den obligatoriska försäkringen är bara i ett fåtal fall.

• Om du tar ett lån, måste du försäkra fastigheten.
• Om du tar ett annat lån säkrade pant egendom, till exempel en bil. Då fastigheten i sig måste också försäkra.
• Om du tar inteckning statligt stöd för programmet, är det nödvändigt att försäkra liv.

I andra fall, livförsäkring, mot förlust av sysselsättning och så vidare - är önskan banken att tjäna.

Naturligtvis ger försäkringen en bankgaranti. Men priserna på dessa tjänster bryter alla rekord. När jag ansökte om en inteckning, erbjöd banken mig att försäkra livet på 12 000 rubel (och skälen till avslag var tvungen att motivera skriftligt). Även försäkringsbolaget, ackrediterade av banken få en försäkring för mindre än 4000 rubel.

Så om banken erbjuder försäkring och du håller med det behovet av att börja titta på priserna på försäkringsbolagen.

Långivaren måste ge låntagaren konsumentkrediter (lån) på samma (belopp, löptid för återbetalning av konsumentkrediter (lån) och ränta) förhållanden, om låntagaren självständigt försäkrade hans liv, hälsa eller annan försäkring till förmån för intresse en borgenär av försäkringsgivaren enligt de kriterier som fastställts av långivaren i enlighet med lagstiftningen i den ryska Federationen.

Federal lag N 353-FZ "På konsumentkrediter (lån)"

Det vill säga, om försäkrings behov hämtar sin egen, snarare än genom banken. Spara en avsevärd summa. Om banken vägrar att acceptera "främmande" politik, med hjälp av två argument: styrande Primtal 386 och federal lag N 135-FZ "På skydd av konkurrens". De säger att du har rätt att välja försäkringsbolaget.

Det finns också en fallgrop här. Försäkringsbolaget måste vara ackrediterade av banken, annars måste bevisa att den uppfyller kraven i banken till försäkringsbolagen. En förteckning över dessa organisationer kan erhållas från representanter bankens.

Men vad händer om försäkringen är meningslöst?

Läs, läs och läsa igen

Titta på bandet och recensioner klagomål Banki.ru portal: det dyker upp varje 10-15 minuter på klagomål som ålagts försäkring. Mer ledsen situation ser ut, om dessa recensioner att läsa. De allra flesta betalar för onödiga försäkringar hitta det hemma när dokumenten undertecknas. Fördraget inte läsa, bara tecken.

Några ord om vad detta innebär.

• Vissa bankanställda inte säga ett ord om försäkring, som ingår i lånet. Just på den utskrivna formen av själva avtalet, sätta en bock i "Jag godkänner frivillig försäkring enligt ett sådant program." Detta är en uppenbar kränkning, men när du fästa ett papper signatur för att bevisa någonting kommer att bli svårt.
• Operatörerna kan sooobschat inte all information. Till exempel lovade att återvända försäkringen vid tidig återbetalning av lånet eller efter DisclaimerMen kontraktet kommer att anges att försäkringen inte kommer tillbaka. alternativ utelämnanden olika, men svaret på kraven i samma "Du skrev på kontraktet, sedan villkoren i det välbekanta"
• Försäkringen kan ingå i lånebeloppet och öka betalning på mer än 10%.

Du kan bevisa att du inte visste något, men undertecknade avtalet löser allt. Det är bättre att tillbringa en timme på en omläsning av värdepapper än tid och pengar - ålagts tjänsten.

Lita aldrig på ord operatören eller annan anställd i banken att försäkringen inte påverkar den ränta som dess summa kommer att återlämnas eller att den försäkrade kan bara vara i ett företag.

Kan en bank avfall

Om banken lånelöfte kredit, ofta redan ingår försäkring. Därför, om du får ett meddelande om att du erbjuds att få pengarna, först prata med en operatör och be dem att räkna kredit utan försäkring.

Om du svarar att ett lån utan försäkring inte är möjligt, kontakta lagen (Link - dokumentet i dess lydelse på 2016/04/26).

Långivaren är skyldig att erbjuda ett alternativ till låntagaren konsumentkrediter (lån) på jämförbara (belopp och term Retur av konsumentkrediter (lån) när det gäller konsumentkrediter (lån) utan att behöva underteckna kontraktet försäkring.

Federal lag N 353-FZ "På konsumentkrediter (lån)"

Det vill säga, du måste räkna om lånet och mängden av ett överskjutande genom att utesluta försäkringen. Vad kommer ut i praktiken? Ofta efter en sådan beräkning Bank helt enkelt vägra att utfärda medel. För att hantera denna svåra, eftersom banken är fri att bestämma vem som vägrar att betala, och av vilken anledning.

I detta fall, försök att ta några steg.

1. Gå till en annan operatör eller till en annan bankkontor. Eller diskutera frågan med den anställde som har mer makt. Ibland en "lokal" operatörer arbetar strikt på interna instruktioner och rädsla från hennes reträtt. Tillsagd att göra försäkring - gör. En mer proaktiv anställda med större befogenheter fatta ett annat beslut.
2. Skriv in ett klagomål till banken. Beskriv situationen med hänvisning till lagen, begära en skriftlig motivering för misslyckande. Allt papper tillverkas i två exemplar, att ha till hands var ärendenummer och underskrift av den anställde som accepterade det. Ring banken och personal rusa till behandlingen av ansökan, lämna recensioner på Internet: när du ökar chanserna för ett positivt beslut, om banken är orolig om bilden.
3. När du har händerna på bankens svar kan du klaga till ovanstående - Federal Antimonopoly Service och den federala tjänsten. Ett annat verktyg - Internet mottagning Bank of Russia, där du kan lämna in ett klagomål i elektronisk form.
4. Tänk, och om du behöver göra för att registrera ett avtal med en bank som beter sig hänsynslöst. Leta efter andra kreditinstitut.

Faktum är att utan försäkringsavtalet med banken förlorar ofta sitt överklagande, till exempel kraftigt ökat räntan är dyrare än med försäkring lånet. Ibland är det nödvändigt att samla in fler dokument, men att hitta en bank med transparenta villkor.

Vad händer om försäkringen har redan införts

Införandet av försäkring - är ett brott mot lagen om konsumentskydd.

Det är förbjudet att göra förvärv av vissa varor (arbeten, tjänster) måste köpa andra varor (arbeten, tjänster). De förluster som orsakats till konsumenten på grund av brott mot rätten till fritt val av varor (arbeten, tjänster) skall ersättas av säljaren (verkställare) i sin helhet.

RF lag N 2300-1 «om skydd av konsumenternas rättigheter"

Om du redan har utfärdat ett kontrakt och sedan såg att en del av den godkända pengarna gick till försäkringen, kan du fortfarande har tid att säga upp försäkringen. enligt instruktioner för Bank of Ryssland från 2015/11/20 N 3854-U, Du har fem dagar från dagen för ingående av försäkringsavtalet för att säkerställa att det löser sig och återfå erlagd premie. Det är sant att återvändande beror på egenskaperna i kontraktet.

Problem kan uppstå om du ingått ett avtal som inte direkt med försäkringsbolaget och banken är anslutna till den kollektiva försäkringen. I detta fall är du inte bara betalar försäkringspremien, men också en provision till banken för möjligheten att delta i detta program. Kommissionen kan ta upp till 50% av din betalning för försäkringen, men när det gäller avtalet banken inte kan lämna tillbaka den. Detta är inte att nämna det faktum att avkastningen av kommissionen föremål för PIT.

Bruket av kreditavtalet kompletterar de olika typer av försäkringar i stor utsträckning av olika banker. Ofta är dessa tjänster försöker inkludera i avtalet utan att meddela låntagaren eller orsakar sin kredit utgivning. Bankerna därmed döda två flugor i en smäll: minska riskerna och få ytterligare inkomster (ersättning 50-70% av försäkringspremien - praxis på marknaden de facto, och i vissa fall kommer att 97%). Dessutom enligt villkoren i dessa avtal om premie återbetalning om avbokning inte tillhandahålls eller hålls en betydande andel av det.

Som corny som det kan låta, att skydda sig kan endast noggrant läsa dokument som du registrerar erbjudandet. Klaga och försvara sina rättigheter, naturligtvis nödvändigt. Dessutom ofta problemet är löst i en dialog med chefen för den tjänst du är chefen. Men klagomål är inte alltid effektiva, försvara sina rättigheter kommer att ta en hel del tid, och ofta krävs kredit "i dag".

Från mitten av maj kommer försäkringsbolagen att krävas för att inkludera i avtalet ett villkor för en "avkylningsperiod" som gör det möjligt för retur premie för de flesta försäkringsavtal med praktiskt taget inga förluster. Det viktigaste för fem dagar för att förstå att ett sådant avtal har ingåtts.

Dmitry Zhukov

När allt annat misslyckas och banken vägrar att träffa, försöka påverka den klagade till federala tjänsten. Adressen måste du beskriva situationen i detalj och be banken att attrahera ansvar enligt artikeln 14,8 Lagen om administrativa förseelser. Dessa påståenden måste göra det maximala antalet dokument som du har i dina händer: en kopia av avtalet, politik, och så vidare.

Du kan också kontakta åklagarmyndigheten, och sedan - till domstolen. Det är bara att ingen kan garantera att denna behandling kommer att leda till en positiv lösning. Vi har redan sagt att det undertecknade avtalet - ett mycket mer effektivt argument än alla klagomål.

Därför är det bättre att tänka vid tidpunkten för avtalets ingående, inte vara otroligt smärtsamt för slöseri gjutna pengar.