Hur man lär sig att leva i ett plus, för att säkra en bekväm ålderdom

Jag har tillräckligt alls, varför skulle jag samla?

I sig själv, inte processen för ackumulering inte vettigt. Viktiga möjligheter som den ger. Och det handlar inte om att köpa fabriker, tidningar och ångfartyg.

Det finns några fall där besparingarna behövs för att hålla en bekväm levnadsstandard. Här är några av dem:

1. ett barns födelse. Teori om kaniner och gräsmatta fungerar bara talesätt. I själva verket förlorar en av föräldrarna en del av inkomsten för mammaledigheten, och familjs utgifter växa.
2. Förlust av ett jobb. Ansamling låt oense i panik vid första tillgängliga erbjudandet, bara för att fylla hål i budgeten och väljer ett stort företag med goda förutsättningar. För de sällsynta specialister eller chefer av sökningen kan ta månader.
3. Förlust av en make. De som stannade kvar skulle bära på sina axlar inte bara berget, men också se till att bördan av hela familjen. Capital minskar inte sorg, men lite lättare liv.
instagram viewer
4. Retirement. Den genomsnittliga lönen i Ryssland efter avdrag för personlig inkomstskatt är 37 057Genomsnittliga månatliga nominella och reala löner anställda i organisationer rubel, den genomsnittliga pensionen - 15 414I Ryssland den 1 februari index ett antal sociala förmåner rubel. Således en person förlorar mer än hälften av inkomsten på pension och ytterligare ekonomiska bidrag kommer inte att vara överflödig.

I de tre första fallen, kan du förändra situationen i realtid: att hitta ytterligare källor inkomster, byter jobb till högre betalande, klättra företagens stege, och i allmänhet, har du hela livet framåt. Men om pensioner måste ta hand i förväg.

Inte pension staten ska betala?

Som vi har sagt, den genomsnittliga pensionen i Ryssland efter indexering 2019 15,414 rubel. Och i beräkningarna tar hänsyn till de ökade pensions fördelar för domare, tjänstemän, suppleanter, som förbättrar statistiken, men inte för äldre människor som är i dessa kategorier ingår inte.

Existensminimum ryska pensionärer beräknas till 8615Värdet för uppehälle III kvartalet 2018. i hela den ryska federationen, per capita rubel. Även om du lyckas hålla detta belopp till inköp av livsmedel, hushållskemi, betalning för tjänster, är de återstående pengarna knappast tillräckligt för att ge en bekväm ålderdom.

På grund av ökningen av pensionsåldern även dessa små pengar ryssar kommer att börja ta emot fem år senare. En straffrättsligt ansvarRäkningen №544570-7 för uppsägning av personer nära pensionsåldern kan leda till att arbetsgivare helt enkelt inte kommer att använda dem. Som ett resultat av detta finns det en risk för att förlora sina jobb långt innan betalningarna från staten och förblir utan inkomstkälla.

Före pensioneringen är fortfarande långt borta, varför oroa sig för det nu?

För att försörja sig i hög ålder, är inte tillräckligt bara för att spara pengar. Om du avsätta varje månad räkningar i rutan eller under en madrass, kommer de att förlora värdet på storleken av inflation på lång sikt kommer inte att ge önskad effekt.

Besparingar växa om att få dem att fungera. För att göra detta måste du investera, överväger olika alternativ för att investera. Ålder spelar roll här: ju mer tid kvar, desto mer har en chans att prova på olika investeringsalternativ och öka sitt sparande.

Låt oss säga, jag har insett vikten av pensionssparande. Var ska man börja?

Bestäm finansiella mål: hur mycket pengar du vill ta emot varje månad eller hur mycket pengar har till pension. Sedan bedöma de ursprungliga villkoren: hur många år du har kvar till pension, hur mycket per månad som du planerar att skjuta upp, hur mycket har samlats.

För att hitta din intäktspotential, användning kalkylator av ITI Capital. Det kommer att välja en strategi i förväg för att ta reda på vad du kan förvänta dig på olika varianter av investeringar.

Ju närmare pension, desto mer tillförlitlig metod att välja. Den sysselsätter principen om en fågel i handen: låt besparingar växer sakta men säkert. Young kan agera mer djärvt: Du har fortfarande tid att anpassa investeringsstrategi, om något går fel, som planerat. Tänk på att en hög avkastning - det är alltid en stor risk.

Fokusera inte på en metod för att investera pengar: det är riskabelt.

Dela besparingar och investera det i olika finansiella instrument. Så du ytterligare minska risken att förlora pengar.

Och låt oss försöka räkna?

Låt oss. Låt oss säga att du 35 år, kan du skjuta upp 3000 en månad och vill få ut i pension vid 65 års ålder. Dessutom har du lyckats att samla 100.000. Utgifterna för pensioner som du inte planera för mer än 40 tusen rubel i månaden.

Om du lägger pengar på insättning på 4% per år, kommer att kunna spara 2,44 miljoner rubel. Det räcker för 5 år i pension levande.

Resultatet är att du inte gillar, och du bestämmer dig för att hålla på insättning hälften av besparingarna. De övriga 50% du investerar i obligationer med en avkastning på 9% per år.

Resultatet av 4.000.000 trevligare: detta belopp nog redan i 11 år.

Men långt ifrån pension, så kan en del av de pengar att investera i aktier med hög avkastning. Dela upp besparingar och 20% tjänstledighet av insättning, kommer 60% att investera i obligationer och 20% - i aktier med en beräknad avkastning på 14%.

Om alla tre strategier kommer att fungera, kommer dessa besparingar att räcka under en längre tid.

Och var att investera, inte vara alltför riskabelt?

Överväga de mest populära sorterna.

insättning

Traditionella verktyg för att ackumuleras. Enligt centralbanken, är den vägda genomsnittliga räntan på inlåning för en period som överstiger tre år 6,07%Den vägda genomsnittliga räntan på utländska lockas av kreditorganisationer inlåning (inlåning) av individer och icke-finansiella organisationer i rubel.

Insättningar är försäkrade av staten, men endast till ett belopp av 1,4 miljoner rubel.

Federala lån obligationer

Dessa värdepapper utfärdas av staten, så risken att förlora pengar när de köper ett minimum.

Den årliga avkastningen på OFZ beräknas nu till ett genomsnitt av 8%Finansministeriet, federala lån obligationer - högre än på inlåning. Om du köper dem via ett personligt investeringskonto, kan du öka intäkterna genom inkomstskatten återbetalning av upp till 52 tusen om året. Layfhaker tillsammans med detaljer ITI Capital jag saHur man gör det.

ETF

ETF (Exchange Traded Funds) - aktieplacering fond, som investeras i aktiemarknaden index, råvaror, råvaror eller värdepapper. Genom att investera i en ETF, du investerar i fonden genererat ett paket av värdepapper. Det är mer tillförlitliga än att köpa aktier i ett enskilt företag.

ETF-fonder kan köpas och säljas som vanliga aktier. I denna ETF är denominerade i dollar, och om växelkursen stiger, kommer du att tjäna pengar, inte förlora det.

ETF är olika, så se till att du lär dig vilka tillgångar som ingår i det paket som du vill investera.

Det är tydligt behöver ett exempel, är det möjligt?

Möjligt. företaget ITI Capital beredda portföljer för olika åldrar med en optimal uppsättning av aktier och obligationer i termer av förhållandet av lönsamhet och tillförlitlighet.

För dem som redan har firat sitt 50-årsjubileum, erbjuder investeringsportfölj "visdom." Han är ca 75% av ETF på index ryska euroobligationer emittenter och 25% av ETF på RTS-index aktier mest lönsamma ryska företag. Den första delen kommer att bidra till att spara pengar på en relativt låg inkomst, den andra kommer att ge hög avkastning vid en investering under en lång tid.

Sammansättningen av portföljen "Confidence" för 30-åriga den andra: det är 25% ETF emittenter i indexet ryska Eurobond och 75% - ETF på RTS-index. Tillväxttakten av aktier och möjliga utdelning i framtiden kan ge en god avkastning i portföljen, medan riskerna är högre. Men du har mycket mer tid att anpassa strategin för resultatet om effektiviteten i investeringarna du inte är nöjd.

Vad händer om jag är en livstid att ackumuleras och inte leva till pensionsåldern?

Tillgångar ärvt. Så att besparingar kommer att gå till din familj eller personer som du nämner i viljan.

Dessutom deras ackumulation, till skillnad från de som är listade i pensionsfonden, kan du spendera när som helst i en viss ålder inte nödvändigtvis vänta.