5 tips för dem som inte vet hur man sparar pengar men som verkligen vill lära sig

Varför kan du inte spara pengar

Den långa och komplexa utvecklingen av människor som art är att skylla på det faktum att vi svarar på reklamsamtal och snabbt kan besluta om ett oplanerat köp. Levnadsförhållandena för våra forntida förfäder var så grymma att lägga en bit kött åt morgonen var att säga adjö till det för alltid. Kött, liksom personen själv, kan ätas av ett annat rovdjur imorgon eller till och med idag. Efter att ha levt hundratusentals år i sådana verkligheter har vi lärt oss att ta när de ger och springa när de slår. Det är inte förvånande att det nu är svårt för mänskligheten att övervinna deras primitiva instinkter. Vi är dock intelligenta och har tillräcklig mental förmåga att fatta medvetna och balanserade beslut.

2002 Nobelpristagaren i ekonomi Daniel Kahneman hävdade att två system är ansvariga för att fatta beslut i den mänskliga hjärnan.

Åtgärder inom system 1 är snabba, automatiska, enkla, associerande och svåra att kontrollera eller modifiera. Åtgärder inom System 2 är långsammare, mer konsekventa, krävande och medvetet kontrollerade. Dessutom är de relativt flexibla och potentiellt underkastade regler.

instagram viewer

System 1 ansvarar för den emotionella aspekten av beslutsfattandet. Det representeras av kärnan accumbens (som innehåller mycket dopamin - hormonet av glädje och glädje), amygdala (ansvarig för känslor, inklusive rädsla) och orbitofrontal cortex (utför skiljeman).

Tillsammans fungerar det så här. Låt oss säga att du såg fashionabla sneakers på disken, samtidigt som nucleus accumbens reagerade våldsamt, eftersom de är vackra och önskvärda. Amygdala visade också aktivitet: priset på nya skor är ganska högt, rädslan för att lämnas utan pengar för andra behov är mycket stark. Vid denna tidpunkt jämför den orbitofrontala cortexen vilken som är starkare, önskan eller rädslan och gör en dom. Alla processer sker så snabbt att du inte kontrollerar dem, bara i slutändan får du svaret från ett irrationellt system 1.

Hur man lär sig att spara

Till skillnad från system 1 ger Daniel Kahneman system 2. Det ansvarar för sunt förnuft, intelligens, mindfulness, försiktighet, långsiktig planering och representeras av hjärnans frontala region, den så kallade dorsolaterala prefrontala cortexen.

Naturligtvis är hon sammankopplad med sin "känslomässiga" partner. Ju mer ett system utvecklas hos en person, desto svagare är det andra. Så när du funderar över ditt val och väger beslut, pumpar du bokstavligen ditt sinne. Men det tar tid. För att System 2 ska vinna kampen om det slutgiltiga beslutet, ge din hjärna tid att utvärdera nyttan av ett spontant köp och läs för närvarande recensioner om produktens kvalitet själv. Förresten finns det också andra knep.

1. Betala det väsentliga direkt efter din lönecheck

Var och en av oss har en korg med obligatoriska betalningar - till exempel verktyg, betalningar på lån eller för utbildning av barn, sjukvård eller bilförsäkring. Allt detta måste betalas de första dagarna efter lönechecken. Annars är din uppfattning om hur mycket pengar som kan spenderas utan samvetsfel fel. Dessutom, om du sätter in de erforderliga beloppen direkt, kommer risken för sen betalning och att få en böter minska avsevärt. För att inte glömma allt detta, ställ in automatisk betalning av fakturor i din Internetbank.

Förresten är det bättre att spara det i spargrisen för omedelbart efter att kontot har fyllts på. Om du vet hur mycket gratis pengar som är kvar innan månadsskiftet blir det lättare att föra interna dialoger om glädjen vid impulsköp och järnviljekraft.

2. Var rädd för din allierade

I handel fungerar rädsla som en dubbel agent. Han lockar och övertygar att du kommer att missa ett extremt lukrativt erbjudande om du inte köper produkten just nu. Detta signaleras av nucleus accumbens. Samtidigt inkluderar rädslan för att spendera en stor summa, till exempel på en annan ny sak, sunt förnuft hos köpare. Amygdala spelar för honom. Hur kan du locka agenten till din sida och tvinga den orbitofrontala cortexen att göra rätt val?

Först måste du alltid komma ihåg att rädsla är ett bekvämt manipulationsverktyg. Om du i en butik plötsligt ville köpa en produkt för att det verkade som att den snart skulle tas isär, tänk två gånger på hur verklig denna uppenbara brist är. Till exempel, när växelkursen ändras eller andra problem uppstår i landet, köper människor massivt hushållsapparater och produkter med lång hållbarhet. Och då vet de inte vad de ska göra med fem TV-apparater och tjugo kilo bovete. Därför är det viktigt att se till att du verkligen behöver köpet och att ingen försöker manipulera dig.

För det andra, tänk på hur mycket pengar du spenderar på små men täta köp. Ett enkelt exempel: beräkna hur mycket du spenderar på din dagliga espresso varje år före jobbet. Låt oss säga att en kopp kaffe kostar 120 rubel. 2020 247 arbetsdagar. Att köpa en uppfriskande drink på vägen till kontoret spenderar du totalt 29 640 rubel. Naturligtvis inkluderade vi inte semester, sjukfrånvaro eller affärsresor. Men i vissa av de svåra vardagen dricker du säkert mer än en kopp. När du inser kostnadens omfattning, kom med något användbart för att spendera hela beloppet. Och kaffe kan göras hemma och tas med dig i en termomugg.

3. Ta dig tid innan du spenderar utslag

Använd skräckmekanismen till din fördel. Om du ser en attraktiv produkt när du handlar, skynda dig inte till kassan. Gör det till en regel att köpa ett oplanerat objekt först efter att du har gett dig tid (timme-två-tre eller, kanske till och med hela dagen) tänk, analysera behovet av att köpa och läsa recensioner om kvalitet produkt. Använd timeout innan du köper, låt den "smarta" delen av din hjärna göra jobbet åt dig, köp tid för det. Bekämpa tillfälliga nyanser med sina egna metoder.

4. Spara mer i morgon än idag

I våra sinnen att skjuta upp är att beröva oss själva njutning, och detta är smärtsamt och obehagligt. Ett litet knep hjälper till att "smärtlindra" processen: försök att lura din hjärna med schemat "det kommer fler nästa gång".

Här är ett exempel. Om inkomsten i din familj växer med 10-15% per år, börja sedan spara 1% av din lön varje månad och öka sedan gradvis till 3, 7, 10, 12, 15%. Kärnan i denna metod är att du vet och förstår att du kan fylla på spargrisen omedelbart 15% av din lön. Men detta kommer att påverka plånboken avsevärt. Och genom att vänja dig gradvis steg för steg kommer du till den slutliga indikatorn utan förbittring över åtstramningsåtgärder. Dessutom kommer detta system att hjälpa till att inte missa bidrag till spargrisen under svåra månader.

5. Tjäna pengar för dig

För att inte ta bort de hårt förvärvade pengarna från hjärtat varje månad kan du lägga pengar på en insättning, köpa obligationer eller aktier. Varje alternativ har sina egna fördelar och nackdelar.

Deposition

Ganska enkelt och enkelt sätt. I genomsnitt erbjuder banker idag inkomster från insättningar med ett belopp på 4-6% per år. En del kommer att absorberas av inflationen (under 2019 kommer den påhittad 3%), och det som återstår är allt ditt. Det här alternativet är mer lämpligt för dem som vill spara pengar istället för att öka.

• Fördelar: enkelhet, stabilitet.
• Nackdelar: låg lönsamhet.

Obligationer

Dessa dokument visar att företaget (eller staten i fallet med federala lånobligationer) tog du har lånat pengar och i utbyte åtar sig att betala räntaavdrag och återlämna hela lånet i slutet av avtalet termin. I de flesta fall kostar en obligation tusen rubel. Och den genomsnittliga avkastningen på ryska obligationer är cirka 7-12% per år.

• Fördelar: erfarenhet av personlig välfärdshantering, att lära sig ett nytt finansiellt instrument.
• Nackdelar: låg lönsamhet.

Kampanjer

Genom att köpa aktier i ett visst företag får du möjlighet att delta i företagsledningen och göra anspråk på en del av dess vinst. Du kan också handla aktier och tjäna pengar på prisskillnaden.

• Fördelar: hög utdelning vid köp av aktier i ett ekonomiskt framgångsrikt företag.
• Nackdelar: behovet av att noggrant studera företagets utdelningspolicy för tidigare år, en hög risk att förlora pengar i spekulationer.

Livförsäkring

Det är en finansiell produkt som kombinerar besparingar och besparingar. Dess väsen är att en person försäkrar sitt liv under en viss tidsperiod (vanligtvis från 5 till 15 år) i rätt tid och betalar i sin helhet premier. Om försäkringstagaren dör eller blir allvarligt sjuk under försäkringens giltighetsperiod (villkoren kan variera) kommer företaget att göra en betalning - till sig själv eller till de förmånstagare som anges i avtalet. Om han lever till slutet av den överenskomna perioden kommer han att få alla de pengar han bidragit med ränte- eller investeringsintäkter.

• Fördelar: inte bara ansamling av medel utan livförsäkring. Dessa medel ingår inte i arvet, och de kan inte heller förverkas, delas i fall av skilsmässa, beslagtagna eller samlas in i domstol. Bland de obestridliga fördelarna - skatteavdrag.
• Nackdelar: ett skatteavdrag kan endast utfärdas om den officiella genomsnittliga månadslönen är minst 10 tusen rubel; obligatorisk tidig betalning av bidrag (annars kommer kontraktet att annulleras och det tidigare betalade beloppet kommer inte att returneras); fall som inträffade under ett brott eller i ett tillstånd av berusning betraktas inte som försäkring; i den klassiska versionen av kapitalförsäkring finns det ingen betydande inkomst.