Vad är ett konsumentkreditkooperativ och varför behövs det
Hans Arbete Utbildningsprogram / / January 06, 2021
Vad är meningen med ett kreditkonsumentkooperativ
Detta är en frivillig unionFederal lag av 18.07.2009 nr 190-FZ medborgare och / eller juridiska personer, som skapas för att tillgodose medlemmarnas ekonomiska behov. Det kan bildas enligt en territoriell, professionell eller annan princip. Till exempel att vara en sammanslutning av stålarbetare eller invånare i Murmansk.
För att förenkla är ett konsumentkreditkooperativ (CCP) en slags fond för ömsesidig hjälp: alla kastas i en gemensam kruka. De som behöver pengar tar lite från dem och returnerar dem sedan. I själva verket (och enligt lag) är allt naturligtvis mer komplicerat.
Hur ett konsumentkreditkooperativ fungerar
KPC-kapitalet bildas av medlemsavgifter. De är av flera typer:
- Inledande. Deras betydelse framgår tydligt av namnet: de matas in vid inresan.
- Medlemskap. Betalas regelbundet i enlighet med stadgan: en gång i månaden, kvartalsvis, årligen.
- Dela med sig. Dessa bidrag är obligatoriska i ett fast (vanligtvis litet) belopp och frivilliga - enligt aktieägarens gottfinnande.
De två första är vanligtvis små summor och spenderas främst på administrativa kostnader. I affärer, det vill säga för utfärdande poäng, det finns aktier. Dessutom bildas huvuddelen av kapitalet av frivilliga investeringar som ges till kooperativet till ränta. PDA kan också locka pengar från kreditinstitut och juridiska personer om de har en sådan möjlighet i stadgan.
För att bilda en ränta för insättare utfärdar KPC lån också till ränta. Kooperativ kan låna uteslutandeFederal lag av 18.07.2009 nr 190-FZ dess medlemmar. I det här fallet kan återbetalningen tillhandahållas av en säkerhet eller pant, inklusive fastighet.
Kooperativ kan också investera aktieägarnas pengar, men med begränsningar. De är tillåtnaBank of Russia-förordningen daterad 24 september 2015 nr. Nr 3805-U investera i regeringen värdepapper, ha bankinlåning eller låna ut till andelslags kooperativ (dessa är föreningar vars medlemmar endast är CPC).
Ett konsumentkreditkooperativ är en ideell organisation vars grund inte är att tjäna pengar utan att stödja sina aktieägare. Därför har KKP till exempel ingen rätt att handla eller skapa industrier. Men i allmänhet är han inte förbjuden att bedriva andra typer av aktiviteter, förutom ömsesidigt ekonomiskt stöd, om de är nedskrivna i stadgan.
Vad du behöver veta om kreditkonsumentkooperativet
Vad är det med pengarna
Intresset för en handdator är vanligtvis högre än i en bank - för både lån och insättningar. Den utlovade avkastningen på den senare är begränsad enligt lag och kan inte överstiga styrräntan multiplicerad med 1,8Grundläggande standard för ett kreditkonsumentkooperativ för att genomföra transaktioner på den finansiella marknaden (nu är det 7,65%). Men för ett lån säkrat med egendom är gränsen 17%Bank of Russia styrelse fattade beslut om att fastställa den högsta räntan på lån som tillhandahålls av kreditkonsumentkooperativ. Därför är det mer lönsamt att sätta in pengar i ett kooperativ än att låna pengar - med hänsyn till riskerna, men mer om det senare.
Ta på kredit ingaBank of Russia förordning daterad 28 december 2015 nr. Nr 3916-U "Om de numeriska värdena och förfarandet för beräkning av finansiella standarder för kreditkonsumentkooperativ" belopp. Maximalt är:
- 50% av volymen av emitterade lån, om aktieägarna är upp till 100 personer och PDA har funnits i mindre än sex månader;
- 20% om det finns färre än 200 aktieägare;
- 10%, om aktieägarna är mellan 200 och 3000;
- 7%, om aktieägarna är från 3000.
Det finns också begränsningar för hur mycket pengar som kan betalas av en aktieägare. Övre gräns:
- 50% av det insamlade beloppet, om aktieägarna är upp till 100 personer och PDA har funnits i mindre än sex månader;
- 25% om det finns färre än 200 aktieägare;
- 20%, om aktieägarna är mellan 200 och 3000;
- 15%, om aktieägarna är från 3000.
Vad händer med ledningen?
Poängen med ett konsumentkreditkooperativ är att alla medlemmar är lika. Deras röster är lika oavsett beloppet på det insatta beloppet. Alla viktiga beslut fattas av bolagsstämman, där en person är en röst. Följaktligen kan kooperativets medlemmar alltid vara medvetna om vad som händer i det - helst naturligtvis. De bestämmer vart de ska skicka årsbrevet vinst PDA, om någon: delas mellan aktieägare eller använder för att öka kapitalet.
Mellan bolagsstämman är kooperativet i styrelsens händer, som väljs bland aktieägarna för en period av högst fem år. Det accepterar och exkluderar medlemmar, förbereder allmänna avgifter och så vidare.
Vad är det med riskerna?
Det här är en logisk fråga när det gäller pengar: kommer det inte att vara så att de en dag helt enkelt försvinner och aktieägarna kommer att stå kvar med ingenting. För att förhindra att detta händer i lagen det finns flera nivåer av skydd.
För det första övervakar centralbanken aktiviteterna för kreditkonsumentkooperativ. Han håller ett registerRegister CPC, som nu omfattar nästan 1,4 tusen aktiva organisationer. Det finns också en lista över kooperativ i omorganisations- eller likvidationsprocessen som inte längre finns. Om centralbanken märker att KKP bryter mot lagen kan den ingripa.
För det andra måste varje kooperativ vara medlem i en självreglerande organisation. Deras register hålls också av Centralbanken. Minst 0,2% av det genomsnittliga årliga värdet på tillgångarna fördelas där. Om KPC går i konkurs kan aktieägarna få ersättning. Samtidigt är avgifterna inte försäkrade av en insättningsförsäkringsbyrå, vilket görs med bankinsättningar.
För det tredje måste kooperativet ha krockkudde - Andelen kapital som alltid ska finnas kvar i räkenskaperna. Dess storlek beror påBank of Russia förordning daterad 28 december 2015 nr. Nr 3916-U "Om de numeriska värdena och förfarandet för beräkning av finansiella standarder för kreditkonsumentkooperativ" från antalet aktieägare:
- 2% för en CPC som har funnits i mindre än sex månader och med mindre än 100 medlemmar;
- 4% - om aktieägarna är mindre än 200;
- 5% - om det finns mer än 200 aktieägare.
Men tyvärr garanterar allt detta inte att pengarna är säkra och kommer tillbaka till medlemmarna i kooperativet i hundra procent. Och den största risken är att stöta på finansiell pyramidförklädd som en PDA. Därför är det åtminstone viktigt att kontrollera att kooperativet finns i centralbankens register och är en del av en självreglerande organisation. Den svimlande höga lönsamheten borde vara alarmerande - den har helt enkelt ingenstans att komma ifrån i en lagligt fungerande handdator. Ett annat varningstecken är för aggressiv reklam.
Frågar centralbankenTillsynsmyndigheten varnar: förväxla inte handdator med konsumtionssamhället förväxla inte heller konsumentkreditkooperativ med konsumentföreningar. De sistnämnda överlappar till stor del med KKP, endast ömsesidigt ekonomiskt stöd är inte deras huvudsakliga verksamhet. De kan ge lån, men inte mer än fyra gånger om året.
Och en sak till: aktieägarna är gemensamt ansvariga för kooperativets verksamhet. Så om det går in i negativt territorium måste situationen korrigeras med ytterligare bidrag.
Vad är det med möjligheterna
Varje medlem i kooperativet har rätt att få ekonomiskt stöd när han behöver det. Detta är innebörden av enande. Samtidigt accepteras ingen som aktieägare - åtminstone om PDA är normal. Beslut om varje ledamot fattas antingen av styrelsen, om det föreskrivs i stadgan, eller av alla aktieägare tillsammans.
Följaktligen, om en medlem i kooperativet vill ta ett lån, är det ganska lätt för honom att göra det. Till skillnad från en bank kommer en handdator inte att granska kredithistorik, kräver en enorm mängd information. Men kooperativ måsteFederal lag av 18.07.2009 nr 190-FZ överföra lånedata till minst en kreditbyrå. Så detta kan påverka framtida relationer med banken.
För dem som investerar pengar är lönsamheten högre än på en insättning i en bank. Det är också riskerna.
Hur man går med i ett konsumentkreditkooperativ
Individer över 16 kan bli CCP-medlemFederal lag av 18.07.2009 nr 190-FZ år eller en juridisk enhet. Du måste hitta ett kooperativ och skriva en ansökan om antagning till medlemmarna. Om kandidaturen godkänns kommer en registrering att göras i aktieboken. Och den nyligen präglade CPC-medlemmen kommer att få ett dokument som bekräftar detta.
Förfarandet i sig är väldigt enkelt, men det är viktigt att inte stöta på det bedragare. Vad man ska leta efter står i den del av texten om risker.
Hur man öppnar ett kreditkonsumentkooperativ
1. Hitta potentiella medlemmar
För att skapa en handdator behöver duFederal lag av 18.07.2009 nr 190-FZ minst 15 medborgare eller minst fem juridiska enheter. Om båda är medlemmar ska det totalt vara sju.
2. Kom med ett namn
Tänk på: om det finns en juridisk enhet bland medlemmarna kan namnet inte ange "medborgarkooperativ".
3. Skriv stadga
Dokumentet måste innehålla alla PDA: s arbetsförhållanden. Vilka - se i artikel 8Federal lag av 18.07.2009 nr 190-FZ lagen om kreditsamarbete. Stadgan är organisationens huvuddokument, så det är bäst att förbereda den med en advokat.
4. Genomföra en beståndsdel
Grundarna måste, genom protokoll, fatta ett beslut om att inrätta ett kreditkooperativ, godkännande av stadgan och andra dokument, bildandet av KKP: s organ.
5. Samla den första delen av aktieägarnas bidrag
Innan registrering måste medlemmar i CPC överföra till sin fond minst 10% av det ursprungliga aktiebidraget.
6. Betala statlig avgift
Dess storlek är 4000 rubel. Det är bättre att kontrollera detaljerna i FTS-avdelningen där du ska registrera din handdator. Den måste motsvara organisationens lagliga adress.
7. Kontakta Federal Tax Service
Du måste ta med följande dokument till skattekontoret:
- ansökan om statlig registrering i formuläret Nr Р11001;
- charter;
- protokoll från den konstituerande församlingen;
- ett kvitto för betalning av statens tull.
Du kan göra detta personligen via MFC, post genom att skicka eller genom en notarie. Beslutet att registrera sig hos Federal Tax Service måste fattas inom tre dagar.
8. Gå med i en självreglerande organisation
Detta är en förutsättning, så ta hand om det.
Hur man avvecklar ett kreditkooperativ
KKP: s verksamhet kan avslutasFederal lag av 18.07.2009 nr 190-FZ obligatoriskt genom domstolsbeslut eller frivilligt genom beslut av bolagsstämman. Kooperativet är skyldigt att dra sig tillbaka om det inom sex månader har färre medlemmar än vad som krävs enligt lag.
När beslutet att avveckla fattas slutar KKP att arbeta och kan inte ta emot pengar eller utfärda lån. Sedan utses en likvidationskommission (i händelse av frivillig nedläggning görs detta av grundarna). Hennes ansvar inkluderar bedömning av andelslagets egendom och förlikningar med borgenärer.
Återstår efter det pengar fördelat mellan aktieägarna i proportion till deras investeringar. Och en registrering görs i Unified State Register of Legal Entities att organisationen inte längre existerar.
Läs också💰💵💳
- Insättning eller investeringskonto: var är det mer lönsamt att investera pengar
- Topp 10 kreditkort
- Hur man inte är penninglös efter en misslyckad investering
- 10 övertygelser som hindrar dig från att investera framgångsrikt
- Är det värt att investera i varuautomater