Vad du behöver veta innan du gör en insättning i banken

Hur fungerar bankinsättning

I sin mest allmänna form är mekanismen som följer: klienten ger pengarna för förvaring till banken. Han sätter dessa medel i omlopp och tjänar pengar på dem. Och som belöning för det faktum att insättaren tillfälligt tillhandahållit medel får han ränta.

Pengarna från insättningen är officielltFederal lag daterad 01.04.2020 nr 102-FZ betraktas som inkomst. Om det överstiger ett visst belopp, från det måste betala personlig inkomstskatt.

Det bör förstås att bankinlåning kan kallas ett verktyg för att tjäna pengar bara på en sträcka. Enligt centralbanken fluktuerar genomsnittsräntornaInformation om insättningar (insättningar) för individer och icke-finansiella organisationer i rubel, US-dollar och euro som helhet för Ryska federationen i intervallet från 2,35% till 4,26%. Inflationen i mars 2021 beräknasNyckeltal vid 5,8%.

Därför är insättningen mer lämplig för dem som vill ha pengar på ett enkelt, välbekant och relativt säkert sätt och samtidigt sakta ner avskrivningsprocessen på grund av inflation. Och plocka upp dem på samma enkla sätt och nästan när som helst. För dem som vill multiplicera kapital är det bättre att överväga andra investeringsalternativ, såsom aktier och obligationer.

Hur man väljer en lämplig insättning

Innan du bestämmer dig för de specifika villkoren och vilken bank du ska ta dina pengar med, måste du ta reda på vilken insättning som passar dig bäst.

Nu erbjuder många banker kunder att öppna ett sparkonto. Formellt är detta inte ett bidrag, men ofta finns information om sådana produkter i samma avsnitt som information om bidrag. Sparkonton kan användas för att generera små inkomster. Tänk på dem när du bestämmer vilken insättning som ska öppnas för dig.

Bidragen i sig kan skilja sig åt på flera sätt.

Termin

Insättningar är tidsbegränsade och obegränsade. I det första fallet ger du pengar för en viss period: sex månader, ett år, tre och så vidare. Vanligtvis är ränta på tidsinlåning (även kallad insättningar) högreInformation om insättningar (insättningar) för individer och icke-finansiella organisationer i rubel, US-dollar och euro som helhet för Ryska federationenän för obestämda. Således belönar banken dig för din vilja att inte ta ut pengar under den period du ingick kontrakt.

Naturligtvis kommer pengarna att returneras till dig när som helst så snart du kräver det. Men om du gör det före schemat kommer du inte att få ränta på terminsdepositionen.

Ibland är det möjligt att säga upp avtalet. I det här fallet kommer du att få ränta, men inte alla.

Eviga insättningar kallas också "on demand". Priserna för dem är lägre, men det finns inga begränsningar när du kan ta ut pengar. Detsamma gäller för sparkonton.

Vad är bättre

Det verkar vara mer lönsamt att välja alternativet med högre ränta. Men det fungerar inte alltid. Om du till exempel behöver pengar vid något oväntat ögonblick riskerar du att förlora allt intresse. Men om du definitivt är redo att vänta på de månader eller år som banken erbjuder, är insättningen ditt val.

Ränteintäkter

Det finns konton med och utan räntekapitalisering. Kapitalisering betyder att varje gång du debiteras ränta - en gång i månaden eller kvartalet läggs det till pengarna på insättningen. Och i framtiden debiteras ränta på det nya beloppet.

Till exempel lägger du 50 tusen rubel i banken under ett år med en hastighet på 5%. Utan kapitalisering tar du 52,5 tusen på 12 månader, med kapitalisering - 52 558,09. Detta uppnås tack vare följande process: för den första månaden kommer du att debiteras 205,48 rubel, vilket är 5% per år på 50 tusen, för den andra månaden - redan 213,20 rubel, detta är 5% av 50 205,48, som bildades på ditt konto tack vare den tidigare periodiseringar. Beloppet växer varje månad, liksom fördelen.

Naturligtvis, med mer imponerande belopp och högre procentsatser, blir skillnaden tydligare.

Vad är bättre

En aktiverad investering är alltid mer lönsam. På sparkonton debiteras vanligtvis ränta varje månad på minsta kontosaldo. Detta är det minsta belopp som fanns där de senaste 30 dagarna. Det vill säga sådana konton aktiveras.

Påfyllning

Det finns insättningar som kan fyllas på med pengar och som inte kan. Ur synvinkeln att öka besparingarna är det första alternativet mer lönsamt. Om du lägger till pengar på kontot sker samma process som med kapitalisering - beloppet som ränta debiteras blir större.

Vad är bättre

Vanligtvis erbjuder banker en högre procentsats på insättningar som inte kan fyllas på alls eller kan vara, men under ganska strikta villkor. Antag bara på den 15: e dagen och inte under de första och sista två månaderna av insättningens existens. Och det verkar som att det är mer lönsamt att välja en produkt med mer flexibla villkor, om än med en lägre procentsats.

Men här är det värt att sitta ner med en miniräknare och beräkna olika alternativ för din specifika situation. Om du till exempel inte är säker på att du har gratis pengar är det bättre att välja strikta villkor och ett gynnsamt intresse. Och ytterligare intäkter kan alltid läggas till ett sparkonto eller en efterfrågan. På det här sättet förlorar du ingenting.

Delvis tillbakadragande

Vissa insättningar får regelbundet ta ut små belopp såväl som från sparkonton. Men den här bonusen kan komma i ett paket med en lägre ränta.

Vad är bättre

Beror på om du behöver pengar från insättningen inom en snar framtid. Om så är fallet är det här alternativet inte överflödigt.

Valuta

Insättningar öppnas ofta i rubel, dollar eller euro. Men om du söker ordentligt kan du hitta erbjudanden i exotiska valutor.

Räntorna på insättningar i utländsk valuta är flera gånger lägreInformation om insättningar (insättningar) för individer och icke-finansiella organisationer i rubel, US-dollar och euro som helhet för Ryska federationenän i rubel. Så det är inte värt att räkna med en stor inkomst av ränta. Ändå är detta fortfarande ett av de bra sätten att hålla besparingar i utländsk valuta och inte under kudden.

Vad är bättre

Det beror på vad dina mål är. Om du sparar för ett köp i rubel och tänker göra det inom en snar framtid kommer rubelbidraget att vara optimalt. Långsiktigt är din preferens nyckeln.

Hur man väljer en insättning

Tillvägagångssättet beror på vad du gillar bäst. Du kanske är en långvarig kund hos en viss bank och inte vill "fuska" på honom med konkurrenter. Då är det logiskt att välja bland de produkter som uppfyller dina kriterier bättre än andra.

Och om du är redo att överväga olika alternativ kan du besöka webbplatserna för banker du känner och studera erbjudanden där eller använda en aggregator.

Compare.ru

Här kan du välja en insättning eller ett sparkonto (sådana produkter tas också med i beräkningen när du väljer), vilket anger de parametrar som är viktiga för dig.

Välj insättning →

Banks.ru

En liknande tjänst som hjälper till att välja en insättning.

Välj insättning →

Hur man väljer en bank

Ibland finns de bästa erbjudandena i små eller lite kända banker. Och här uppstår frågan, hur man kontrollerar om det här eller det finansiella institutet är rätt för dig.

Du kan naturligtvis hänvisa till kreditbetyg för banker med samma aggregatorer "Compare.ru" eller "Banks.ru", visa rapporter och finansiella indikatorer. Men ibland berövas banker, från vilka ingen förväntade sig detta, licenser, och små institutioner, tvärtom, visar sig inte alltid vara opålitliga.

Därför måste du vara uppmärksam på alla tillgängliga indikatorer. Flera av dem är särskilt viktiga.

Insättningsförsäkring

Det första du bör göra när du väljer en bank är att hittaCER-deltagare honom i listan över deltagare i insättningsförsäkringssystemet på den relevanta myndighetens webbplats. Och om banken inte finns där behöver du definitivt inte kontakta honom.

Tanken med försäkring är att om något händer med institutionen kommer insättarna att få tillbaka sina pengar. Det är sant att det här gällerFederal lag av 23.12.2003 N 177-FZ uppgår bara till 1,4 miljoner. Om din ackumulation mer, det är vettigt att distribuera dem till olika banker eller att ägna stor uppmärksamhet åt analysen av deras stabilitet för att välja den mest pålitliga.

Störande nyheter

Även om insättningar är försäkrade gör det dig nervös när något händer med banken. Så innan du bär pengar är det bättre att se vad de skriver om banken. Om media och särskilt specialiserade medier rapporterar om störande processer inom och runt institutionen som helhet, finns det en anda av nedgång, välj en annan bank för att inte oroa dig igen.

För lukrativa erbjudanden

En viktig investeringsregel är att ju högre lönsamhet desto högre risker. Om någon lovar berg av guld kanske han har problem och försöker med all sin kraft att attrahera nya kunder på något sätt.

Dessutom kommer banken inte nödvändigtvis att försvinna snart. Ett scenario är också möjligt, som i en finansiell pyramid: de första investerarna kommer att ha tid att få sina pengar, och resten inte. Men det är definitivt bättre för dig att inte engagera dig i sådana system.