7 Excel -funktioner som hjälper dig att hantera din ekonomi

1. PMT (PMT) - beräknar mängden månatliga betalningar på skulder

Detta sparar tid när det finns flera låneerbjudanden från olika banker och du inte vill kontakta var och en för mer information.

Låt oss säga att en person har flyttat till en ny lägenhet och bestämmer sig för att renovera den just nu. Det finns inga gratis pengar kvar, så han ska låna dem från banken.

Vilken data behövs

Först måste du skriva formeln korrekt - i valfri ledig cell.

Det finns tre obligatoriska argument inom parentes, utan vilka du inte kan beräkna någonting:

1. Ränta - räntan på det lån som banken erbjuder. Låt det vara 9,5%.
2. Nper - antalet lånebetalningar. Reparation är dyrt, men inte dödligt, så låt oss ta det i ett och ett halvt år: det är 18 månatliga betalningar.
instagram viewer
3. Ps - det belopp som behövs för att renovera bostäder. Låt oss uppskatta detta fall till 300 000 rubel.

Hur man beräknar allt

Det är nödvändigt att ange de kända data i tabellen och sedan skriva ut formel genom "=" tecknet. Vi ersätter våra uppgifter med var och en av argumenten.

Ingenting hindrar dig från att samtidigt ange flera förslag med olika räntor och lånevillkor i tabellen och jämföra villkoren. Det är inte nödvändigt att skriva om formeln varje gång, du kan helt enkelt sträcka ut den runt hörnet.

2. EFFEKT - låter dig beräkna sammansatt ränta

Funktionen är lämplig för en investerare som väljer obligationer för sin portfölj och vill förstå vilken årlig avkastning han faktiskt kommer att få.

Ryssland lånar pengar genom många federala lånobligationer (OFZ). Varje emission av sådana värdepapper har en nominell avkastning, som avgör hur stor andel av det investerade beloppet per år investeraren kommer att få. Till exempel, för OFZ 26209 lovar deParametrar för federal lånefinansiering SU26209RMFS5 / Moscow Exchange 7,6%, och ännu mer för OFZ 26207Parametrar för federal lånefinansiering SU26207RMFS9 / Moscow Exchange — 8,15%.

Men om en person inte behöver pengar inom en snar framtid, tar han inte vinst på obligationer. Och troligtvis kommer han att investera det i samma värdepapper, det vill säga återinvestera. Och då kommer den effektiva avkastningen på obligationer att stiga. Detta kommer att hända på grund av mekanismen för ett komplex procent: vinsten tillkommer inte bara på den initiala investeringen, utan också på efterföljande.

Vilken data behövs

Beräkningsformeln är ganska enkel:

Det finns bara två variabler i den:

1. Nominal_rate är den avkastning som obligationen utlovar vid emission. Detta är 7,6% och 8,15% i vårt exempel.
2. Number_per - antalet perioder under ett år då investeraren får vinst (i obligationer kallas det en kupong).

Hur man beräknar allt

Principen bevaras: vi matar in de initiala uppgifterna i tabellen. Den nominella avkastningen och frekvensen för kupongbetalningar måste publiceras för varje obligation den Mosbirge Mer information finns i Verktygsalternativ. Nu är det enkelt att beräkna allt:

Observera bara att obligationer är mycket smarta, investeraren måste ta hänsyn till andra faktorer som påverkar lönsamheten. Till exempel är ett värdepappers nominella värde 1 000 rubel och det säljs för 996 - den verkliga avkastningen blir högre. Å andra sidan måste investeraren också betala den ackumulerade kupongavkastningen - den automatiskt beräknade ersättningen till den tidigare ägaren av obligationen. Detta belopp kan vara lika med 20-30 rubel, varför lönsamheten sjunker igen. En formel räcker inte här.

3. XNPV (NETNZ) - beräknar investerarens totala vinst

Ibland samlar människor många tillgångar, som var och en oregelbundet tar med pengar: räntor på insättningar, betalning av kuponger på obligationer, utdelning från aktier. Alla instrument har olika vinster, så det är användbart att förstå hur mycket som kommer ut totalt.

Med funktionen kan du beräkna hur mycket pengar som kommer att returneras efter en viss tid, till exempel efter fyra år. På så sätt kommer ägaren av tillgångarna att förstå om han kan återinvestera inkomsten eller köpa något dyrt.

Vilken data behövs

Formeln har tre komponenter:

Den andra och tredje är tillräckligt tydliga:

2. Värden- hur mycket pengar som spenderades på investeringar och hur mycket som returneras.
3. Datum - när exakt medel kommer eller går.

Den första komponenten i formeln är diskonteringsräntan. Vanligtvis pengar över tid minska i värde, och samma belopp i framtiden kan köpa mindre än nu. Det betyder att de nuvarande 100 rubeln är lika med, säg, 120 rubel år 2025.

Om en investerare inte bara vill spara pengar utan också att tjäna måste han ta hänsyn till den gradvisa försvagningen av valutan. Det finns många sätt att göra detta, men det enklaste är att titta på avkastningen på säkra obligationer: till exempelParametrar för federala lånobligationer SU26234RMFS3 / Moscow Exchange, OFZ 26234 - 4,5%. Poängen är att investeraren är nästan garanterad att göra den typen av vinst i framtiden, detta är en "riskfri ränta". Det är vettigt att bedöma investeringspotentialen med en justering för denna procentsats.

Hur man beräknar allt

Med ett minustecken måste du lägga till kostnader - i vårt fall, pengar som används på värdepapper. Därefter kommer vi att ange den inkomst som är tillgänglig för enskilda investeringar i förväg.

Summan är den verkliga vinsten investerare efter fyra år, med beaktande av diskonteringsräntan. Det är väldigt litet, trots 92 tusen investeringar: för stora inkomster måste du välja mer riskfyllda men lönsamma instrument.

4. XIRR (NÄTVERK) - utvärderar avkastningen på investeringen genom penninginflöden

Vanligtvis har alla investerare ett val mellan olika finansiella instrument. Alla lovar någon form av vinst, men det är inte alltid klart vilket som är mer lönsamt.

Funktionen hjälper till att jämföra lönsamheten om vi inte vet procentandelen per år i förväg. Till exempel är räntan på en bankinsättning 6%. Du kan investera pengar där, eller så kan du investera i en väns verksamhet som lovar att betala ett rörligt belopp en gång i kvartalet, beroende på framgång.

Vilken data behövs

För att bestämma ett mer fördelaktigt erbjudande tillämpar vi formeln:

Det räcker med att bara veta två variabler:

1. Värden- hur mycket pengar investeraren kommer att investera och hur mycket han lovas att återvända.
2. Datum - schemat för betalningar som de kommer att betala med vinst.

Hur man beräknar allt

Låt oss säga att en person investerade 100 000 rubel och fick fyra betalningar, en per kvartal. I slutet av året vet investeraren sin storlek och kan beräkna avkastningen - mer än 40%. Detta är 37% mer lönsamt än en bankinsättning, även om det är mer riskabelt.

5. RATE - beräknar den månatliga eller årliga räntan på lån

Det finns situationer när ett lån redan är tillgängligt, men räntan är inte specificerad. Låt oss säga om en person tog på kredit 100 000 rubel från en vän och lovade att återvända 20 000 i månaden inom sex månader. Långivaren kanske vill veta vad räntan kommer ut.

Vilken data behövs

Denna formel kommer att vara användbar:

De tre variablerna i det betyder följande:

1. Nper - antalet betalningar. I vårt exempel är lånet sex månader, det vill säga det kommer att bli sex av dem.
2. Plt - mängden betalningar. Både ränta och ränta räknas.
3. Ps - lånets totala belopp. I vårt exempel är detta 100 000 rubel.

Hur man beräknar allt

Du måste ange värdena för varje variabel i sin egen cell och tillämpa formeln. Det viktigaste är att inte glömma att sätta ett minustecken framför lånebeloppet, för det här är pengar som har gått.

6. PV (PS) - berättar hur mycket pengar du kan låna

Människor gör ibland stora inköp. Till exempel köper de bilar. De är dyra och för bilar de tar billån, vilket också är dyrt att underhålla. Om en person inte är redo att ge all sin lön för månatliga betalningar, kan han i förväg uppskatta vilken typ av lån som kommer att vara bekvämt.

Vilken data behövs

Formeln för att beräkna nuvärdet är användbar:

Detta kräver information som finns tillgänglig på alla bankers webbplats:

1. Betygsätt - i vilken procentandel du kommer att behöva ta pengar för ett köp. Låt oss säga 9% per år eller 0,75% per månad.
2. Nper - hur lång tid det tar att betala tillbaka lånet. Till exempel motsvarar ett fyraårigt lån 48 månatliga överföringar av medel.
3. Plt - storleken på en bekväm betalning.

Hur man beräknar allt

Antag att en person kommer att kunna ge från 40 till 50 tusen rubel i månaden. I det här fallet behövs två kolumner: kursen och termen är konstanta, endast betalningens värde ändras. Som ett resultat kommer vi att se att bilen inte får kosta mer än 1,6 eller 2 miljoner rubel.

Bilar med ett sådant pris kommer de inte att dras in i skuld. Detta innebär att du kan minska ditt valutrymme och leta efter lämpliga modeller.

7. NPER (NPER) - hjälper till att beräkna ackumuleringstiden

Vanligtvis förklarar bankerna hur stor andel en person kommer att få på sin insättning och hur mycket pengar de kommer att tjäna. Men ibland har investeraren ett annat mål - att ackumulera ett visst belopp vid ett visst datum. Funktionen hjälper dig att beräkna denna period.

Vilken data behövs

För att ta reda på hur lång tid det tar att samla in pengar använder vi formeln för antalet perioder:

Den består av fyra huvudvärden och en ytterligare:

1. Pris - den årliga procentsats som erbjuds insättare. Låt oss anta 7%.
2. Capitalization_Periods är antalet gånger om året som banken beräknar ränta. Detta görs ofta varje månad, så vi skriver "12".
3. PMT - månadsbetalning. Låt oss säga att bidraget inte fyller på, så indikatorn är lika med noll.
4. Ps - det ursprungliga beloppet på insättningen. Låt oss säga 100 000 rubel.
5. Bs - det belopp som insättaren avser att få i slutet av terminen. Till exempel 200 000 rubel.

Hur man beräknar allt

En person kommer att sätta 100 000 rubel på en insättning på 7% och vill ta dubbelt så mycket en dag.

För att göra detta måste du vänta mer än två år. Eller leta efter en mer lönsam investering som kommer att förkorta terminen.