Vad är en ekonomisk plan och hur man gör en

Varför behöver du en ekonomisk plan

De flesta människor har önskningar relaterade till pengar. Den ena vill köpa en bil och en lägenhet, den andra vill leva bekvämt i pension och den senare hoppas kunna bygga ett skydd för hemlösa djur. Men om du frågar alla vad de gör för att uppfylla sina ambitioner, är det få som kommer att ge ett tydligt svar.

En ekonomisk plan är till nytta för att förvandla en dröm till ett mål och göra den uppnåelig. Detta är ett dokument som fastställer ekonomiska mål och hur man når dem.

Hur finansplanen skiljer sig från budgeten

Du kan bättre förstå skillnaden genom att titta på exemplet på en organisation. För henne är analogen av en ekonomisk plan affärs plan. Detta är ett storskaligt dokument som innehåller en marknadsanalys, en lista med uppgifter, långsiktiga mål och investeringskällor. Och det viktigaste är resultatet, som företaget bör komma till efter den angivna tiden.

Det är samma sak med en personlig plan. Det kan vara kortsiktigt, i flera år eller långsiktigt, i decennier. Endast istället för företagets resultat kommer det att ha personens mål.

Både personlig och företagsbudget är en noggrann redovisning av utgifter och inkomster, samt en detaljerad prognos över kostnader för den närmaste framtiden. Vanligtvis i ett år. Ibland upprättas ett dokument för en period av upp till tre år - och inte bara för organisationer utan också, till exempel, för hela RysslandFederal Law "On the Federal Budget for 2021 and for the Planning Period of 2022 and 2023" dated 08 December 2020 No 385-FZ. Det är möjligt att planera för en längre period, men det är ganska värdelöst: för många faktorer kommer att störa i framtiden och allt måste återberättas.

Budget duplicerar inte den finansiella planen, utan kompletterar den. För att uppnå dina mål måste du förstå vad som händer med inkomster och utgifter. Prognosen för det senare hjälper till att undvika onödiga utgifter.

Hur man gör en ekonomisk plan

Det finns flera grundläggande steg.

Definiera ekonomiska mål

Det kan vara svårt, för du behöver inte bara komma ihåg dina önskningar utan också att konkretisera dem. Till exempel är det en sak att drömma om ett lanthus dit du kan åka i helgen. Detta är en abstraktion kopplad till känslor. För ändamålet behöver du detaljer: vilken byggnad vill du ha, i vilket område, vad är priset på sådana byggnader nu? När räknar du med att köpa ett sådant hus? Hur mycket kommer det att stiga i pris vid den här tiden?

Specifikationerna hjälper dig att hitta det bästa alternativet och formulera tydliga villkor för att nå målet.

Låt oss säga ett sommarhus med bekvämligheter på gatan, som det tar ett par timmar att åka till kostar mindre kapitalstruktur i förorterna med möjlighet att leva på vintern. Följaktligen kommer perioden för att uppnå drömmen att vara annorlunda.

Det kan finnas flera ekonomiska mål. Du kan sträva efter dem samtidigt eller sekventiellt. Men i alla fall är det bättre att prioritera dem - allt går inte alltid som vi skulle vilja.

Ange sparplaner

Om det är lång tid före det datum då du har planerat att nå målet, är det hög risk att skjuta upp alla aktiva åtgärder till bättre tider. Så du behöver små kontrollpunkter för att navigera. För att göra detta, dividera målbeloppet med antalet framstegsspårningsperioder.

Till exempel vill du om fyra år att köpa en bil, som nu kostar en miljon rubel. Det är inte lätt att förutsäga priset på en bil i framtiden, men låt oss säga att vi kommer att fokusera på 1,2 miljoner. Då måste du spara 300 tusen om året och 25 tusen i månaden.

Ganska stor mängd. Därför kan det vara värt att antingen måtta aptiten eller att öka perioden för att uppnå målet. Om allt passar dig återstår det att ta reda på var du kan få pengarna för att spara dem.

Tänk på livet

Låter filosofiskt, men det ligger en praktisk tanke bakom. Människor tenderar att bedöma sitt ekonomiska tillstånd och planera besparingar med hänsyn till deras nuvarande ekonomiska situation. Detta är korrekt och logiskt: vilken data du har, du använder den. Men med långsiktiga mål måste du använda din fantasi.

Till exempel bestämde du dig för att samla in pengar för en bekväm ålderdom, men nu är du mindre än 40 år. Det betyder att det är minst 20+ års aktivt arbete framöver. Det är osannolikt att du under alla dessa år kommer att tjäna och spendera detsamma.

Fina saker som att ha barn eller obehagliga saker som att bli avskedad kan hända dig. Alla kommer att göra justeringar för att uppnå finansiella mål. Vissa evenemang, till exempel introduktion av nya familjemedlemmar, kan planeras. Och om du ska skaffa barn är det bättre att ta hänsyn till detta i dokumentet.

Förstå din ekonomi

Här måste du ta itu med budgeten, som vi redan har pratat om. Det är viktigt att förstå hur mycket du tjänar och spenderar - och under en lång tid, och inte på en månad. Kanske under de senaste 30 dagarna har inget gått sönder, det var inte nödvändigt att betala för försäkring, och till och med uppvärmningen har redan stängts av, vilket har minskat räkningen för Bostäder och kommunala tjänster.

Därför måste du analysera balansen under en längre period för att förstå vad som händer med din ekonomi i allmänhet och hur mycket pengar som återstår. Ju mer du kan skjuta upp, desto snabbare kommer du att gå mot ditt mål. Hur man gör denna skillnad är nästa steg.

Tänk på hur du kan öka skillnaden mellan inkomst och kostnader

I global mening finns det två alternativ: spendera mindre och tjäna mer. Den första har en enorm nackdel - det finns inte tillräckligt med manöverutrymme. Du kan inte oändligt pressa in dina utgifter, särskilt under en lång tid. Och vissa spenderar inte för mycket ändå.

Men när det gäller inkomster finns det inga begränsningar, allt beror på ditt humör, arbetsvilja och uppfinningsrikedom. Det kan vara eget företag istället för eller utöver det gamla jobbet, eller bara en ökning av inkomsten från huvudverksamheten. Men för karriärtillväxt behöver du en separat plan: åt vilket håll du ska utveckla, vad du ska studera och så vidare.

Bestäm hur du ska spara dina besparingar

Bättre inte i en låda - så besparingar kommer gradvis att smälta på grund av inflationen. Det vill säga räkningarna kommer att förbli desamma, bara nu kan du köpa mindre för dem. Pengar måste vara lönsamma. Bara lite.

Om det finansiella målet är kortsiktigt är det bättre att välja mindre riskfyllda (men också mindre lönsamma) sätt att investera dem. Till exempel en bankdeposition. Priserna på dem är nu extremt låga.Information om insättningar (insättningar) för enskilda och icke-finansiella organisationer i rubel, amerikanska dollar och euro som helhet för Ryska federationen / centralbanken, men ändå inte noll. Ett annat alternativ är obligationer. Genom att köpa dem ger du typ den som utfärdade värdepappren pengar i skuld under en viss period. Och låntagaren lovar att återbetala medlen på det angivna datumet och betalar en avgift på vägen.

Om vi ​​pratar om 10, 20 år kan du överväga andra sätt investera - till exempel investera i aktier, ETF eller något liknande.

Vad man ska komma ihåg

1. Finansplanen hjälper till att formulera specifika mål och stadier av deras uppnående. Det kan vara kortsiktigt eller livslångt.
2. Att ha flera mål är okej, det blir bara lite svårare att beräkna. Vi måste fördela besparingar i olika "korgar".
3. Det är viktigt att hålla en budget för att nå dina ekonomiska mål.
4. Det är mer effektivt att öka besparingarna genom stora intäkter. Men detta förnekar inte rimlig ekonomi.
5. Innan man når det finansiella målet bör sparande placeras någonstans, så att inkomsten från dem åtminstone kompenserar för inflationen.