Hur mycket pengar krävs för att leva på passiv inkomst
Miscellanea / / October 13, 2021
Vi överväger olika beräkningsalternativ.
Varför räkna det
Passiv inkomst är pengar som en person får, även om han inte gör någonting. Eller åtminstone det spenderar ett minimum av ansträngning.
I Telegram -kanalen ”Livshacker»Endast det bästa skrivandet om teknik, relationer, sport, film och mer. Prenumerera!
I vår Pinterest bara de bästa texterna om relationer, sport, bio, hälsa och mycket mer. Prenumerera!
Tanken om att inte kunna arbeta men inte svälta ihjäl är bra. För det första ger det frihet. Du kan välja vad du ska göra och inte tolerera en tyrannboss på grund av lönen något högre på marknaden. För det andra ger det säkerhet. Vid till exempel hälsoproblem kommer det att vara möjligt att lugnt bli behandlad och inte oroa sig för välbefinnande. För det tredje gör passiv inkomst att du kan ta hand om pension när du helt enkelt inte kommer att kunna arbeta.
Därför är det vettigt att arbeta hårt i flera år, samla kapital för investeringar och sedan skörda fördelarna. Men allt beror på hur mycket pengar du behöver för att leva på passiv inkomst.
Människor har ofta liten aning om vilka belopp det rör sig om. Fastän formulering av problemet Är det första steget mot att förverkliga denna dröm. Ett tydligt ekonomiskt mål hjälper till att beräkna allt åtminstone ungefär och utveckla en strategi för sparande och investeringar.
Det kan inte finnas ett universellt belopp som passar alla. Alla har olika önskemål. Därför föreslår vi att se hur mycket pengar du behöver investera i de enklaste finansiella instrumenten för att passivt få 50 tusen rubel i månaden. Detta är något mer än genomsnittetGenomsnittlig månatlig nominell lön för arbetare i hela Ryska federationens ekonomi 1991–2021. / Rosstat Rysk lön efter skatt.
Hur mycket du behöver investera för att leva på passiv inkomst
Till bankinsättning
Insättningar är annorlunda. Flera alternativ är lämpliga för vårt ändamål:
- Sparkonto. Från det kan du fritt ta ut pengar när du vill och rapportera också. Men vi är främst intresserade av möjligheten att ta månadsränta, som också debiteras varje månad.
- Insättning med möjlighet att ta ut ränta varje månad. Själva pengarna kan inte röras samtidigt.
Räntan på en insättning är vanligtvis något högre än för sparkonton. Den senare kan dock ha så mycket pengar som du vill. Och insättningen måste övervakas. Om dess tidsfrist har löpt ut kan banken förlänga den med ogynnsamma villkor.
Nackdelen med bankinsättningar är att räntan på dem i allmänhet inte är särskilt hög. Om vi tar perioden från januari 2014 till idag är den i genomsnitt 7,09%Information om insättningar (insättningar) för enskilda och icke-finansiella organisationer i rubel, amerikanska dollar och euro som helhet för Ryska federationen / centralbanken för insättningar för ett till tre år. Detta är ganska mycket jämfört med nuvarande priser, men det vore orättvist att bara räkna med de senaste uppgifterna.
För att få 50 tusen i månaden, eller 600 tusen om året, med 7,09%, måste du sätta 9,7 miljoner rubel på ett bankkonto. Den genomsnittliga inkomsten blir 57 tusen per månad, eller 687 730 rubel per år.
688 tusen är något mer än det belopp vi kom överens om. Men du måste överväga skatt på inkomster från insättningar. Den betalas på räntesumman som överstiger det fastställda tröskelvärdet - styrräntan som gäller i början av året, multiplicerat med en miljon. Tar den nuvarande styrräntan på 6,75%Styrränta / centralbank, det visar sig att endast 67,5 tusen är skattebefriade. Resten av inkomsten måste ge 13% till staten. Det kommer att bli 89 396 rubel, efter avdrag som kommer att förbli bara 607 100 rubel per år.
Till aktier och obligationer
Du kan tjäna pengar på aktier på två sätt: köp dem till ett lägre pris och sälj dem till ett högre pris, eller få utdelning. Det andra alternativet är mer lämpligt för oss, för efter betalningens ankomst finns aktierna fortfarande kvar i egendom och berövar oss inte inkomst i framtiden. Lifehacker har detaljerad information om utdelningsaktier material, så låt oss nu gå direkt till beräkningarna.
Utdelning betalas oftast ut en gång om året. Samtidigt beskattas de med 13%, men redan på hela beloppet. Så det borde vara cirka 690 tusen per år.
Hur mycket du måste investera för detta beror till stor del på aktiens utdelningsavkastning, som kan beräknas med en enkel formel: aktiekurs / utdelning per aktie × 100%. Ju högre lönsamhet, desto mindre kan det investerade kapitalet vara.
Det skulle vara möjligt att använda formeln och beräkna utdelningsavkastningen för olika aktier, men detta har redan gjortsUtdelningsavkastning / Moskva börs Moskva börs. I organisationens data finns en lönsamhet från 2018 till 2020. Låt oss beräkna genomsnittet över tre år för vissa värdepapper och bestämma beloppet.
- Alrosa: utdelningsavkastning (DD) - 10,59%. För att få 690 tusen om året behöver du investera 6,5 miljoner.
- Gazprom: DD - 8,3%. Det kommer att ta 8,3 miljoner.
- Sberbank, preferensaktier: DD - 8,96%. Vi behöver investera 7,7 miljoner.
Naturligtvis är dessa beräkningar mycket grova. För det första kan utdelningsavkastningen variera från år till år. För det andra, ibland väljer ett företag att inte betala utdelning alls. För det tredje, köp aktier i endast en organisation som helhet orimlig. Bättre att satsa på åtminstone några. Sedan, med fluktuationer i utdelningens storlek, kommer deras totala belopp att förbli ungefär detsamma. Du kan också överväga utdelnings -ETF: er - specialfonder där en portfölj med aktier redan har samlats in för dig. De har också en separat detaljerad material.
Ändå kan du åtminstone bestämma ordningen på de belopp som du behöver investera för att få 50 tusen per månad. Förutom skatter är det värt att överväga dina materiella relationer med mäklaren - hur mycket och för vad du betalar honom, och liknande relaterade utgifter, om du har några.
Enligt en liknande princip, inkomst från obligationer. Genom att investera i dem lånar du ut till staten, kommunen, företaget och i gengäld får du ränta för det. Om vi talar om passiv inkomst, överväga det enklaste sättet att investera pengar i detta verktyg. Du köper en obligation och försöker inte sälja den till ett högre pris. Du får bara en kuponginkomst i form av ränta till en konstant ränta och väntar på dess mognad för att kunna returnera valören, det vill säga de investerade medlen.
Obligationsavvecklingen blir ännu mer flexibel eftersom den beror på många faktorer som utlovad kupongavkastning, transaktionsavgifter och så vidare. Men med exempel på aktier är det klart hur man beräknar det ungefärliga investeringsbeloppet specifikt för dig (spoiler: vi pratar om samma imponerande siffror). Obligationsdata kan också erhållas från hemsida Moskva börs.
I fastigheter
Det bör omedelbart klargöras här att inkomstens passivitet vid investering i fastigheter är ganska tveksam och beror på många faktorer. Till exempel kräver uthyrning av lägenheter definitivt städinsatser, byte av sängkläder och handdukar, in- och utflyttning av gäster. Att göra det själv - du slösar tid och ansträngning. Du överför detta arbete till speciella människor - du förlorar i vinst.
Därför kommer vi att överväga det enklaste sättet att generera inkomst - att hyra ut bostadslokaler för ett långsiktigt hyresavtal. Uppenbarligen kommer beräkningarna här att vara icke-universella. Till exempel i Moskva är det extremt dyrt att hyra ett hus. Men enligt analytikerna i World of Apartments är den genomsnittliga avkastningen på att hyra enrumslägenheter och studior i huvudstaden en av de lägsta - 5,29%I vilken stad är det bra att ta ett litet rum? / Världen av lägenheter. Eftersom priset på lägenheter är mycket högt och hyreskostnaden inte håller jämna steg med dem.
Men om du inte går in på analyser är allt mycket lättare. Det räcker med att förstå hur mycket lägenheter som hyrs i din stad och hur många som behövs för att få 50 tusen. Till exempel är det genomsnittliga hyrespriset i Sankt Petersburg 23,9I Sankt Petersburg ökade priserna på hyresbostäder med en tredjedel / RBC tusentals. Idrifttagningen av två objekt ger totalt nästan 50 tusen, men det räcker inte. Det är också nödvändigt att ta hänsyn till hyran (cirka 3-4 tusen på sommaren, 5-6 på vintern), 13% skatt, avskrivning av bostadsinnehåll. Om något går sönder i en hyrd lägenhet på grund av slitage är det hyresvärden som är skyldig det reparera eller byta. Som ett resultat visar det sig att tre lägenheter är lagom.
EnligtPriser för lägenheter i nya byggnader i Sankt Petersburg / RealtyMag portal RealtyMag, enrumslägenhet i Sankt Petersburg kostar i genomsnitt 5,1 miljoner. Det vill säga att för att få 50 tusen i månaden måste du spendera 15 miljoner plus reparationskostnaden. Tre lägenheter i sekundära bostäder kommer redan att kosta 19,5 miljoner dollar - plus efterbehandling. Detta är naturligtvis ungefär.
I en stad med billigare fastigheter blir kostnaderna lägre. Men det kommer också att behövas fler lägenheter. Det är också värt att överväga: om en investeringslägenhet köps på inteckning kommer den inte att ge passiv inkomst direkt.
Vad man ska komma ihåg
- För att få minst den genomsnittliga ryska lönen behöver du ganska imponerande besparingar. För ett bekvämt liv måste du samla ännu mer. Därför kommer berättelserna "han vann 10 miljoner i lotteriet och kommer nu att vara elegant hela livet" från kategorin myter, inte verkligheten.
- Du kan få mer genom att investera mindre. För att göra detta måste du välja instrument med högre lönsamhet, men fortfarande med måttliga risker. Eller för att acceptera att inkomsten inte blir så passiv, du måste jobba extra.
- Du måste beräkna alla risker och kostnader över en lång sträcka. Detta kommer sannolikt att öka kapitalbehovet.
- Under genomsnittliga omständigheter kommer det att ta lång tid att arbeta med potentiell inkomst. Vi pratar om stora mängder. Men detta är inte omöjligt. Om du tänker noga på strategin är det fullt möjligt att uppnå ditt ekonomiska mål.
Läs också🧐
- Hur man överlever i pension utan statligt stöd: råd från en finansiell expert
- 12 idéer om hur man får passiv inkomst
- Vad ska jag göra nu för att få passiv inkomst i ålderdom