Hur du använder kreditkortsräntefria period korrekt: detaljerade instruktioner

Hur skiljer sig ett kreditkort från ett lån

Ett kreditkort låter dig betala för varor och tjänster med bankpengar. I princip liknar kortet ett konsumtionslån, men det finns flera viktiga skillnader. Till exempel förnyas kreditkortsgränsen. Eftersom kortinnehavaren betalar av skulden kan han använda pengarna igen. Banken ger ut ett konsumentlån en gång. Och om det efter att ha betalat av på skulden behövs pengar igen måste du ansöka igen och vänta på godkännandet.

Ränta på ett lån ackumuleras från tidpunkten för dess emission för hela beloppet på en gång, även om låntagaren inte hade tid att spendera det. Banken beräknar räntan på kortet för summan av kontantuttag eller betalning för köpet och endast om kunden inte uppfyller den räntefria perioden för att betala tillbaka skulden.

Det är bekvämt att använda ett kreditkort för dagliga inköp - det kan användas för att betala i butiker och betala för andra hushållsbehov. Och ett lån kommer att hjälpa till om du behöver en stor summa en gång - du bestämde dig till exempel för att uppdatera vitvarorna i köket och beräknade exakt hur mycket pengar du har att spendera.

Vad är räntefri period

En annan viktig skillnad mellan ett kreditkort och ett konsumtionslån är att du kommer att kunna använda kortet kostnadsfritt, om banken tillhandahåller en räntefri period (det kallas även anståndstid, eller frist). Detta är den tid under vilken låntagaren kan lämna tillbaka pengarna som spenderats, och banken kommer inte att ta ut ränta på skulden. Den räntefria perioden kan pågå från flera veckor till flera månader, beroende på bankens förutsättningar.

Hur fristen beräknas

För att den räntefria perioden ska fungera behöver du känna till reglerna för att beräkna den. Det finns flera alternativ.

Banken fastställer en respitperiod separat för varje operation

Du måste betala av skulden i samma ordning som kunden gjorde inköp. Det här alternativet kan vara lämpligt för dem som sällan använder kreditkort. Till exempel, den 1 oktober köpte du ett kylskåp för 40 tusen rubel, och den 10 oktober spenderade du ytterligare 5 tusen på en mikrovågsugn. Om fristen för kortet är 30 dagar, måste skulden för kylskåpet återbetalas till den 30 oktober och för mikrovågsugnen - till den 8 november.

Banken genererar ett kontoutdrag baserat på resultatet av faktureringsperioden

Vanligtvis varar denna period 30 dagar. Under denna tid använder kunden ett kreditkort, och i slutet av faktureringsperioden skickar banken ett kontoutdrag med skuldbeloppet via e-post eller SMS. Kunden har tid (till exempel 20 dagar) på sig att returnera pengarna utan ränta.

Låt oss säga att din faktureringsperiod börjar den första i varje månad. Den 1 oktober spenderade du 40 tusen rubel på ett kylskåp, och den 10:e betalade du ytterligare 5 tusen för en mikrovågsugn. I slutet av månaden fixade banken det totala skuldbeloppet (45 tusen rubel) och skickade ett utdrag till dig. För att inte betala ränta behöver du betala av skulden på 20 dagar – före den 20 november.

Det visar sig att den maximala perioden under vilken du inte kan betala ränta är 50 dagar. Det finns banker som har en längre frist – till exempel upp till 120 dagar. Ett kort med lång räntefri period kan vara mer lönsamt - det är bekvämare att successivt betala av skulden än att återbetala hela det belopp som krävs nästa månad.

Banken börjar räkna respitperioden från det första köpet

Så om kunden först använde kreditkortet den 1 oktober, med en räntefri period på 50 dagar, måste han betala av skulden senast den 19 november. Om han den 9 november gjorde ett andra köp utan att returnera pengarna som spenderats tidigare, kommer fristen för det att vara endast 10 dagar. Och då börjar banken ta ut ränta.

En ny faktureringsperiod börjar den första dagen i varje månad

Till exempel gjorde en kund ett köp och betalade med kort den 4 oktober. Med en räntefri period på 60 dagar får han 26 dagar före utgången av innevarande månad och ytterligare 34 dagar efter på sig att lämna tillbaka pengarna till banken. I det här fallet kanske det inte spelar någon roll om kunden har betalat av den tidigare skulden i sin helhet: räntefria perioder för återbetalning av värdet av köp gjorda under olika månader kommer att beräknas separat. Oktoberskulden kommer att behöva betalas tillbaka tidigare än det belopp som spenderades i november.

Vad fristen omfattar

Som regel gäller fristen för korttransaktioner utan kontanter. Om du tar ut pengar eller för över dem till ett annat konto, beräknar banken ränta på detta belopp direkt. Ibland gäller inte den räntefria perioden för specifika onlinetransaktioner – till exempel banköverföringar till e-plånböcker, betalningar för onlinespel eller köp av lotterier. Kontrollera villkoren med din bank innan du ingår avtalet, för att inte hamna i en oförutsedd situation.

Hur man använder ett kreditkort och inte betalar ränta

Gör betalningar i tid

Försök att betala av skulden före utgången av anståndsperioden. Om du inte kan returnera hela det lånade beloppet i tid, måste du göra en minsta obligatorisk betalning för att undvika förseningar och inte förstöra din kredithistorik. I regel är det några procent av skulden – det är så banken förstår att kunden är solvent. Detta är ingen extra avgift, utan återbetalning av en del av skulden. Om kunden har gjort en försening, kommer det belopp som måste betalas under föregående faktureringsperiod att läggas till den obligatoriska betalningen för den aktuella månaden.

Gör stora inköp i början av rapportperioden

Om respitperioden på ditt kreditkort inte beräknas separat för varje operation, utan är giltig från en viss dag i månaden, planera stora köp i början. Låt oss säga att din rapportperiod är från 1 oktober till 31 oktober. I slutet av månaden skickar banken ett kontoutdrag, varefter du har ytterligare 20 dagar på dig att betala tillbaka skulden. Det är mer lönsamt att göra ett stort köp den 1 oktober - på så sätt kan du använda bankens pengar längre utan överbetalningar.

Studera noggrant villkoren för banken

Varje bank har en lista över transaktioner som inte omfattas av respitperioden. Till exempel kan en bank begränsa kontantuttag eller köp av utländsk valuta. Om du inte vill att ränta ska debiteras, är det bäst att undvika sådana handlingar. Ibland avbryter inte bankerna respitperioden, men de kan ta ut en provision när de tar ut kontanter eller överför till ett betalkort.

Planera din budget

Pengarna på kreditkortet är inte dina personliga, de måste returneras. Försök att planera dina inköp så att du kan balansera utgifter och inkomster och betala av skulder i en bekväm takt. Bestäm en acceptabel månatlig betalning (till exempel 10% av inkomsten) och försök att inte överskrida den.

Det är en god vana att kontrollera din kreditupplysning. Du kan förstå vad du kan spara på och vilka köp du bör tacka nej till.

PJSC Sberbank. Allmän licens från Bank of Russia för bankverksamhet nr 1481 daterad 11 augusti 2015.