Vem är låneförmedlare och vad kan han hjälpa till med

Vem är låneförmedlare och hur fungerar det

En låneförmedlare är en mellanhand som hjälper en person att få ett lån. En sådan specialist väljer en bank, analyserar förslag, förbereder dokument och förhandlar med en finansiell institution.

Kreditmäklare är olika. Vissa gör bara billån eller bolån, andra hjälper till att öppna kreditlinjer för småföretag, andra letar efter pengar för stora transaktioner mellan företag. Låt oss fokusera på mellanhänder mellan banker och privatpersoner.

En bra kreditmäklare övervakar ständigt bankmarknaden och studerar finansiella produkter för att veta om de bästa alternativen och villkoren, samt misstänkta företag.

Mäklaren studerar också potentiella kunder först. Till exempel diskuterar han med låntagaren hans mål och tillstånd: hur mycket personen får, var han arbetar, om det finns andra skyldigheter osv. Om allt är bra, förhandlar mellanhanden om betalningsvillkoren med kunden. De senare beror vanligtvis på lånets komplexitet och storlek och varierar från 2 till 20 % procent. Vissa kreditmäklare erbjuder också en fast ränta på 5-10 tusen rubel.

Sedan hittar förmedlaren de bästa alternativen, ber kunden om alla nödvändiga dokument och upprättar en ansökan till banken. Om det godkänns kontrollerar mäklaren låneavtalet och villkoren, förklarar dem för arbetsgivaren och genomför transaktionen.

Ibland samarbetar kreditförmedlare med kunder även efter att lånet har utfärdats. Till exempel hjälper de till att vägra påtvingade försäkringar, provisioner som har dykt upp från ingenstans och andra tilläggstjänster. Och om det inte löser sig, då gör de ett förundersökningsanspråk.

När hjälp av en låneförmedlare kommer väl till pass

Om en person är dåligt bevandrad i sektorn kan han lätt göra ett misstag. Till exempel, kontakta en populär bank, vars annonser ständigt visas på TV, och, som ett resultat, överbetala tiotusentals rubel på grund av höga räntor. Eller så kan du ansöka till institutionen med det bästa priset och få avslag efter flera veckors förhandlingar.

En bra låneförmedlare kan hjälpa dig att undvika den här typen av problem. En sådan specialist kan spara både tid och pengar för kunden. Till exempel för att spåra ett tveksamt tillstånd när en lägenhet tas bort som pant för försening. Eller till och med avråda från att gå till banken: kanske i en specifik situation är det mer lönsamt att spara ihop på egen hand eller välja leasing.

Vilka är riskerna när man arbetar med en kreditförmedlare

Den största svårigheten är att kreditförmedlarnas arbete nästan inte regleras av någonting. Det finns inte ens ett sådant koncept i rysk lagstiftning. Förmedlare behöver ingen licens, det finns bara ett kontraktAvtalsform med kreditförmedlare / ConsultantPlus mellan de två parterna och professionell standardKreditförmedlingsspecialist / Register of Professional Standards vid Rysslands arbetsministerium. I Ryssland är en kreditmäklare bara ett företag som tar bort några av de organisatoriska bekymmer. I teorin.

I praktiken bör du vara mer försiktig, för under täckmantel av en konsult-förmedlare, en icke-professionell eller t.o.m. kriminellsom kallas "svarta mäklare".

Slösa tid och förstöra din kredithistorik

Kanske fungerar kreditmäklaren verkligen och lurar inte någon. Men om han inte är en professionell, kommer han bara att slösa bort kundens tid: först lovar han att godkänna ett lån och en låg ränta, och sedan skickar han tanklöst en ansökan till alla banker. Förutom bortkastade dagar är avslag inte lönsamma i sig, eftersom alla hamnar i kredithistorik person och minskar möjligheterna till bifall till framtida ansökningar.

Och en låneförmedlare kan också tjäna efter kvantitet. Till exempel rekrytera många kunder och skicka förfrågningar för deras räkning. Även om två tredjedelar får avslag kommer den sista tredjedelen att löna sig. Men andra människor kommer att slösa tid och förstöra din kredithistorik.

Ge mycket pengar

Dessutom inte bara på grund av mäklarens oprofessionella, utan också på grund av hans illvilliga avsikt. Olika scheman används, här är de mest populära:

• Dolda tjänster. Långa och förvirrande kontrakt inkluderar hänvisningar till erbjudanden, tilläggsavtal och så vidare. Dessa punkter kan gömma sig oväntat betalningar, böter eller provisioner.
• Slug formuleringar om att undvika ansvar. Det vill säga att de tar pengar inte för ett resultat eller en konsultation, utan för ett abonnemang på "informationstjänster". I sådana fall kan klienten debiteras 200-300 rubel per vecka, medan mellanhanden "arbetar".
• Marknadsföring av bankprodukter. Vissa mäklare för pengar förhandlar med skrupelfria finansiella organisationer att de kommer att marknadsföra sina produkter. Det är inte ett faktum att ett sådant avtal kommer att vara fördelaktigt för en kund som mycket väl kan betala för mycket.

Bli medbrottsling i ett brott

Kreditmäklare som tar ut mycket höga provisioner, 25-30% eller mer, visar sig ofta vara de allra "svarta mäklarna". De senare spenderar pengar på att muta bankanställda, utfärda falska inkomstcertifikat, "rita" ägandet av lägenheten. Beställaren kommer även att ansvara för detta.

Banken kontrollerar alltid data i flera oberoende databaser. Låt oss säga att information om inkomster och skattebetalningar begärs från Pensionsfonden och beskatta, information om ägaren av lägenheten - i Rosreestr. Så sanningen kommer upp ändå. Om inte direkt, så vid nästa revision.

Alla kommer att straffas: från en korrupt bankanställd till en mäklare och hans klient. En är åtalad för kommersiellt mutbrottRyska federationens strafflag, artikel 204 "Kommersiella mutor", andra - bedrägeriRyska federationens strafflag, artikel 159.1 "Bedrägeri inom utlåningsområdet" på låneområdet. I bästa fall kommer alla att få böter på hundratusentals rubel, men det finns en stor chans att få ett riktigt slut. För riskabelt för ett enkelt låns skull.

Hur man väljer en bra låneförmedlare

Kreditmäklare har inte licenser eller ett enda register, så du måste förlita dig på indirekta tecken på tillförlitlighet.

Ta itu med dokument

På Internet är det lätt att hitta data om ett riktigt företag: när dök det upp, exakt vad är namnet på den juridiska personen, vem som är grundare och direktör, var är det registrerat, är det likviderat. Detta är en grundläggande kontroll av motparten i sökmotorer och i Unified State Register of Legal Entities (Unified State Register of Legal Entities).

Då kan du gräva djupare och se om företaget går bra med skatter, domstolar och besiktningar:

• skiljedomsfil låter dig kontrollera om företaget stämmer sina partners;
• Unified State Register of Taxpayers (USRN) kommer att visa om företaget har problem med skatter och avgifter;
• kontrollera register Riksåklagarens kansli kommer att visa om tillsynsmyndigheterna var intresserade av mellanhanden.

Därefter är det användbart att ta en titt på kontraktet som låneförmedlaren erbjuder sig att skriva på. Det är nödvändigt att alla juridiska uppgifter sammanfaller med databaserna: namnet, företagets form, adressen och så vidare. Båda parters rättigheter, skyldigheter och skyldigheter måste tydligt anges. Men det ska inte finnas några abonnemang på "informationstjänster", obegripliga belöningar och böter. Det är bättre att rensa upp saker i förväg, och om något förblir tveksamt är det säkrare att vägra och leta efter ett annat alternativ.

Se betyg och recensioner

Användbart att kolla recensioner på portaler som är specialiserade på bankmarknaden. Om en mäklare har arbetat länge, kommer det att finnas åsikter från kunder om kvalitet och timing, service och andra fallgropar.

Det viktigaste är att inte glömma att recensioner också köps och säljs.

Det är också vettigt att analysera kreditmäklarnas betyg. Närvaron även på 100:e plats är redan bra, eftersom företaget åtminstone verkligen fungerar och visar en del resultat.

Fråga mäklare om arbete

På mötet är det värt att fråga låneförmedlaren hur han organiserar processen. Det är bra om förmedlaren inte garanterar ett specifikt resultat eller pris, lockar dig med en rabatt som kommer att brinna ut på 12 sekunder, eller skyndar sig att skriva på avtalet utan att läsa det.

Det är idealiskt om låneförmedlaren kan förklara hela processen lugnt och tydligt. Som, låt oss börja med det här, då blir det något, sedan en "svart låda" inne på banken, och avsluta så här. En bra specialist kommer förmodligen att ge ett par exempel: det var så här med en klient, så med en annan, men bestämde sig så här.

Förtydliga hur betalningen är uppbyggd

Alla fungerar olika: vissa är redo att ta ränta, andra kommer överens om beloppet i förväg, och ytterligare andra föreslår att man kombinerar båda metoderna.

Det finns inget enda rätt alternativ, allt beror på uppgifterna. Om vi ​​pratar om ett enkelt konsument- eller billån, kommer en fast betalning troligen att vara bekvämare: det finns en tjänst, det finns ett förfarande, resultatet beror inte på någon. Men om vi pratar om en komplex transaktion där du behöver ta ett lån, omstrukturera en annan och ordna insättning för något annat, då är en procentsats bättre.

Vad är värt att komma ihåg

1. En låneförmedlare är en mellanhand som hjälper människor att få lån, få ett bolån eller omstrukturera ett banklån.
2. En bra mäklare känner till marknaden och kan välja ut de bästa erbjudandena för sin kund, och samtidigt spara tid och ansträngning.
3. Kreditförmedling i Ryssland är nästan oreglerad: det finns inga tvångslicenser och särskild rapportering. Därför finns det bedragare på marknaden som tar pengar för ingenting, och "svarta mäklare", för samarbete med vilka du kan få böter eller till och med gå i fängelse.
4. En bra kreditmäklare upprättar inte ett förvirrande avtal, anger tydligt sin ersättning, har inga problem med juridiska dokument, domstolar och kundrecensioner.