Hur man planerar en budget enligt "50/30/20"-regeln och börjar spara utan större svårighet
Miscellanea / / January 03, 2022
En begriplig metod som hjälper dig att få ordning på dina utgifter.
Vad är 50/30/20-regeln
Det är ett intuitivt sätt att hantera din personliga budget eller familjebudget. Alla inkomster är uppdelade i tre huvudgrupper: 50% av medlen går till behov, 30% - på "önskelista", och ytterligare 20% går till spargrisen.
Detta förhållande är inte en dogm. Själva skaparen av regeln, USA: s senator Elizabeth Warren, märkte detE. Warren. Allt ditt värde: Den ultimata livstidspengarplanen: Tänk till och med på dina egna proportioner, men börja åtminstone följa pengarna så kommer livet att bli bättre.
Kärnan i budgeten är att se inkomster och utgifter och sedan lära sig hur man hanterar dem. Helst förvaltar du dina pengar för att inte hamna i skuld, vara beredd på livets överraskningar och tyst säkra din framtid. 50/30/20-regeln kan hjälpa dig att uppnå alla dessa mål.
50% av budgeten - för behov
Det är obligatoriska utgifter: lägenhetsräkningar, vattenräkningar och så vidare, samt saker som du inte kan överleva utan. De senare inkluderar vanligtvis lånebetalningar, hyra, hyra, mat, kläder, transporter och läkemedelskostnader. Ibland läggs liv-, hälso- och viktig egendomsförsäkring till på listan.
När en person beräknar utgifter i denna kategori kommer han att kunna förstå om han lever inom sina resurser. Om behoven bara är en liten bråkdel av budgeten är det bra. Om situationen är den motsatta är detta en anledning att fundera. Till exempel när hyra en lägenhet äter upp 40 % av intäkterna är budgeten inte den mest balanserade. Och kanske på grund av det goda läget behöver du inte lägga pengar på transporter – då är inte allt så illa.
Det är viktigt att förstå slutresultatet av dina utgifter och sedan bygga vidare på det.
30 % av budgeten - för "önskelista"
Det här är tillägg som gör livet roligare, roligare och mer varierat. Utan dem kommer en person definitivt inte att dö och förstöra sin hälsa: du kan leva utan ett abonnemang på streaming, restauranger eller en ny väska.
Till skillnad från behov är önskelistan lättare att hantera. De har vanligtvis graderingar. Du kan till exempel köpa ett abonnemang på ett coolt gym, eller så kan du välja ett enklare gym eller idrotta hemma. Eller, istället för att gå till en dyr italiensk restaurang, laga risotto hemma.
Det fungerar åt andra hållet också. Antag att en person har tilldelat 30 tusen rubel för en månad. Lönen är på två dagar, och det är fortfarande 10 tusen kvar. Det är inte nödvändigt att spara till det sista: eftersom budgeten tillåter kan du gå på en god biff.
20 % av budgeten är besparingar och investeringar
Resten är värt att spara för framtiden. Först och främst - på krockkudden. Detta är en reserv av pengar som du kan leva på 3-9 månader utan inkomst eller betala för plötsliga stora utgifter som ett nytt kylskåp eller dyr behandling.
Och sedan kan du börja investera för att tjäna mer. Metoderna kan vara olika: en bankinsättning, en börs eller till och med en kryptovaluta. Det finns inget lämpligt alternativ för alla, det viktigaste är att tänka över i förväg investeringsstrategi.
Hur man tillämpar 50/30/20-regeln i livet
Skaparen av regeln, Elizabeth Warren, påminner oss ständigt: lid inte för mycket, räkna allt till ett öre varje dag och håll gränserna perfekt. Budgeten behövs för att ta kontroll över ekonomin, och inte för att komma till en psykoterapeut. Därför bör du sakta börja med att undersöka din situation.
Beräkna månadsinkomst
Innan du tar itu med utgifter är det värt att veta det exakta inkomstbeloppet. Nästan varje vuxen har flera inkomstkällor: lön, bonusar, vanliga och inte så deltidsjobb, utdelningar genom aktier. Troligtvis kommer en konstant och flera variabler att avslöjas.
Till exempel tjänar en person 50 tusen rubel, 10 tusen utdelningar kommer var tredje månad, och deltidsjobb har gett 150 tusen under det senaste året.
Därefter måste du beräkna ett enkelt medelvärde:
(50 000 × 12) + (10 000 × 4) + 150 000 = 790 000 rubel per år = 65 833 rubel per månad.
Omfördela utgifter under den nya budgeten
Nu kan du göra en budget enligt "50/30/20"-regeln och förstå vad som är värt att lägga på och inte.
Så att hyra en lägenhet för 30 tusen rubel är för dyrt, liksom att ta en promenad i en bar 10 tusen åt gången. Och du kommer inte att kunna skjuta upp så mycket. Sådan information är dock inte en anledning till oro, utan snarare en tankeställare. Kanske är det dags att söka nytt jobb eller tvärtom sänka kostnaderna. I det senare fallet är det enklaste sättet att minska utgifterna för "önskelista": varken ditt liv idag eller din framtid beror på dem.
Låt dig inte ryckas med iakttagandet av proportioner
Du bör inte omedelbart omforma livet under den nya regeln. Bättre att observera dig själv och dina vanliga utgifter under ett par månader.
Kanske behöver ingenting ändras, för regeln fungerar redan - det är ingen slump att den är enkel och intuitiv.
Du kommer dock med största sannolikhet behöva justera dina utgifter. Kanske äter behov upp 60% av intäkterna: då måste du dra ner på "önskelistan" och överföra pengar för det som behövs. Eller så går 30 % av inkomsten till behov. I det här fallet har du råd med mer och börja investera mer aktivt.
Vilka är riskerna med "50/30/20"-regeln
Funktioner att tänka på.
Alla har inte tillräckligt med inkomst
Regeln fungerar inte om behoven är nästan lika med inkomsten. Till exempel, om 80 % av budgeten går åt till det som behövs, spara eller spendera pengar på underhållning kommer definitivt inte att fungera.
Det är lätt att lura sig själv
Till exempel avser kategorin ”mat” självklart behov. Men produkterna är olika. Hel mat är inte detsamma som mellanmål. Du kan inte klara dig utan en normal lunch eller middag, eftersom det kommer att skada din hälsa. Men utan marker till tv-serien är det fullt möjligt, så de hamnar i "Wishlist".
Sparandets andel beror på syftet
Om en person ska bygga ett hus om 10 år, vid pensionering, måste de spara mer. Till exempel inte 20 %, utan 40 %.
Till exempel, om du sparar 13 167 rubel i månaden i 10 år, kommer lite mer än en och en halv miljon att ackumuleras för pensionering, exklusive eventuell ränta. Dessa pengar kommer sannolikt inte att räcka till ett hus. Men om vi höjer andelen besparingar till 40%, kommer det redan att vara 26 334 rubel i månaden, eller 3 160 000 rubel om 10 år.
Vad är värt att komma ihåg
- 50% av inkomsten - för behov. Allt utan vilket det är svårt att leva normalt: en lägenhet, mat, kläder, transporter, mediciner.
- 30% - för "önskelista". Det här är saker som gör livet roligare och mer varierat, men du klarar dig utan dem: resor, restauranger, ett abonnemang på ett dyrt gym.
- 20% - för besparingar. Först krockkudden, sedan investeringar eller bankinsättningar.
- För att tillämpa regeln måste du beräkna reala inkomster och utgifter, sätta upp mål och följa budgeten. Det är inte nödvändigt att hålla proportionerna och räkna varenda krona. Huvudsaken är att ta kontroll över kassaflödena.
Läs också🧐
- Pitchermetoden är ett effektivt system för att hantera din budget
- 9 mest bekväma program för att hantera din familjebudget
- 12 tecken på att du budgeterar fel
För en syster med många barn, en progressiv mormor och en introvert vän: 4 idéer för en teknisk gåva som kommer att glädja alla