8 tecken på vilka banken kan betrakta dina finansiella transaktioner som tvivelaktiga

Banker kanFederal lag nr. 167-FZ daterad 27 juni 2018 "Om ändringar av vissa lagar i Ryska federationen angående att motverka stöld av medel" blockera korttransaktioner i vissa fall. Det handlar främst om misstankar om att bedragare har fått tillgång till klientens pengar eller att han själv gör något olagligt. Till exempel använder han kontot för att tvätta brottsliga intäkter, illegala affärer, uppgörelser med onlinekasinon, underjordiska "mäklare" och så vidare.

Ofta använder illegala företag betalningsinstrument för detta, utfärdade till olika personer. De kan frivilligt gå med på ett sådant system mot en avgift eller vara omedvetna om att deras data något är registrerat. Som ett resultat övervakar bankerna transaktioner på enskilda konton mer noggrant och kontrollerar att de överensstämmer med särskilda kriterier.

Vilken som anges i dokumentetMetodologiska rekommendationer för att öka kreditinstitutens uppmärksamhet på individuella transaktioner från enskilda kunder / centralbank

, som släpptes av centralbanken 2021. Om transaktioner framstår som misstänkta enligt två eller flera kriterier från listan kan instituten blockera dessa transaktioner och själva betalningsinstrumentet.

Vilka är kriterierna för att transaktioner ska anses vara misstänkta?

1. För många konkurrenter

Det handlar om mänsklig interaktion. Om avräkningar görs med en juridisk person är syftet med betalningen tydligt, och det är lätt att bekräfta det med dokument. Till exempel, elektronisk kontroll. Så attackerna av shopaholism kan inte hållas tillbaka. Men om för många människor tar emot eller skickar pengar kommer det att se misstänkt ut. Mycket är mer än 10 per dag och mer än 50 per månad.

2. För många transaktioner

Banken bör vara försiktig med ett alltför stort antal penningöverföringar till eller från kortet om den andra parten är en individ. Mer än 30 operationer per dag anges som en tröskel i rekommendationerna.

3. Stora överföringsbelopp mellan individer

Överföringen mellan individer på mer än 100 tusen per dag och mer än 1 miljon rubel per månad verkar misstänkt.

4. För frekventa överföringar

Operationer kan betraktas som tveksamma om det är kort tid mellan dem - en minut eller mindre.

5. Lång period av transaktioner

Pengar debiteras och krediteras inom 12 timmar eller mer än en dag.

6. Det finns få medel på kontot

Faktum är att kontot endast används för att överföra pengar genom det. Det genomsnittliga dagliga saldot på den under veckan är mindre än 10% av den genomsnittliga volymen transaktioner per dag.

7. Inga "mänskliga" transaktioner

Det finns praktiskt taget inga operationer utförda på kontot som skulle ge ut att det tillhör en verklig person. Det vill säga, ingen betalar av det offentliga verktyg och Internet, gör inte beställningar i nätbutiker.

8. Olika individer använder samma enhet

Flera enskilda kunder ansluter till kontot samtidigt för att göra transaktioner från samma enhet. En sådan slutsats kan göras om dess digitala fingeravtryck, MAC-adress och så vidare matchar.

Vad du ska göra för att undvika blockering

Om en person inte är engagerad i illegal verksamhet är det ganska svårt för honom att falla under två eller flera kriterier från listan på en gång. När det gäller egenföretagare, som fortfarande kan ta emot många överföringar från ett stort antal personer, har centralbanken länge utfärdat separata förtydligandenInformationsbrev från Rysslands centralbank daterat den 30 maj 2019 nr IN-06-59/46 "Om tillvägagångssätt för förfarandet för implementering av kredit lagorganisationer enligt stycke 1.1 i punkt 1 i artikel 7 i federal lag nr 115-FZ, i förhållande till egenföretagare" som föreslår deras eget tillvägagångssätt. Men även om något går fel kommer transaktionernas legitimitet att vara lätt att dokumentera.

Å andra sidan betyder "svårt" inte omöjligt. Till exempel en mamma från föräldranämnden samlar in pengar från hela klassen för biljetter till cirkus. Hon kan enkelt ta emot mer än 30 överföringar per dag från 30 olika personer. Och för samma summa, vilket är ganska suspekt. Det uppstår ibland problem för dem som får donationer direkt till kortet.

Om du känner till kriterierna kan du lägga sugrör på rätt ställen. Till exempel, om många människor behöver överföra pengar till ditt kort, be dem att tydligt ange syftet med betalningen. Kommentaren "för biljetter till cirkusen för Vanya Karnaukhov" väcker färre frågor än en transaktion utan en signatur från någon som inte är tydlig. Det är bekvämt att acceptera donationer genom speciella tjänster och regelbundet visa dem på kortet. Och det är inte misstänkt, och du behöver inte visa kortnumret.

Om dessa åtgärder inte hjälper och transaktionerna är blockerade, försök att kontakta banken så snart som möjligt och bestrida detta.

Natalya Kopylova