Banken tar en provision för att lagra valuta på konton. Vad ska man göra med pengar?

Vad hände?

Bankerna inför en provision för att betjäna konton i utländsk valuta. Från den 23 juni, ta pengar för att lagra amerikanska dollar, euro, pund sterling och schweizerfranc kommer att startaFrån och med den 23 juni inför vi en avgift för att betjäna konton i utländsk valuta / Tinkoff Telegram-kanal Tinkoff. Detta kommer att påverka konton som har fler än 1 000 i motsvarande valuta. Provisionen kommer att vara 1 % per månad och kommer att dras av dagligen i omgångar.

Från 30 juni för att behålla pengar för konton i dollar, euro, pund sterling, schweiziska franc och japanska yen procent kommer laddaOm att ändra villkoren för att placera medel på aktuella konton i utländsk valuta / Raiffeisenbank och Raiffeisenbank. Det kommer att vara möjligt att lagra upp till 5 000 i de listade valutorna gratis, med tjänstepaketen Premium och Premium-5 - upp till 50 000, förutom yen. För japanska valutakonton kommer trösklarna att vara 500 000 respektive 5 miljoner. Från att överskrida gränserna i slutet av månaden debiteras 0,2 %. Om kunden lagrar mer än 500 tusen i dollar, euro, pund sterling, schweiziska franc, kommer provisionen att vara 0,5% per månad.

I Tinkoff förklaras detta beslut av "utländska partners opålitlighet när det gäller att arbeta med valuta för Ryssland." I "Raiffeisenbank" - det faktum att det "kommer att tillåta dig att mer effektivt hantera medel i utländsk valuta."

Andra ryska banker befinner sig i samma ekonomiska miljö. Därför är det troligt att de kommer att införa liknande provisioner.

Varför händer det här?

Banker - kommersiella företag, inte välgörenhetsorganisationer, de tjänar pengar på sina tjänster. Detta gäller även förvaring av medel. Kunden placerar sina besparingar på konton och inlåning, banken sätter dem i omlopp och tjänar på det. Och en del av vinsten i form av ränta delas med ägaren av pengarna.

Nu är det olönsamt för banker att behålla valutan i icke-kontant form. Det är svårt att tjäna pengar på det under sanktionsvillkor och olika restriktioner. Banker vill inte behålla kundernas pengar gratis eller med förlust.

Införandet av provisionen kan dock inte bara tolkas som ett försök att flytta kostnaderna på kunderna. Ta med i beräkningen restriktioner För uttag och köp av utländsk valuta kommer många att tvingas konvertera den till rubel för att inte betala en provision. Och banker tar gärna emot (och med ränta!) tillbaka rubel för lagring.

Är detta ens lagligt?

I Ryssland förbjudenFederal lag av den 2 december 1990 Nr 395-1 "Om banker och bankverksamhet" negativa räntor, det vill säga villkoren när en person tar med pengar till banken och betalar institutet extra för det. Men lagen gäller bara inlåning. För löpande konton finns det inget förbud, vilket banker använder.

Detta betyder dock inte att det kommer att vara möjligt att lönsamt fortsätta att behålla valutan på inlåning. De slutar bara öppna. Till exempel, sedan den 28 maj, har samma Tinkoff erbjudit insättningar endast i rubel. Från och med den 23 juni kommer detta att gälla även för sparkonton. De medel som finns i dollar och euro kommer att stängas, de medel som lagras på dem kommer att överföras till vanliga kundkonton i samma valutor. Och där kommer de att börja ta ut en provision, som vi minns.

Vad ska man göra med pengar om man inte vill betala provision?

Situationen börjar bli ful. Till exempel 1% per månad från Tinkoff - vid första anblicken verkar det inte vara skrämmande. Men i årliga termer är det redan 12 %, vilket är mycket. Som jämförelse: även för rubelinsättningar erbjuder banken nu en kurs upp till 10,47 %Insättningar för privatpersoner / Tinkoff per år. Så en sådan provision ser inte ut som ett försök att tjäna pengar på kunder, utan snarare en signal "gör något med dina dollar, vi behöver dem inte." Till stöd för denna version kan vi säga att fram till den 30 juni avbröt Tinkoff provisionen för SWIFT överföringar.

Men vad kan man egentligen göra med valutan? Det finns alternativ, även om de alla är med nyanser.

Hämta kontanter

Vid första anblicken är detta det enklaste sättet. Men på grund av restriktioner kommer få personer att kunna ta ut valutan. För åtminstone fram till den 9 september följande villkorRysslands centralbank klargjorde det tillfälliga förfarandet för att ge ut medel från insättningar i utländsk valuta och medborgares konton, giltigt till 9 september 2022 / Centralbanken:

• Om ett konto i utländsk valuta öppnades före den 9 mars och pengarna dök upp där före detta datum, kan du inte få mer än 10 tusen dollar från det. Och bara in dollar eller euroo oavsett kontots valuta. Resten kommer att ges ut i rubel till centralbankens växelkurs.
• Om kontot öppnades efter den 9 mars kommer pengarna endast att utfärdas i rubel.
• Om kontot öppnades före den 9 mars kan pengarna som kom till det efter detta datum endast lösas ut i rubel.

Det vill säga, det finns praktiskt taget inga chanser att ta ut sparande i utländsk valuta. Detta kan bara göras av de som har pengar på kontot under en längre tid. Och sedan, förutsatt att valutan kan beställas i kassan eller så kommer den att finnas tillgänglig i en bankomat.

Överför till en annan bank

Ett annat självklart alternativ är att skicka pengar till en bank som ännu inte infört provision för att lagra valuta på konton. Men nackdelen här är också uppenbar: det är troligt att andra institutioner snart kommer att börja ta ut liknande avgifter från kunder. Så ansträngningarna kommer att vara förgäves.

Du kan också skicka pengar till ett konto i utländsk bank. Men för detta är det nödvändigt att ett sådant konto finns och att den mottagande organisationen är redo att acceptera överföringar från Ryssland.

Förvara i en annan valuta

Om banken tillåter dig att öppna ett konto i valuta, som inte finns på den skamliga listan, och inte tar ut någon provision för detta, kan pengar konverteras.

Investera

Medel kan fortfarande tas ut till ett mäklarkonto och investeras i något investeringsinstrument. Men du behöver bara göra detta om du har god förståelse för hur aktiemarknaden fungerar och är medveten om alla risker. Detta var den gyllene regeln i lugna tider, och speciellt nu. Om du investerar tanklöst är det stor sannolikhet att förlora allt.