Hur man hanterar ekonomi med en bankapp

För att hålla en budget, spara pengar, hantera pengar mer rationellt måste du veta kostnaderna. Att registrera dina utgifter är det första steget i nästan alla kurser i finansiell kunskap. Och ofta redan på den vägrar många att våga.

Sådana människor kan förstås. Att registrera alla utgifter är inte den mest spännande aktiviteten. Det är nödvändigt att antingen omedelbart mata in data i en anteckningsbok eller en surfplatta, eller att lagra alla kontroller och regelbundet göra beräkningar. Det finns naturligtvis speciella tillämpningar, som hjälper till att automatisera denna process något, men de måste också hanteras.

Å andra sidan registrerar de flesta bankapplikationer, som redan är installerade av många, utgifter och kategoriserar dem. Det betyder att du även kan använda dem för att redovisa utgifter, dock med en något trunkerad funktionalitet (det kommer att diskuteras nedan varför det är så). Vi förstår denna fråga.

Vad kan göras med bankansökan

Ta reda på hur mycket och vad du spenderar

Vanligtvis ger applikationen inte bara en lista över utgifter, utan visar den också grafiskt, till exempel i form av ett diagram.

På den kan du tydligt se exakt hur dina utgifter fördelas. Ibland är detta redan tillräckligt för att märka en obalans i utgifterna. Till exempel verkar det för en person att han är väldigt asketisk med pengar. Han klämmer i sig allt, förutom att han ibland beställer rätter med leverans – man kan unna sig. Om han samtidigt går in i applikationen och ser att segmentet mat från restauranger upptar en stor del av diagrammet, har han någonstans fel i sina antaganden.

Men även i applikationen kan du se hur mycket som specifikt spenderas i en viss kategori. Baserat på dessa data är det lätt att förstå var faktiskt dina pengar är borta.

Samtidigt kan bankapplikationer vanligtvis visa utgifter inte bara för en månad, utan också för ett år och under en vald tidsperiod. Detta är användbart, eftersom månatliga utgifter inte säger så mycket om köpdisciplin. Men i det långa loppet kommer allt att vara mer än vältaligt: ​​du kan inte se en engångshandling av slöseri, utan vanor.

Hitta kostnadsposter som kan minskas

Applikationer låter dig vanligtvis se vilka transaktioner som gjordes i varje kategori. Därför, om en misstänkt stor summa pengar har spenderats i en av dem, kan du se varför det hände.

Ibland är det inget brottsligt med utgifter. Till exempel köpte du under ett år något som lagras länge med rabatt. Detta lovar besparingar i framtiden. Men ibland får listan över utgifter en att tänka till.

Om du studerar hur mycket pengar och vad som spenderades i varje kategori kan du förstå var du spenderar för mycket. Och ta dig sammanom det behövs.

Följ utgiftsgränserna per kategori

Till skillnad från anteckningsblock och surfplattor visar applikationen dig hur mycket som spenderas i en viss kategori i realtid. Detta innebär att du inte kommer att kunna fuska och ignorera någon form av utgifter, du kan tydligt se det totala beloppet.

Ibland, för att spara på valfria köp, är det användbart att sätta gränser för sig själv i vissa kategorier. Till exempel kan du tillåta dig själv att spendera högst 5 tusen per månad på underhållning och inte mer än 3 tusen på en taxi. Du kommer genast att se så fort kostnaderna närmar sig en kritisk punkt. Kanske kommer detta att påverka dina fortsatta beslut, och du kommer att ta bussen och tillbringa en lugn ledig kväll hemma.

Planera en budget om du inte behöver spara mycket

Även om det är superviktigt att ta hänsyn till kostnaderna är detta bara ett hjälpverktyg. Det behövs för att förutsäga utgifterna.

Planera dina utgifter användbar för att undvika de så kallade kassagapen, när det tillfälligt inte finns tillräckligt med pengar för obligatoriska utgifter. Tack vare analysen kommer du att förstå hur mycket du spenderar på mat, verktyg, mediciner och kläder per månad. Följaktligen kommer du att kunna säkerställa att lagret alltid har rätt mängd.

Analysera ditt ekonomiska beteende

Här är det snarare inte ett diagram som är användbart, utan en allmän utgiftslista. För för denna post är det inte utgiftskategorierna som är viktiga för oss, utan datumen. Det händer att en person lever för sig själv och spenderar pengar ganska konsekvent. Och sedan - wow! – och på en dag har han många inköp för en enorm summa.

I det här fallet är det viktigt att förstå vad som orsakade sådan shopaholism. Om det till exempel är "svart fredag", allt klart. Mannen spenderade mycket, men sparade också bra. Men det finns andra skäl. Anta att han drack och kände sig som en miljonär. Eller så försökte han hantera stressen.

Denna analys hjälper dig att spåra vad som gör att du spenderar för mycket och åtgärda källan till problemet.

Vilka är nackdelarna med en bankapplikation för att analysera utgifter

Ansökan återspeglar inte alla kostnader

Det enklaste sättet är för dem som använder ett kort från en bank överallt. Då kommer all information om utgifterna att finnas på ett ställe. Om du betalar med kontanter eller kort från andra banker förblir denna information "bakom kulisserna".

I vissa bankapplikationer kan du ange utgifter i kontanteratt inkludera dem i den övergripande statistiken. Men det kommer inte att spegla var pengarna tog vägen. Så du kan bara se hur mycket du spenderade i räkningar.

Applikationen fördelar utgifterna enligt sin egen logik

Algoritmerna söker efter utgiftskategorin baserat på MCC för det uttag som accepterade betalningen. MCC (Merchant Category Code) är en kod som beskriver de huvudsakliga tjänster eller varor som kännetecknar en organisation: snabbmat, restauranger, stormarknader, kosmetikabutiker och så vidare.

Men koden kanske inte matchar utgiftskategorin, där det vore logiskt att inkludera dem. Till exempel är Magnit Cosmetic och iHerb klassificerade under MCC i kategorin Supermarkets (den första är livsmedelsbutiker, stormarknader, den andra är olika livsmedelsbutiker, för att vara mer exakt). Även om med manuell sortering skulle dessa kostnader mer korrekt hänföras till kosmetika eller hushållskemikalier.

I allmänhet är kostnadsstrukturen inte så exakt som den helst borde vara. Detta bör beaktas när man analyserar dem.

Ansökan specificerar inga kostnader

Algoritmen klassificerar helt enkelt transaktionen som en utgiftspost. Men detta räcker inte för en djupgående analys av kostnaderna.

Till exempel spenderade du 3 tusen rubel i en stormarknad. Men köpen kan vara olika. Med dessa pengar kunde du köpa mat för veckan: kött, mjölk, ägg, bröd, grönsaker. Eller säg en färdig pizza, en flaska alkohol och en bricka med glass. Det verkar som att alla dessa produkter, applikationen gjorde ett bra jobb.

Men kostnadsmässigt räcker det inte. Särskilt om du arbetar med att ta reda på vart dina pengar går och skära ner på utgifterna. För dem för vilka sparande är uppgift nummer ett är det fortfarande bättre att registrera utgifterna själv och mer i detalj.