Hur man hanterar en budget om du har en instabil inkomst

Hur man förbereder sig för budgetplanering

Innan du tar upp miniräknaren är det värt att avgöra vilken ekonomisk situation du befinner dig i idag och vart du skulle vilja åka.

Sätt ett mål

Det första steget att ta innan du påbörjar inkomst- och utgiftsplanering är att avgöra exakt varför det behövs överhuvudtaget. Budgetering är en aktivitet som tar tid och ansträngning. Utan en förståelse för vad målplanering hjälper till att uppnå kan denna satsning överges mycket snabbt.

Finansiell rådgivare Kumiko Love in bok "Think in Money" skriver att huvudsaken här inte är siffror. Finns det ingen motivation så är det ingen idé att planera. Innan du börjar budgetera är det därför värt att överväga vilket livsmål pengarna hjälper dig att uppnå.

Detta mål ska inte vara formellt, utan ett som väcker starka känslor. Och som du aldrig skulle vägra om du visste: du kommer definitivt att kunna spara ihop till en dröm. Till exempel är det väldigt viktigt för en att resa varje sommar och att besöka okända platser. Och för den andra - att flytta in i en rymlig lägenhet, där alla i familjen kommer att ha sitt eget rum.

Gör en analys av aktuella intäkter och kostnader

Det andra viktiga steget är att bestämma exakt hur du spenderar pengar nu. För detta är det värt att analysera inkomst och utgifter i minst tre månader. Detta gör att du kan se mönster som kan överraska dig.

Du kan studera historien om kvitton och utgifter i mobilbanken. Eller börja registrera alla personliga transaktioner direkt från början av nästa månad och fortsätt göra detta tills du har samlat tillräckligt med data för analys.

Detta steg är viktigt: på detta sätt kommer du att ta siffrorna för den framtida budgeten inte från taket och inte från någon finansgurus sociala nätverk. Var och en av oss har våra egna prioriteringar. Någon kommer aldrig att tacka nej till ett abonnemang på ett fitnesscenter. Och någon kan enkelt ersätta konditionsträning på banan i gymmet med en morgonjogg i närmaste park. Men han kommer att planera en manikyr och färgning av ögonbryn, även om han måste ordna ett par extra avlastningsdagar.

Därför är det värt att analysera vilka utgifter du upprepar från månad till månad. Och vilken av dem är du inte redo att ge upp. Och samtidigt se om du spenderar mycket mer än du trodde på några inte särskilt viktiga småsaker. Till exempel en kopp kaffe på morgonen, tagen för att gå. Det kanske inte är viktigt för dig. ritual, men bara en vanemässig åtgärd som du upprepar automatiskt.

Hur man budgeterar om din inkomst är instabil

Frilansare, som utför privata beställningar, hamnar ibland i en situation av instabilitet. Det kan bli mycket beställningar och pengar den här månaden, och mycket mindre nästa månad. Under sådana omständigheter behövs planering ännu mer än med stabila och förutsägbara inkomster.

Du behöver en tabell med fem kolumner: en för inkomst och fyra för utgifter. Du kan skapa en separat fil-tabell eller förbereda en pappersanteckningsbok.

1. Anteckna alla kvitton

Detta är vad den första kolumnen är till för.

För dem som får en fast lön på kortet är detta lättare att göra: det är känt i förväg när och hur mycket pengar som kommer. Om betalningar tas emot oregelbundet är det värt att skriva ner var och en. Och välj sedan två datum - till exempel den 10:e och 25:e i månaden.

Tänk på dessa lönedagar. Och tillåt dig själv att använda pengarna som kom två veckor först efter nästa milstolpe - ett av de schemalagda datumen. Så det kommer inte att finnas någon frestelse att omedelbart sänka det mottagna beloppet och sedan stå på grund.

Dessutom är det alltid värt att börja med det värsta scenariot när man planerar utgifter med en instabil budget. Det vill säga, föreställ dig att du om en månad får minst inkomst av de som till exempel var inom sex månader.

2. Definiera fasta kostnader

Detta är den andra kolumnen i tabellen. Här är alla pengar som du måste betala. Dessa kostnader diskuteras ofta i ekonomiskt planeringsmaterial.

Vanligtvis görs allmännyttiga betalningar och minimilånebidrag i den här kolumnen. Men ofta glömmer de att betala för internet och mobilkommunikation, samt prenumerationer på onlinebiografer eller andra digitala produkter. Och även - de belopp som måste betalas med några månaders mellanrum. Det kan till exempel vara en betalning för ett sportabonnemang.

Dessutom lägger de ibland inte till här skatter, för varje månad kan du få ett annat belopp. Men för en enskild företagare eller egen företagare är detta en viktig del av de obligatoriska utgifterna.

Därför är det värt att göra absolut alla planerade betalningar i den här kolumnen i början av månaden, även om de inte överstiger ett par hundra rubel. Det belopp som kommer att behövas för att betala skatten finns till exempel i Min Skatt-ansökan för egenföretagare. Eller räkna ut det själv.

Och då är det värt att planera vilka av de obligatoriska kostnaderna som kommer att betalas den första och vilka på den andra "lönedagen". Och lägg till lämpliga påminnelser i kalendern.

3. Beräkna rörliga kostnader

Detta är den tredje kolumnen. Allt du behöver för ett normalt liv finns här: mat, hushållskemikalier och bohag, kläder, resekostnader. Samt att spendera på sport, hobbyer och underhållning.

Under analysfasen kan du lyfta fram kostnaderna i varje kategori med olika färger. Till exempel är allt relaterat till mat grönt, hobbyer är blå och underhållning är lila. På så sätt kan du uppskatta hur mycket pengar du behöver för varje kategori, och beräkna budgeten för den nya månaden baserat på denna information.

Planera dina utgifter utifrån de senaste tre månadernas medelvärden så att du får en realistisk budget som är lätt att följa. Justera sedan vid behov kostnaderna. Fundera till exempel på om du kan köpa produkter i lösvikt och förbered dem sedan för långtidslagring.

Kött och fisk kan omedelbart slaktas och frysas i portioner. Samma sak kan göras med örter – till exempel persilja och dill. Och även med bär, paprika och andra grönsaker. Om du gör detta på sommaren, när priserna är lägre, kan du spara pengar under de kallare månaderna. Och sedan laga soppor och baka pajer, med hjälp av deras lager.

Efter att du bestämt dig för beloppen är det värt att markera i kalendern när du ska göra stora inköp. Du kan knyta dem till lönedagar.

4. Få några "kuvert för framtiden"

De två första kolumnerna av utgifter är nödvändiga för att leva. De två andra ska göra det i bekvämlighet. Samma kolumn hjälper till att förbereda sig i förväg för olika evenemang - både planerade och oväntade.

Till att börja med är det värt att överföra alla pengar som finns kvar efter att ha fyllt i den andra och tredje kolumnen till den fjärde. Så börjar du bygga en reservfond för nödsituationer. Det behövs så att du har pengar om något problem plötsligt uppstår.

Till exempel missar du ett par arbetsveckor på grund av sjukdom. Eller så går din tvättmaskin plötsligt sönder. Det är önskvärt att du i den här situationen har åtminstone minimala besparingar. Ännu bättre, om de täcker alla kostnader fullt ut och du inte behöver ta ett lån.

Kumiko Love råder först och främst att skicka de återstående pengarna till akutfonden. Som ett resultat bör det vara minst två månadsinkomster. Om det verkar för dig att det finns för lite kvar av dina pengar i slutet av månaden och spara detta belopp kommer att ta nästan en evighet - hur som helst, börja spara. Vänta inte på att intäkterna ska skjuta i höjden.

När du bestämmer dig för att nödfonden redan är tillräckligt stor, skaffa några fler "temakuvert". De behövs för att förbereda sig i förväg för evenemang som innebär stora utgifter. För dem vars inkomst är instabil är detta ett av de viktigaste stegen till ekonomisk trygghet.

Till exempel vet du att du innan nyår kommer att lägga en viss summa på närvarande. Och till hösten skulle vi vilja ha några dagar Gå till havet. Dessutom närmar sig bästa vännens bröllop och årsdagen för pappa.

Skapa fyra olika konton i början av året och överför gradvis pengar till varje på lönedagar. Det är bättre att göra ett schema i förväg och markera datumen när du lägger pengar i en specifik plånbok. Och ange även beloppen. När den förväntade dagen närmar sig har du redan besparingar.

5. Börja planera sparande och investeringar

Detta är den femte kolumnen. Du bör fördela pengar här om de tidigare redan är fyllda och du fortfarande har pengar. Då är det värt att överföra dem till ett separat konto, så att du senare kan sätta dem på en insättning eller börja investera. Dessa pengar är grunden för din ekonomiska trygghet i framtiden.

Vissa gör ett allvarligt misstag och investerar i en akutfond. Du bör inte göra detta: om force majeure inträffar måste du snabbt få rätt mängd. Och det kommer att bli svårare att dra ut det ur värdepapper, och det kommer att ta tid.

Så skynda dig inte. Långsiktiga besparingar och investeringar är endast möjliga när alla dina löpande utgifter täcks, lån återbetalas, och det finns tillräckliga medel i reservfonden.

Vad mer att tänka på när man planerar

Kontrollera varje månad om de fasta kostnaderna har ändrats. Utility tariffer kan öka, Internet-leverantören ökar ibland kostnaden för tjänster, mobil kommunikation blir också dyrare. Därför kanske det belopp som du avsatte för fasta utgifter för 3-4 månader sedan inte räcker.

Om du tycker att dina internet- eller telefonavgifter har blivit för höga bör du leta efter andra tjänsteleverantörer. Och det är bättre att göra det så tidigt som möjligt – så fort du märker att priserna inte passar dig.

Kom ihåg att den första versionen av budgeten bara är ett utkast och att den måste revideras. Det kommer definitivt att ha svagheter. Kommer definitivt att dyka upp utgiftersom du inte tänkt på. Så skriv ner all ny finansiell information - det hjälper dig att fördela pengar mer exakt nästa månad.

Och vidare. Om du inte har tillräckligt med medel ens för att täcka alla fasta och rörliga utgifter bör du fundera på hur du kan öka inkomsterna. Det är ganska verkligt. Nya erbjudanden kan läggas till produktlinjen. Plus att träna och bli en dyrare artist. Och vara mer aktiv i sociala nätverk för att locka nya kunder. Leta efter möjligheter - de kommer säkert att hittas.