Vad är en övertrassering och när kan den komma väl till pass?
Miscellanea / / December 08, 2023
Ett alternativ som en dag kan hjälpa dig i en nödsituation.
Ordet "övertrassering" kan översättas som "överutgifter". Detta alternativ kan aktiveras av ägaren av ett betalkort med bankens tillstånd. Sedan, om hans egna pengar inte räcker till på kontot, kommer han att kunna spendera lite mer. Saldot kommer att gå i minus, och pengarna, när de krediteras på kontot, kommer i första hand att användas för att betala av denna skuld.
Vilken storlek är en övertrassering och hur man aktiverar den
Denna tjänst är endast tillgänglig för betalkortsinnehavare. Vi kan säga att en övertrassering är ett kortfristigt lån som banken är redo att ge till ägaren av ett sådant kort. Först beräknar finansinstitutet storleken på kundens månatliga inkomst och bestämmer sedan gränsen för tillåtna överutgifter.
Vissa banker låter dig gå in i minus för ett belopp som inte överstiger 50–70 % av månadsinkomsten. Andra ökar den till det dubbla månadsinkomst. Men banken kommer sannolikt inte att ge tillstånd till överutgifter om pengar inte tas emot på betalkortet regelbundet.
Därför är det värt att ansöka om denna tjänst hos det finansinstitut som utfärdade ditt lönekort. Om övertrasseringsvillkoren i en annan bank är mer förmånliga för dig kan du ansöka om ett kort där och göra det till ett lönekort, vilket ger arbetsgivaren nya uppgifter.
För att aktivera en övertrassering behöver du bara kontakta banken som utfärdat dig kontokort.
Varför kan du behöva en övertrassering?
Vanligtvis används det här alternativet som akut hjälp för oväntade utgifter. Övertrassering är ett litet lån före lönedagen, som du definitivt kommer att kunna betala tillbaka inom några dagar.
Till exempel behöver du akut köpa skor. Det valda paret kostar 4 000 rubel, det finns bara 1 500 kvar på kortet och det är två dagar kvar till lön. Om du har ett kort med övertrassering kan du betala i en skoaffär och förlora 2 500 rubel. Och sedan gå till snabbköpet och köpa mat för 1 000. Den totala överutgiften kommer att vara 3 500 rubel.
När du få betalt, kommer banken omedelbart att betala av underskottet och dra av dessa 3 500 från det mottagna beloppet.
Vilka är fördelarna och nackdelarna med en övertrassering?
En övertrassering skiljer sig från ett vanligt konsumentlån eller kreditkort när det gäller användningen av bankmedel. Och det har sina fördelar och nackdelar.
Nackdelar med övertrassering
De avser villkoren för lånet och den ränta som banken tar ut.
- Ett lån, som regel, utfärdas under lång tid, en övertrassering är det inte. En person stänger ett vanligt lån i flera månader, eller till och med mer än ett år. Övertrasseringen rensas omedelbart - vid första mottagandet av pengar. Banken kan också sätta en viss period för detta - vanligtvis överstiger det inte två månader från det datum då skulden dök upp. Om det under denna tid inte finns några kvitton på kortet kan banken börja debitera böter för varje förseningsdag.
- Beloppet på ett konventionellt lån är betydligt större än den tillåtna övertrasseringen. Vanligtvis konsumentstorleken lån kan vara flera gånger månadsinkomsten. Kreditkortsgränsen är också ofta högre än kundens lön. Checkräkningsbeloppen är vanligtvis mycket mindre, eftersom banken vill vara säker på att kunden snabbt kommer att täppa till det underskott som uppstår.
- Förutsättningarna för att använda en checkräkningskredit är vanligtvis mindre förmånliga. Räntorna för tillåtna övertrassering är vanligtvis högre än för lån och till och med kreditkort. Kreditvillkoren kan variera mycket mellan olika kreditinstitut. Till exempel erbjuder vissa banker en anståndstid för återbetalningen. Det överstiger vanligtvis inte en månad och ingen ränta löper under denna tid. Men det händer att det inte finns någon frist alls.
Ibland sätter finansinstitut ett gratis övertrasseringsbelopp. Till exempel är det 3 500 rubel, och om klienten gick in i minus med exakt detta belopp, kommer han bara att returnera dessa pengar utan överbetalningar. Om han spenderar 3 600 drar banken detta belopp plus ränta. Men ofta ges ingen gratisgräns, och ränta tas ut på eventuellt överdraget belopp.
Slutsats: om du behöver ett stort belopp och under en lång tid är det olönsamt att använda en övertrassering, och ofta helt enkelt omöjligt, så det är bättre att tänka på ett lån.
Fördelar med övertrassering
Det verkar som att denna bankprodukt bara har nackdelar. Men detta är inte sant – du kan också hitta fördelar med en övertrassering.
- Pengar är tillgängliga omedelbart. Det finns ingen anledning att ansöka om ett kreditkort och slösa tid på det. Till exempel, i en butik, när du betalade för ett viktigt köp, upptäckte du att du saknar egna medel. Eller så är du i en annan stad, det har uppstått akuta oförutsedda utgifter, men du har ingen att vända dig till för att få hjälp. En övertrassering hjälper till att lösa problemet.
- Det finns ingen anledning att betala extra för kortunderhåll. Om du har aktiverat ett kreditkort kommer många banker att debitera dig för att du servar det, även om du inte använder det för närvarande. Övertrassering är ett alternativ för ett redan giltigt betalkort, så du behöver inte betala extra.
- Det finns ingen risk för sen betalning. Banken kommer att se till att skulden återbetalas i tid. Huvudsaken är att på din bekostnad pengar kom. Men om detta är ett lönekort och insättningar sker regelbundet blir det inga problem.
- Överbetalningen är vanligtvis ganska liten. Om det bara är ett par dagar eller en vecka innan pengarna kommer, och skuldbeloppet inte överstiger flera tusen rubel, är det osannolikt att överbetalningen kommer att ha en stor inverkan på din budget. Det kommer med största sannolikhet att vara mindre än avgiften för ett lån från en mikrofinansorganisation.
Slutsats: om du behöver pengar akut, men beloppet som krävs är litet och du kan betala tillbaka det på några dagar, kan en övertrassering vara en utmärkt lösning.
Om du är redo att använda det här alternativet i nödsituationer bör du aktivera det i förväg. Om det inte finns något behov av extra utgifter får du aldrig använda en övertrassering alls. Men det är värt att förutse denna möjlighet och registrera dig för tjänsten som ett skyddsnät.
Mer om ekonomi🤑
- Hur man betalar av flera lån samtidigt för att betala av dem snabbare
- När är det bättre att ta ett lån och när ska man få ett kreditkort?
- Vad är delad betalning och vilka är dess för- och nackdelar?
- Vad ska man göra om en överföring kommer till ditt kort från en främling
- Vad är betalningsetiketter och var kan jag få tag på dem?