Hur att investera gratis pengar: att ge ett bidrag eller att återbetala lånet?
Att Bli Rik / / December 20, 2019
Vi erbjuder våra läsare en underbar material, som påverkar mycket tråkigt, så mycket aktuellt ämne privatekonomi. Många av er har lån som du regelbundet släcka. Men tänk dig att du har fått den 13: e lön, julbonus eller andra trevliga extra inkomst. Vad man ska göra med den? Spendera? Sätt på insättning eller att återbetala en del av lånet över planen? Svaret på frågan "Vad är mer lönsamma", och ger materialet nedan. Också där hittar du en vänlig lån räknaren i Excel-format.
Nyligen hade jag extra pengar. Och som alltid, när de inträffar, det var en trevlig problem - var att spendera dem? Alla typer av värdelösa inköp, jag avfärdas omedelbart. Jag var intresserad av hur de kan användas mer? Så mitt val föll på två möjliga alternativ:
- bidrag;
- Eller återbetalning av en del av min gamla lån. Märkligt nog, även detta kan tjäna.
Vad som följer av detta är mer lönsamt? Och hur? Samtidigt var jag inte intresserad av den moraliska sidan av frågan: "Hur skönt att ha pengar på insättning .." eller "att leva väl utan krediter." En rent ekonomisk.
Så med tanke på att:
- Vi har i lager 10 000 rubel gratis;
- I augusti 2011 beslutade vi att göra reparationer i lägenheten och köpa ett ton bananer. För att göra detta, tog vi ett lån till ett belopp av 100 000 rubel;
- Lånet togs i augusti 2011, och därmed lånet redan återbetalas inom 15 månader;
- Månatliga betalningen på lånet: 2540 rubel, sätt att återbetalning - Livränta (livränta - när lånet återbetalas i lika stora delbetalningar. Till exempel, en 2540 rubel i månaden. Bekvämt. Men betalar mer än i andra fall).
- Löptid: 5 år;
- Räntan beräknas på månadsbasis i mängden av den återstående skulden;
- Alternativt kan överväga ett bidrag på 10% per år med intresse en gång per år.
I båda dessa fall är något som händer i våra liv. Försök att förstå det.
Nu ska vi gå vidare till det roliga. Förstå hur mycket vi tjänar, i båda fallen, och att vi kommer att vara tillräckligt.
För att göra detta, försök att beräkna avkastningen på våra investeringar i in- och utlåning, den så kallade ROI.
ROI - avkastning på investeringstakten. Uttryckt i%. Det handlar om att jämföra hur stor inkomst från investeringar och den mest mängden investeringar. Till exempel satte jag på banken till 10 000 rubel, och ett år senare få tillbaka 11.000 rubel. Det visar sig att jag har tjänat 1000 rubel - detta är min inkomst. Den utgör 10% av den ursprungliga investeringen. Man tror att detta är fallet:
(Mängd av inkomster / Mängd initial investering) x 100% = (000/10 1 000) x 100% = 0,1 × 100% = 10%
Denna siffra är nödvändig för att kunna jämföra de olika investeringar och investeringar. Där ROI är större än 0, och det är mer lönsamt. Till exempel är det bättre att investera 5.400 rubel och få 500 eller 7800 att investera och få en 600? ROI kommer att bidra till att svara på denna fråga. I det första fallet, ROI = 9,3%, medan det i andra, 7,7% (försök att beräkna sin egen). I den första utföringsformen mer. Han lönsamt. Det visar sig mer lönsamt att investera 7800 på den plats där den ge 500 rubel för 5400. I det här fallet får vi 722 rubel i stället för 600. Tänk dig, du skulle ha investerat 100000?
I fallet med bidraget är klart - hur mycket pengar tjänas, och så är den inkomst. Det är 10% av de 10 000 = 1000 rubel av inkomst. därför, ROI medlen = 10%.
När det gäller kredit - allt är lite mer komplicerat. Vi måste förstå en enkel sak. I själva verket är inkomster från sådana investeringar för att minska mängden månatliga betalningar. Eftersom kostnadsbesparingar leder till en ökning av mängden kvar i dina pengar. Till exempel betalar du på lånet 10 000 och började att betala 9000. Fördelar? Naturligtvis, även en extra 1000 - det är trevligt. Så är det viktigt att inte storleken på beloppen för betalningar och det faktum att du har dem minskas. I affärer, använder den en enkel metod: vad sparas - de intjänas. Använd den och du kommer. Ju mindre vi betalar, desto mer pengar vi har kvar för våra behov.
Så vad vi har med kredit. Efter att ha tillbringat beräkningar (med hjälp av en banktjänsteman eller tabletterDu kan ladda upp till arbete i Excel eller Google Docs), visar vi att genom att investera 10 000 till vår kredit, vi sänka våra månatliga betalningar till 341.24 rubel. Det vill säga, för att tjäna extra inkomst till ett belopp av 341.24 rubel. Det verkar lite. Men under året (12 månader) för fyra nabezhit 094.89 rubel. Det är mer än deponering. Utmärkt! Vi kan spendera det beloppet för nästa nyår eller sätta dem en gång att återbetala lånet. Förresten, vad här ROI? Du kan räkna ut det själv. Han kommer att ha lika med 40,9% eller 41% för bra åtgärd. Således är det uppenbart att, genom att minska betalningarna vi får ROI = återbetalning av lånet 41% per år.
Så vad händer?
Bonus!
Dessutom finns det en annan punkt som bör diskuteras. Detta är den mängd betalning på lånet. den fil Det är en beräkning som visar att genom att minska skulden på lånet, kommer mängden överskjutande minskas från 52 tusen. upp till 49 tusen. rubel - närmare bestämt på 3 157,72 rubel. Detta belopp sparas och därmed tjänat för de återstående 45 månader (kom ihåg, vi betala lånet över 15 månader).
Sålunda, den månatliga yield = 3 157.72 rubel / 45 månader = 70,16 rubel / månad. Per år = 70,16 rubel × 12 månader = 841.92 rubel. Det kan också anses vara en ytterligare fördel av tidig återbetalning av lånet, och indirekt avkastningen av investeringarna = 8,4% (841.92 rubel / 10 000 x 100%).
Totalt, totalt utbyte av tidig återbetalning 4 = 094,89 rubel (minskning av utbetalningar) + 841.92 rubel (minskning av mängden av den överskjutande) 4 = 936.81 rubel = 49%. Nu har vi tillräckligt noggrant i början av det nya året fest!
Så, hur väljer du en bifogad fil för oss vanliga dödliga?
1. Om du redan har tillgängliga medel, sedan bestämma om du vill tjäna extra inkomst?
2. Analysera vad dina tillgängliga investeringsalternativ.
3. Bestäm i vilken form du får intäkter från dessa investeringar? I fallet med insättning - är räntan på insättningen, När det gäller kredit - minska storleken på månatliga betalningar och minska mängden betalning på lånet.
4. Bestäm hur stor inkomst. I fallet med en bank - är% av bidraget, i fråga om kredit kommer att hjälpa dig en tabell eller beräkningar bank specialist.
5. Beräkna mängden av årsinkomsten. Även i rubel.
6. Beräkna avkastningen på investeringen (ROI). Den resulterande årliga beloppet för intäkter dividerat med summan av investeringar och multiplicera med 100%. Du kommer att få den procentuella avkastning på investeringen. Till följd av olika investerings procentsats kan jämföras sinsemellan, identifiera de mest lönsamma investering.
7. Voila! Grattis! Du är på väg till rikedom!
Personligen är jag beräknas (och är nyckelordet här) som min fria 10 000 är mycket mer lönsamt att investera i kredit återbetalning och få denna 49% per år. Jag hoppas att denna artikel kommer att hjälpa dig att fatta rätt beslut i svåra, men en sådan fin fråga, som en investering. Hantera sina finanser klokt. Inkludera soobrazhalku :)
UPD. Förresten, har vi fortsatt att studera temat privatekonomi, i en ny artikel om avskrivning av pengar. Välkommen!
———
Du kanske är intresserad av andra varor av författaren:
- Behålla pengarna hemma? Du förlorar 13% per år!
Refinansiering: eller hur annars att spara pengar på lånet?
- Hur mycket är din kredit?