Varför inteckning på lång sikt - är det normalt

Varför är vi rädda för långsiktiga lån

Mortgage - en långfristigt lån på bostäder. minimumInteckningar i ryska banker period - 1 år, max - 30 år. Som med alla lån, inteckning - detta är en överbetalning. Bank ger pengar till skulden och tar för detta intresse. Ju längre en person använder dessa medel, desto större procentuell avgift. I fallet med inteckning det visar sig att vi använder bankens pengar 20-30 år, så betalning bortom katastrofala.

Ta till exempel summan av 2,4 miljoner rubel. Ränta - 9,2%.

När inteckning är 20 år, kommer betalningen vara 21 904 rubel, och betalning - 2,856,000 rubel, eller mer än det belopp som vi har tagit ett lån från början.

Placera en tabell i deras antal för att se hur lång tid det bättre att få en inteckning. Beräkna mängden betalningar kan vara i någon inteckning kalkylator - till exempel

här.

I detta fall är betalningen på inteckning i 20 år skiljer sig från betalning, beräknas till 30 år, bara 2246 rubel och betalning - mer till 2,643 miljoner rubel. Under dessa 10 år, kommer du att få 264 000 per år, eller 22 tusen i månaden - för omotiverade prisskillnaden i 2246 rubel.

Varför det är inte så skrämmande som det verkar

Vid första anblicken, den långsiktiga lån - det är slaveri för livet. För sina egna kvadratmeter du behöver varje månad för att betala en betydande del av lön - och göra det i 20-30 år. Och som ett resultat banken får två till tre gånger mer än vad som ursprungligen utfärdades. Men om man ser, det är inte så skrämmande.

Du väljer bekväm betalning

Bolån på lång sikt kan du hålla din livsstil och flytta till åtstramning läge. På grund av det faktum att du tar ett lån för 20-30 år kommer den månatliga betalningen vara mycket stor. dess belopp kommer att bli ännu mindre än kostnaden för att hyra en lägenhet för de boende i storstäder.

Till exempel, har du köpt en flats 3 miljoner rubel. Handpenning - 600 tusen, och resten tog en inteckning på 9,2% per år. Om du tar ett lån i 10 år, kommer betalningen vara 30 663 rubel, och om 20 år - 21 904 rubel. Det visar sig nästan 9000 mindre.

Minskar risken för sena betalningar

Den mest fruktade frågan för dem som tar en inteckning, "Kommer det att finnas tillräckligt med pengar i min lön henne?" Många lever i hopp, att ett par månader kommer att bli lättare, men situationen i landet är sådan att priserna stiger och löner - nej. Och om det är svårt att betala i dag, så i morgon kommer att bli ännu svårare. Därför, om man inte är säker på att dra stora betalningar, är det bättre att fela.

Med en inteckning på lång sikt behöver du inte riskerar: 20.000 betala lättare än 30. I fall av force majeure, kommer det att bli lättare att hitta pengarna.

Och om lönerna fortfarande kommer att öka, kommer betalningen att bli ännu mindre belastning. Till exempel får du 40 tusen rubel, och gav en inteckning 21 900 - mer än hälften av lönen. Ett år senare, kommer du att ha fått erfarenhet och började få 55 tusen, och betalning av lån Jag förblev densamma - 21 900 rubel.

Du kan i förväg för att släcka inteckning

En relativt liten månatlig betalning lämnar manöverutrymme när det finns gratis pengar, kan du släcka inteckning tidigt. Till exempel, om du fick priset, fann vi andra jobb eller så höjde lönen. Tidiga betalningar för återbetalning av skulder i stället för ränta på det, så att du kommer att ge lån snabbare och mindre betalar bank.

Det finns två förtida återbetalning strategi: minskning av tid eller betalning. I det första fallet, kommer du att betala av skulden i den andra - med varje månad kommer att ge banken mindre. Det är omöjligt att säga vilken strategi är mer lönsamt: det är nödvändigt att göra beräkningarna för en viss lån och se vilket alternativ som är bättre för dig.

Låt oss se hur överskjutande kommer att minskas genom att välja en strategi för att minska sikt. Ta till exempel alla samma 2,4 miljoner rubel i 20 år. Det är vad som händer om du gör en förskottsbetalning:

• En tidig betalning. I slutet av året du ger trettonde lön - 40 tusen rubel. Du rikta pengar för att betala av lånet. sådan betalning Spara du 187 tusen betalning och minska lånet är 11 månader.
• 10 betalningar på 20 000 mer än fem år. Från tid till annan har du gratis pengar. Du gör 10 prematur betalning av 20 tusen rubel under de första 5 åren av lånet. Det kommer att spara 635.000 rubel och minska lånet längre än 3 år.
• 10 betalningar på 40 000 över 10 år. 10 år i rad du lägger trettonde lön - 40 tusen rubel - till förtida återbetalning. Detta kommer att spara 884 tusen rubel och minska lånet på 5 år.

Räkna ut hur mycket du kommer att spara på förtida återbetalning, du kan här. Och även vara noga med att läsa vår Artikel om vilken strategi man väljer att betala ett banklån snabbare.

Inflationen nedvärderar din skuld

På tal om stora betalning, glöm inte om inflation - devalveringen av pengar. 20 år sedan, kan en limpa bröd att köpa för 7De genomsnittliga konsumentpriser för varor och tjänster - den federala staten Statistics Service rubel, nu - för 27 och 10 år - av de villkorliga 47 rubel.

Inget bra är inte inflation, men i fallet med en inteckning den till dig bara till hands: priserna stiger lönerna indexeras, din lägenhet är på väg upp i fastighetsmarknaden, och betalningen på din inteckning ändras inte.

Under 2029 kommer du att betala banken till priser 2019, även om pengarna är så värdelös att de kan bara bröd köpas.

Ingen kan säga exakt vad som kommer inflationen under 5-10 år. Från 2010 till 2018 uppgick den till 64,3%Inflationstakten i Ryssland. Om dessa priser fortsätter i 10 år din lägenhet för 3 miljoner kommer att kosta nästan 5 miljoner på 15 år - 6,6 miljoner rubel, och i 20 år - mer än 10 miljoner.

Om inflationstakten kommer att minska, kommer att bli billigareCentralbanken har kallat förutsättningarna minska bolåneräntor till 8% och lån. I denna situation kan du göra refinansiering inteckning - banken kommer att sänka räntan.

Ge förskott i inteckning avtalet inte var ett förbud eller böter för refinansiering. Sedan kan du säkert gå på bättre villkor om de visas.

David Sharkovskii kontrollera ryska gren Financer.com

Du kommer att kunna köpa en lägenhet är bättre och mer

Banken är mer sannolikt att godkänna en inteckning för en lång tid, än kort. För honom är det mer lönsamt att du kommer att få kredit för längre och betala mer intresse. Eftersom banken försäkras: låntagaren är lättare att släcka små betalningar, vilket innebär att det inte blir några misskötsel.

För långfristig utlåning bank är också sannolikt att godkänna ett lån för en stor summa. Anledningen är enkel: inteckning belopp beror på storleken av betalaren av inkomsten. Det beräknas så att den månatliga utbetalningen inte överstigerFactor "betalning / intäkter" 40-60% av totala intäkter. Således, ju längre löptid inteckning och ju mindre storleken på betalningen, desto större mängd banken kommer att godkänna.

Långsiktig inteckning kan du ta äran för en stor summa och köpa en lägenhet större område eller i en mer bekväm område.

Ivan Lonkin, chef för Client Relations Management "SDM"

Till exempel kan en familj på två personer med en inkomst på 150 tusen rubel per månad kan få en inteckning för 5 år - bank godkänna dem kredit till ett belopp av 2,5 miljoner rubel. Om vi ​​betraktar samma familj för ett lån i 25 år, kommer banken att godkänna mer än 6 miljoner.