Hur man får ut av skulden och få finansiell stabilitet över 7 steg

Utestående lån harKostnader på lån och återbetalningsmöjligheter hälften av ryssarna. Människor går i skuld är inte ett gott liv, många helt enkelt inte har tillräckligt med pengar för inköp av hushållsapparater, för behandling, reparation eller ens för mat. Lån till första verkar vara en bra avkastning, men i slutändan bara göra gäldenärens sämre 13% av ryssarna spendera på månatliga betalningar på 40-50% av intäkterna.

Att betala skulder - det innebär att avsevärt förbättra sin finansiella ställning.

De pengar som människor ger som en procent av banken, skulle läggas på skapandet av reserver (som ryssarna, enligt dataSocioekonomiska situationen i Ryssland Moskva i januari-mars 2019 Rosstat, nästan göra nyligen).

Och för detta måste vi först operativa strategi. Dave Ramsey, en ekonomisk expert, programföretag och författare till flera böcker, utarbetat en planDave Ramseys 7 baby stegSom består av sju "barns" steg. Vi förklarar hur man använder dem.

Vilka är barnens steg system

Vägen till ekonomisk frihet, enligt Ramsey, består av sju "barns" steg. Men som de kallades, inte för att de är lätta. Tvärtom. När ett barn lär sig gå, första stegen till honom mycket hårt. Som vuxen, som bara lära sig att leva utan skuld och hantera din ekonomi.

sju steg systemet uppfanns i USA, men folk använder det framgångsrikt över hela världen. Inklusive ryssarnaFamily budget. Som vi betalade 578,000 rubel. 16 månader. Tekniken inte avslöja några hemligheter av magi, inte erbjuder mirakel, tricks och bedrägeri - bara hjälper till att ställa upp ett mål, motiverar och lär att korrekt fördela pengar och makt.

Att bli av med skulden med hjälp av detta system

Steg 0. Se till att dina "fyra väggar"

I början av vägen till ekonomisk frihet Ramsey rekommenderar antagandet av ett fast beslut: never again inte låna inte är absolut nödvändigt. Han råder att klippa och kasta bort kreditkort, lovar inte att betala dem för online köp. När beslutet fattas, se till att din "fyra väggar".

Det vill säga se till att alla betalade mest väsentliga: till exempel bostäder, medicinsk behandling, studera.

Tjäna pengar för att hyra en lägenhet, betala av skulden för allmännyttiga tjänster. Om bilen går sönder eller en större hushållsapparater - att betala för reparationer. Lös akuta hälsoproblem. Till alla dessa kostnader inte distrahera dig i framtiden.

Steg 1. Accumulate 1000 dollar

Vid en första anblick verkar detta drag konstigt. Varför skulle spara pengar om det skulle vara logiskt att starta omedelbart återbetala alla skulder? Men denna lilla reservfond behövs för skyddsnät händelse av oförutsedda omständigheter.

Om inom en snar framtid du snabbt behöver pengar, då istället för att behöva bryta löftet och ta ett annat lån, tar dig nytta av besparingar.

Dessutom kommer aktiemarknaden att hjälpa dig att känna sig lugnare och mer självsäker. Och det är nödvändigt att gå framåt.

Steg 2. Betalningen av alla skulder, med undantag för hypotekslån

För att göra detta, föreslår Ramsey använda snöbollsmetoden - det vill säga att släcka skulder och lån från de minsta till de största. Låt oss bara betrakta denna modell som ett exempel.

Anta att två lån du har: i kylskåp med en månadsavgift på 2000 rubel för reparation av en betalning i 5000. Du börjar med att prova så mycket som möjligt för att återbetala lånet för kylskåpet snabbare: ta mer arbete, spara och alla de extra pengar, även $ 100, sätter på kredit värdering. Troligtvis så du måste betala lite snabbare.

Men när lånet betalas ut, kan du inte slappna av. 2000, som gavs för kylskåpet läggs till betalning för reparationer. Således en andra lån du också släcka snabbare eftersom månatliga betalningar är inte 5000, och minst 7000 rubel. Om du har fler skulder, fortsätter du att betala dem på samma algoritm.

snöbolls metod kritiseras ibland och föreslå istället för att använda lavinmetodenSkuld Avalanche Definition. Det handlar tvärtom: skulderna betalas ut från en större (prioritet) till lägst.

Man tror att metoden för laviner hjälper betala dina skulder snabbare och snöboll metod kommer att göra det mer avslappnad och bekväm läge.

Steg 3. Skapa en katastroffond under en period av 3-6 månader

När du har betalat med kreditkort, fick inte fira vindarna och inte börja spendera. Alla medel som spenderas på månatliga betalningar och andra belopp som du har lyckats tjäna eller SparaDu får nu på den för att skapa en annan lager.

Vid denna tid, så att du är, om du förlorar ditt jobb eller blir sjuk, du kan leva på dessa pengar i minst tre månader. Logiken här är densamma som i det första steget: ackumulering rädda dig från nya lån i händelse av force majeure.

Steg 4. Börja spara till pension

Författare systemet - en amerikan, och US pensionssystemet skiljer sig från vår. Men även i USA och i Ryssland är framsynta människor som försöker att börja spara till pensionen så tidigt som möjligt. För oss är det ännu viktigare: att förlita sig på detta område regeringen är liktydigt med att hamna i fattigdom.

En del av de pengar som du gav till skapandet av en katastroffond, nu måste du skjuta upp pensioneringen.

Det rekommenderas att börja med 15% av månadsinkomsten och försöka öka denna siffra. Innebär att du kan läggas på insättning eller att köpa dem värdepapper.

Steg 5. Spara upp att utbilda barn

För ryssarna, kan detta steg verkar inte så viktigt: andelen betald utbildning i Ryssland har totalt5 de viktigaste slutsatserna från statistiken mottagning i universiteten i 2018 40%. Men det växer snabbt, eftersom kostnaderna för utbildningen. Medan antalet budgeten platser, tvärtom minskarAntal lediga platser i ryska universitet kommer att minska med en fjärdedel. Därför föräldrar, vars barn planerar att någon gång gå på college, skulle det vara bra att förbereda sig.

Fonder som tidigare skickades till återbetala lånet med en snöboll, i detta skede, börjar du om bildandet av barn. Mindre av pengarna spara upp till pensionen.

Om du inte har barn, kan du avsätta pengar för sin egen utbildning, eller något annat som du tycker är mycket viktigt. Eller bara hoppa över detta steg.

Steg 6. betala av dina lån

Nu har du en katastroffond, du ackumulerade medel för utbildning till barn (åtminstone för ett par års studier) och används för att avsätta en del av inkomsten på månadsbasis. Kanske tidigare framgång motivera dig (och många av dem som hjälpte detta system) är klokare att hänvisa till pengar för att leta efter nya inkomstkällor.

Dave Ramsey rekommenderar ytterligare åtgärder på det välkända algoritmen. Det belopp du avsätta för utbildning, och alla extra inkomster i detta skede måste du lägga till den månatliga betalningen på ett lån för att betala för det så snart som möjligt.

Med hänsyn till de ryska verkligheten i femte och sjätte steg, kan du swap: första, betala av dina lånOch sedan spara för utbildning. Om inteckning du inte tar det här steget för att hoppa.

Steg 7. Njut av ekonomisk frihet

I detta skede är du skuldfri, och du har tillräckligt med besparingar att inte vara rädd för oförutsedda omständigheter. Det viktigaste nu - att hålla sitt löfte och inte gå in skulden. Och naturligtvis fortsätta att skjutas upp av det faktum att det är viktigt för dig: pensioner, fastigheter, resor, investeringar och företag.