10 misstag som förstör din kredithistoria

Kredithistorik är information om hur ofta du ber om ett lån från banken och hur disciplinerad du ska betala tillbaka. Kreditinstitut använder den för att ta reda på om de ska ge dig pengar och på vilka villkor. Om historien är dålig kommer du att få avslag om och om igen. Det finns flera vanliga misstag som kan göra det värre.

1. Du betalar inte på lån

Eventuella förseningar är dåliga. Men det är särskilt farligt om betalningspausen varar mer än tre månader eller om banken har behandlat dig i domstol. Sådana lån kommer att markeras i historien som negativa, själva ordet antyder att detta inte betyder något bra. Inte varje bank kommer att kontakta en person som redan har visat sig vara en odisciplinerad betalare. Det finns en risk att förseningen upprepas, och detta är en extra huvudvärk. Ju mer negativa lån, desto lägre är chansen att få ytterligare ett.

Vad ska man göra

Det är uppenbart att du måste sätta in pengar i tid. Och för detta måste du noggrant bedöma din solvens i förväg och se till att betala av ett lån du kan göra det.

2. Du ackumulerar skulder

Kredithistoriken innehåller inte bara uppgifter om lån. Det återspeglar också skulder på betalningar för bostäder och kommunala tjänster, underhåll, böter - alla dina officiella skyldigheter. Det är sant, bara om dessa utebliven betalningar bekräftas av ett domstolsbeslut och inte verkställs inom tio dagar.

Vad ska man göra

För inte inför domstol. Betala dina skulder i tid.

3. Du lämnar in för många låneansökningar

Kredithistoriken visar det totala antalet ansökningar, liksom antalet godkända och avvisade ansökningar. Banken anser att statistiken är dålig om:

• Det finns för många applikationer, speciellt på kort tid. Det kan betyda att det inte går så bra med ekonomin. Så mycket att du bombarderar alla typer av utlåningsinstitutioner med förfrågningar och inte är valfria om dina ekonomiska relationer.
• Du har många avvisade ansökningar. Om andra organisationer inte har anförtrott dig sina pengar bör banken vara försiktig.

Vad ska man göra

Om du behöver ta ett lån bör du först studera de olika bankernas villkor och kontakta en specifik. Om de vägrar - en annan. Men att skicka in flera ansökningar samtidigt i hopp om att lånet kommer att godkännas någonstans är en förlorande strategi.

Banker är mindre känsliga för inteckningar. Här kan du skicka in flera ansökningar för att se vilka villkor du kommer att erbjudas, vågen är tillåten.

4. Du ändrar ofta personlig information

Personlig information ändras i kredithistoriken varje gång den uppdateras i applikationer. Och detta återspeglas i dokumentet över tiden. En person kan flytta, ändra sitt telefonnummer eller till och med sitt efternamn - det här är normalt. Men om han gör det var tredje månad ser allt mer än misstänkt ut.

Vad ska man göra

Kanske har du en logisk förklaring till de täta dataändringarna. Du flyttade till exempel tre gånger de senaste tre månaderna eftersom du sålde din lägenhet och bodde hos släktingar samtidigt köpt Nästa. Men nu har de bosatt sig i nya bostäder. Försök berätta om det i förväg när du kommunicerar med bankchefen.

5. Du har för många aktiva lån

Banken tittar på hur mycket du betalar varje månad för att beräkna din belastningsgräns. Ju mer av din inkomst du spenderar på att betala av dina kreditskulder, desto mindre önskvärd är du. Det är värt att fokusera på siffran 50% av intäkterna. När dina månatliga åtaganden överstiger hälften av din inkomst är du i riskzonen.

Vad ska man göra

Om du närmar dig den angivna gränsen är det värt att ompröva ditt ekonomiska beteende och fundera på hur du snabbt hanterar lån. Detta är inte alls nödvändigt för att korrigera historik, för att samla in nya lån. Det är bara det att en extremt osäker ekonomisk situation utvecklas, där varje chock kan leda till problem.

6. Du missbrukar mikrolån

I mikrokrediter i sig själva är det inget fel med att använda dem som avsett. Ta nämligen en liten summa i nödfall och ta hänsyn till att du kommer att ha pengar för återbetalning inom en snar framtid. Om du ibland ansöker till mikrofinansieringsorganisationer blir det inga problem.

Men om du är en frekvent kund hos dem kan banker ha en fråga, vad är det för fel på dig, eftersom du ständigt tar pengar till ett stort intresse från MFI istället för att vända dig till dem.

Vad ska man göra

Ta bara mikrolån när du absolut inte kan göra utan det.

7. Du återbetalar lån före schemat

I allmänhet är detta inte ett misstag. Om du har möjlighet, betala av lån tidigare än planerat. På detta sätt kommer du att spara på överbetalningar och bli av med huvudvärken tidigare. Men vi tänker i termer av kredithistorik. Och banken kanske inte gillar att du inte låter honom tjäna bra pengar för dig.

Å andra sidan, när du tog ett lån och betalade tillbaka det före schemat, betalade du fortfarande institutionen mer än om du inte hade ansökt där alls. Så inte alla banker anser att denna kredithistorik seriöst.

Vad ska man göra

Kom bara ihåg att tidig återbetalning av lånet, särskilt det upprepade, kan vara anledningen till att du inte får nästa lån. Om detta oroar dig, försök att betala av bara stora lån före schemat och betala tillbaka små lån enligt schema. De senare har inte så stor överbetalning.

8. Du kontrollerar inte din kredithistorik

Kvaliteten på din kredithistorik beror inte alltid på dina handlingar. Ibland kan det försämras av följande skäl:

• Problem med personuppgifter. Till exempel har du angett informationen för din fullständiga namnägare och nu på papper är du en hårdvärdig standard. Eller tvärtom skrev de inte in uppgifter om din goda tro, eftersom ditt efternamn i din kredithistorik är stavat med ett fel.
• Bedragare som har samlat in lån i ditt namn. Dålig kredit är inte den värsta konsekvensen här. Om du låter allt gå för sig kommer det att krävas pengar från dig.
• Långivare misstag. Till exempel betalade du tillbaka ett lån. Men bankchefen kryssade inte i rätt ruta och uppgifterna om brottslighet gick till kreditbyrån.
• Banktrick. Ibland vägrar du att ta ett godkänt lån och kreditinstitutet skickar uppgifter som det påstås ha vägrat dig.

Vad ska man göra

Det är värt att kontrollera din kredithistorik regelbundet. Du kan göra detta två gånger om året gratis. Om den innehåller otroliga uppgifter har du rätt att bestrida informationen och få korrigeringar.

9. Ta inte lån

Ur sunt förnuft är detta den mest korrekta strategin. Men vi pratar om en kredithistorik, och om den är tom ser den misstänksam ut. Banken tar emot uppgifter om en potentiell låntagare och förstår vad de kan förvänta sig av honom. Mannen som aldrig tog lån är ett mysterium. Och vissa institutioner kan besluta att inte riskera det.

Inteckningarna sticker ut igen. Chanserna att få det är höga även med noll kredithistorik. Det är mycket viktigare att bekräfta betalningsförmågan.

Vad ska man göra

Om du är villig att offra för att förbättra berättelsen kan du köpa något litet på kredit, till exempel en smartphone, och ge pengarna rätt enligt tidtabellen. Men du kan klara dig och med kreditkort. Betala henne för inköp och släcka skulden under en räntefri period.

10. Du stämmer dina fordringsägare

Om du har löst tvister med banken i domstol kan information om detta visas i din kredithistorik. Sådana data kommer inte automatiskt in i databasen - din motståndare måste ta hand om detta. För andra utlåningsinstitut kommer detta att vara en signal om att du är en problemklient.

Vad ska man göra

Det kan finnas en rekommendation att inte stämma, men så är inte fallet. Om banken kränker dina rättigheter, försvara dem. Det är bättre att framgångsrikt lösa den nuvarande situationen än att förlora pengar i framtida lån. Så det här stycket är bara tankeväckande om du inte förstår varför banken vägrar dig.