Hur man får lån för egenföretagare
Miscellanea / / July 21, 2022
Man måste kämpa för gynnsamma villkor.
Varför egenföretagare kan ha svårt att få lån
När en bank bestämmer sig för om man ska ge en person ett lån eller inte så utvärderar man det enl eget poängsystem. Vanligtvis är det hemligt så att angripare inte kan kringgå det. Men i allmänhet kan du förstå vilka kriterier som utmärker en lovande låntagare.
Många faktorer spelar roll, särskilt den ekonomiska situationen. Helst arbetar låntagaren enligt ett anställningsavtal och får en stabil inkomst som han kan bekräfta. Det är bra om hans lön kommer till ett bankkonto där han ber om ett lån. Då är det lätt för institutionen att spåra rörelsen av medel och se till att kunden har tillräckligt med pengar för att betala av skulden.
FRÅN egenföretagare, det vill säga med dem som betalar skatt på yrkesinkomster, ur bankernas synvinkel, är allt svårt. För det första dök själva skattesystemet upp relativt nyligen - 2019 - och är fortfarande listat som experimentellt. Så vissa organisationer vill helt enkelt inte engagera sig i människor vars interaktionsalgoritmer inte är fullt utvecklade. Plus att egenföretagarnas arbete inte upplevs som tillräckligt stabilt. Enligt anställningsavtalet kommer lönen varje månad. Och egenföretagare har inkomst idag, men inte imorgon. För en bank är en liten räntebärande inkomst bättre än en hög volatil.
Därför är det svårare för egenföretagare att få lån än för inhyrda. Det betyder dock inte att sådana lån inte ges ut alls. Det händer att banker inte ens frågar efter resultaträkningar eller en kopia av arbetsboken (nu passar också ett utdrag ur det elektroniska verket utgivet av Pensionsfonden istället). Men för detta måste du studera marknaden och förstå vem som är redo att ge pengar på sådana villkor. Dessutom hjälper intyg och utdrag till att få förmånligare villkor eller höja lånebeloppet.
Så ökar du dina chanser att få lån som egen företagare
Få en bra kredithistorik
Bra kredithistorik innebär att en person tagit och återbetalat flera lån. Dessutom gjordes betalningar i tid, utan dröjsmål. Och samtidigt är det önskvärt att det inte sker några radikala förtidsbetalningar. Om kunden returnerar beloppet för snabbt tillåter han inte banken att tjäna på det. Så det är olönsamt för institutionen att kontakta sådana personer.
En bra kredithistorik visar att kunden vet hur man fördelar kassaflöden och betalar av skulder. Och är det tomt är det snarare ett minus. När allt kommer omkring, om det inte finns någon information om en persons betalningsdisciplin, är det svårt att dra slutsatser om honom. Och egenföretagaren är redan en dark horse för banken.
Givetvis låter råden lite paradoxala. Hur kan en person som har svårt att få lån ta och betala tillbaka flera lån? Men konsumentlån för små belopp utfärdas vanligtvis inte bara till alla, utan utan drakoniska krav.
Betala av alla skulder
I sista stycket var det ingen slump att formuleringen var "ta och återlämna". Helst ska du inte ha aktiva lån. Annars kan banken tvivla på att du kommer att kunna betala både den nuvarande och den som de ger dig på en gång.
Samtidigt är det värt att komma ihåg om du har kreditkort. Även om du inte använder ett sådant kort kan dess närvaro bli en stoppsignal för banken. För nu har du en skuld på det, kanske inte. Men han kunde dyka upp när som helst.
Samla dokument
Egenföretagare behöver två certifikat:
- Om registreringen av NAP-betalaren.
- Om inkomst.
Den första återspeglar tjänstgöringstiden som egenföretagare, den andra återspeglar volymen och regelbundenhet för kassakvitton. Båda kan erhållas från My Tax-appen på din telefon eller webbläsarversion.
GNIVTS, JSC
Pris: Gratis
Ladda ner
Pris: Gratis
Rysslands federala skattetjänst
Pris: Gratis
Ladda ner
Pris: Gratis
Kontakta din bank
Om du är en bra och mångårig kund hos en bank kan du mycket väl få förmånliga villkor där. När allt kommer omkring ser de rörelsen av medel på dina konton i flera år.
Gör en betydande handpenning
Att ge ut ett lån till en bank är en risk. Och de försöker minimera det på olika sätt. Ett sätt att visa att du menar allvar med att betala tillbaka en skuld är att ta ett lån för att köpa något specifikt och göra en betydande handpenning.
Till exempel för ett billån är en sådan avgift 10 %. Beroende på kostnaden för bilen kommer beloppet att vara olika, men i alla fall ganska stort. Och tills kunden betalar kommer förvärvet att pantsättas till banken. Så det finns två alternativ - att ge pengar regelbundet eller att inte ge dem tillbaka, men riskera det redan insatta beloppet, eftersom banken kommer att kunna sälja bilen för att lämna tillbaka sin egen. Om handpenningen görs i ett större belopp kan detta öka institutets lojalitet.
Få ett lån med säkerhet i egendom
Du kan bekräfta din avsikt att betala tillbaka skulden om du ger banken något som säkerhet. Dessutom har "ge" här inte en bokstavlig betydelse. Om du tar ett lån med säkerhet i till exempel en lägenhet eller en bil kan du fortsätta använda dem. Endast här kan du inte sälja, donera, byta denna egendom. Och banken har rätt att sälja den om du slutar betala tillbaka lånet.
I det här läget är det inte längre så viktigt hur mycket du tjänar. Motivationen för att återbetala pengar, enligt bankalgoritmer, är fortfarande ganska hög.
Attrahera garanter
Om någon från dina släktingar eller bekanta med fast jobb och inkomst är redo att ta denna roll så ökar dina chanser att få ett lån. Det är sant, här måste du bevisa din anständighet och samvetsgrannhet inte för banken utan för dem.
Läs också🧐
- 10 otydliga saker som kan påverka din kredithistorik
- Varför är det en dålig idé att ta ett bröllopslån
- Allt du behöver veta om mikrokrediter: en guide till avlöningsdagslån
- 10 kreditmisstag som kommer att göra livet surt
Omslag: herr. MAHA SOMSAK / Lemonsoup14 / Shuttersock / Lifehacker