Hur och när banken kan försämra villkoren för lån och inlåning

Potentiella bankkunder, särskilt de som bestämmer sig för ett lån, är ofta rädda för att de är i träldom. Som, institutionen behöver bara få din signatur, och sedan kommer den att snurra och vrida dig som den vill.

Detta är inte helt sant. I lagenRyska federationens lag av den 7 februari 1992 nr 2300-1 (red. daterad 2022-07-14) "Om skydd för konsumenträttigheter", Artikel 16 "Otillåtliga villkor i avtalet som gör intrång i konsumentens rättigheter, förbud och skyldigheter som ålagts säljaren (exekutor, ägare av sammanställaren)" ensidigt kan banken bara förbättra, inte försämra villkoren. Och om han bestämmer sig för att dra fördel av något kryphål, domstol tar vanligtvis konsumentens parti. Så en av bankerna ändrade inte ens villkoren för korten, utan antalet pass till affärslounger på flygplatser för sina innehavare. Och Högsta domstolen erkände det olagligHögsta domstolens dom den 23 mars nr 33-KG20-6-K3.

Men det finns situationer när banken fortfarande kan försämra villkoren, och detta kommer att vara ganska lagligt. Det är vad han tillåts.

1. Höj kursen om du inte har betalat nästa låneförsäkring

Banker har inte rätt att införa försäkring om det inte krävs enligt lag. Men de kan motivera en kund att köpa en policy genom att erbjuda en lägre ränta på ett lån. Om gäldenären samtycker till dessa villkor och sedan beslutar sig för att inte förnya försäkringen, ska taxan har rätt att höjaFederal lag av 21 december 2013 nr 353-FZ "Om konsumentkredit (lån)".

Visserligen måste en klausul om en eventuell ändring av villkoren ingå i kontraktet. De anger också vad kursen kommer att vara i avsaknad av en policy. Så för de som läser dokument noggrant, det kommer inga överraskningar.

2. Höj låneräntan om den är rörlig

Om avtalet anger en fast ränta, till exempel 10 %, ska det förbli så. Men det finns också ett flytande alternativ – en siffra som kan förändras. Men hon gör inte detta på begäran av chefen: hon är vanligtvis bunden till någon indikator - styrränta eller något liknande.

Följaktligen är sådana nyanser också föreskrivna i kontraktet och ändringar kan inte ske slumpmässigt. Banken anpassar villkoren på egen hand, men klienten varnades om detta i förväg och gick med på detta.

3. Sänk kursen om du har pengar på ett sparkonto

Sparkonton är bra för sin flexibilitet: du kan ta ut eller sätta in pengar när som helst och ränta betalas vanligtvis varje månad. Men banken kan också använda denna flexibilitet – att sänka eller höja (det händer också) räntan. Sant, inte i efterhand. Det kommer inte att hända att banken efter en månad bestämmer sig för att inte betala 7% per år av besparingar, utan 4%. Men han har rätt att ändra budet för nästa månad och meddela dig med ett pushmeddelande.

4. Sänk din kreditkortsgräns - nästan när som helst

Vanligtvis ger avtalet rätten för banken att ändra gränsen på kreditkort. Listan över orsaker till detta kan vara stängd eller öppen. I det första fallet kommer du att veta exakt varför en mindre mängd skuld är tillgänglig för dig. I den andra lämnar banken sig utrymme för oväntad manöver. Gränsen kan sänkas på grund av försenad betalning eller till exempel för att en person sällan använder kortet.

5. Försämra förhållanden med ditt samtycke

De tidigare situationerna innebar nyanser och begränsningar, men det finns ett fall när en bank kan ändra kontraktet nästan som den vill. Men bara om kunden samtyckte.

Och här gick några institutioner till tricks. De skulle till exempel kunna publicera andra villkor på sin hemsida och skriva det samtycke övervägs någon handling - till exempel att använda ett kort. Men han stängde butiken högsta domstolenHögsta domstolens avgörande den 18 januari 2022 nr 45-KG21-24-K7. Acceptansen, det vill säga antagandet av nya regler, måste vara fullständig och ovillkorlig, ansåg avdelningen. Bekräftelseåtgärden kan inte vara slumpmässig.

Och att komma överens eller inte är redan konsumentens rättighet.