Vad är den digitala rubeln och hur kommer det att påverka oss

Vad är en digital rubel och var kom den ifrån?

Den digitala rubeln är en ny form av den ryska nationella valutan, som kommer att börja testas i april 2023.

Den digitala rubeln, som den vanliga, utfärdas av centralbanken. Denna typ av pengar backas upp av centralbankens reserver. Det föreslås att de lagras i en elektronisk plånbok på en plattform som är speciellt skapad av avdelningen. Det kommer att kontrollera henne. Samtidigt kan varje medborgare inte ha mer än en plånbok. Den juridiska personen har också rätt till en sådan – redan för hela företaget.

Den digitala rubeln kan skickas till vänner, betala för varor och tjänster. Bland de utlovade intressanta funktionerna finns programmerbara smarta kontrakt. De arbetar enligt principen om en bankkredit: pengarna fryses på kontot och överförs till mottagaren efter att något villkor är uppfyllt.

På centralbanken löfteatt tekniskt sett kommer transaktioner med en digital rubel att likna bekanta transaktioner genom

bankapplikationer. För att till exempel betala för varor måste du koppla din telefon till terminalen eller läsa en QR-kod med den. Det kommer att vara möjligt att fylla på e-plånböcker både med bankkort och kontant. Och den digitala rubeln kan konverteras till pengar på ett bankkonto eller i fickan.

Och på ett bankkort är inte digitala rubel?

De är lika, men inte identiska. Centralbanken särskiljer tre former av rubeln:

1. Kontanter - sedlar och mynt.
2. Icke kontanter - pengar på konton och Kartor.
3. Digital.

Och om det är lätt att skilja en metall- eller pappersrubel från någon annan, så är allt något svårare med icke-kontant och digitalt. För lekmannen är det praktiskt taget ingen skillnad. Om en person får en lön till kontot och betalar överallt med ett kort, är pengarna fortfarande virtuella för honom, han ser det bara som en återspegling av beloppet i bankapplikationen eller SMS-aviseringar. Betala via telefon via appar eller QR-koder alla är också vana vid det, så det finns inga speciella överraskningar här.

Skillnaden ligger i den tekniska delen. En icke-kontant rubel är en kontopost som skapats av banken själv. Om något händer med sådana pengar är han ansvarig för det. Den digitala rubeln utfärdas av centralbanken, säkrad av den och är en unik nummersekvens.

Men i vardagen kan också skillnader ses. Centralbanken lovar att det ska vara möjligt att betala med digitala rubel utan tillgång till internet. Medan bankapplikationer kräver en internetanslutning. Men det finns också ett minus: till skillnad från affärsbanker lovar inte centralbanken några bonusar. Det kommer inte att finnas någon ränta på balansen, åh pengar tillbaka och andra trevliga småsaker också, inte ett ord.

Det visar sig att den digitala rubeln är en kryptovaluta?

Tekniskt sett finns det något gemensamt mellan rubeln och kryptovalutan. Till exempel lovar de att göra en digital rubelplattform hybrid — Använda ett centraliserat och decentraliserat tillvägagångssätt. Det senare används för kryptovalutor. Decentralisering inom blockkedjeteknik innebär att det inte finns någon enskild plats för att lagra information. Driften av ett distribuerat dataregister stöds av alla eller nästan alla deltagare. Kopior synkroniseras ständigt, så om någon faller utanför systemet går ingen information förlorad. Fördelen med decentralisering är frånvaron av extern kontroll: det är förmodligen därför centralbanken valde en hybrid. Det finns också andra tekniska likheter.

Men ideologiskt är den digitala rubeln inte alls en kryptovaluta. Det finns flera anledningar till detta:

1. Släppt och kontrollerat Centralbank. Kryptovaluta har inte en enda emittent.
2. Den digitala rubeln stöds av centralbankens reserver. Kryptovaluta, i stort sett, vilar på tro på den.
3. Kursen för den digitala rubeln sammanfaller med kursen för vilken annan rubel som helst - en konsekvens av det tidigare skälet. Och oavsett hur stormig den här kursen är, är den fortfarande mer stabil och förutsägbar jämfört med kryptovaluta, eftersom centralbanken ligger bakom den.

Och de älskar också operationer med kryptovaluta, inklusive det faktum att de är nästan omöjliga att spåra. Med den digitala rubeln blir allt helt annorlunda. Men mer om det senare.

Och varför införa en digital rubel överhuvudtaget?

Det finns flera anledningar till att detta tillstånd. Några tonande Centralbanken kan du generellt gissa om andra.

Till exempel, med hjälp av den digitala rubeln, kan sanktioner kringgås. I den officiella versionen kallas detta skapandet av "kapacitet att underlätta gränsöverskridande betalningar", men det är ganska tydligt vad som menas med detta. utbyta digital valuta med andra stater kan kringgå system som SWIFT och i hemlighet från de som faktiskt införde restriktioner.

Men det finns en mer intressant anledning, som officiellt låter som "kontroll över utgifterna för budgetmedel". Tricket med den digitala rubeln är att varje elektroniskt mynt får sin egen unika kod, med vilken du kan spåra hela dess väg genom plånböcker. Och tack vare smarta kontrakt kan elektroniska pengar programmeras på ett sådant sätt att de kan spenderas på vissa saker och inte på andra. Det vill säga, det kan verkligen göra processen budgetvänlig i framtiden. Se till exempel till att pengar inte hamnar i fickorna på tjänstemän, eller gör subventioner verkligen riktade.

Men det finns en nyans. Med siffror kommer det att vara möjligt att spåra inte bara pengar från budgeten.

Nu har olika avdelningar förstås också metoder för att följa intäkter och utgifter. Till exempel är sedlar märkta med serienummer och banker har ett nära samarbete med Rosfinmonitoring. Men den digitala rubelplattformen kommer att göra tillgången till rörelsen av pengar genom elektroniska plånböcker blixtsnabb. Ett eventuellt förbud från staten mot vissa utgifter leder inte heller någonstans.

Även i den officiella versionen, som en bonus för att förbättra säkerheten, låter det att centralbanken kommer att kunna blockera omedelbart misstänkta transaktioner. Det bör dock förstås att "misstänkt" inte nödvändigtvis betyder bedrägligt.

Finns det några fördelar för människor?

Det skrev centralbanken hela listan skäl till varför den digitala rubeln är bra. Medborgare och företag utlovas till exempel förbättrade kundservicevillkor, hög säkerhet medel, kostnadsminskning och tillgång till plånboken genom alla finansiella institutioner som betjänar klient. Och det är ganska vaga löften.

Än så länge kan man anta att vanliga medborgare kanske inte märker några särskilda förändringar. För dem kommer allt troligen att vara lite annorlunda än de nuvarande sätten att betala online. Fast om tekniskt sett lyckas centralbanken se till att för operationer Internet krävdes inte, detta kommer definitivt att vara en bonus, liksom smarta kontrakt.

Men ett företag kan verkligen spara på transaktioner om det inte betalar provision för överföringar till banker. Men även om den digitala rubeln bara är ett experiment i sin linda, är det svårt att säga hur allt faktiskt kommer att fungera.

Okej, hur är det med säkerheten?

Om vi ​​pratar om huruvida det är möjligt att hacka en elektronisk plånbok, beror mycket på plattformens tekniska egenskaper. Din personliga känsla av säkerhet kommer dock att vara relaterad till hur mycket du litar på staten. Å ena sidan får vi veta om dataläckor från banker och viktiga statliga sajter sällan. Det vill säga i allmänhet kan specialister skydda information. Å andra sidan, om en person inte litar på systemet och vill ha pengar under madrasseningen kommer att övertyga honom.

Bankkonton stjäls dock oftast på annat sätt – med hjälp av social ingenjörskonst. Det är samma samtal från säkerhetstjänsten och sms: et "Mamma, jag slog en man". Bedragare behöver inte ens hacka något, folk överför pengar till dem själva. Och här, tyvärr, garanterar ingen metod för att lagra ekonomi deras integritet.

Låt oss säga att jag vill experimentera med en digital rubel. Vad ska man göra?

Nu kan du starta en elektronisk plånbok genom ansökan av banken, som du är kund till. Men allt är inte så enkelt här. Först, bara hittills 15 institutioner:

1. Ak Bars Bank.
2. "Alfa Bank".
3. "Hus. RF".
4. VTB.
5. Gazprombank.
6. Tinkoff Bank.
7. Promsvyazbank.
8. Rosbank.
9. Sberbank.
10. "Sinara" (tidigare "SKB-bank").
11. Bank SOYUZ.
12. TKB Bank.
13. "MTS-Bank".
14. Qiwi Bank.
15. Sovcombank.

För det andra kommer inte alla användare att ges möjlighet att öppna en elektronisk plånbok, eftersom systemet är i sin linda. Men du kan kolla med jämna mellanrum, plötsligt har du tur.

Och om jag inte vill bli involverad i den digitala rubeln, kommer de inte att tvinga mig?

Svårt att säga. Implementeringen av systemet kommer sannolikt att ta flera år. Till en början centralbanken räknas hantera till 2030. Men för mycket händer nu oförutsägbart. Av olika anledningar kan avdelningen ha bråttom. Och vad som kommer att hända efter att den digitala rubeln är fullt operativ är svårt att föreställa sig.

Scenariot som myndigheterna redan har gått igenom kort "Världen". Det infördes gradvis, men oundvikligen för vissa delar av befolkningen. Till exempel började de betala ut löner till statsanställda och pensioner endast för Mir. Efter hand tillkom mottagare av förmåner, subventioner och andra utbetalningar från staten till dem som inte klarar sig utan kort. Och eftersom alla människor i dessa kategorier utgör en betydande del av landets befolkning, visade sig gradvis "Mir" vara nästan alla.