Vad händer om du inte betalar ditt lån?

Först och främst bör du titta på avtalet med banken - det finns svar på många frågor, inklusive de om sena betalningar. Och läs krediträtt, där det finns all information om rättsförhållandet mellan låntagaren och kreditinstitutet.

Missade en månadsbetalning

Detta är vanligtvis praxis. Om låntagaren inte betalar i tid kan kreditinstitutet debitera honom böter. Men om det har gått mindre än tre dagar sedan förfallodagen kan banken anse förseningen som teknisk. I det här fallet blir det inga påföljder. Men låntagaren måste själv kontakta banken och berätta att han inte kommer att kunna sätta in pengarna på det angivna datumet. Det är värt att göra detta på betalningsdagen, eller ännu bättre dagen innan.

Banken kan ta emot och inte ta ut en vite om betalningen är försenad för första gången och låntagaren kan betala tillbaka den inom de närmaste 1-3 dagarna. Det kanske inte fungerar – det beror på banken. Men även om förseningen erkänns som teknisk bör nästa betalningar återbetalas i tid. För det andra misslyckandet kommer banken nästan säkert att ta ut böter för att tvinga betalaren att noggrant uppfylla sina skyldigheter.

Det finns situationer då inkomsten sjunker kraftigt. Låntagaren missar en betalning och är inte säker på att han snabbt kommer att kunna betala tillbaka skulden. Dessutom vet han inte alls om han kommer att kunna sätta in det nödvändiga beloppet regelbundet. I det här fallet bör du omedelbart kontakta banken och försöka förhandla fram nya villkor. Finansinstitutet kan erbjuda flera alternativ.

Ansök om kredit semester

De kommer att tillåta uppskjuta återbetalning av lån i upp till 6 månader. Låntagaren måste göra nästa betalning efter anståndet, och procent, det kommer inga påföljder eller böter för denna period. Men låntagaren måste förse banken med dokument som bekräftar en kraftig inkomstminskning. Till exempel sjukskrivning eller kopia av arbetsboken med uppsägning.

Förhandla om en anståndstid eller skuldsanering

I det här fallet kan banken också be om dokument som indikerar en inkomstminskning.

En respitperiod är mycket lik ett uppskov. Men om du i det andra fallet inte behöver betala alls på flera månader, så finns det fortfarande en vanlig betalning i det första fallet. Det är dock kraftigt reducerat jämfört med den vanliga mängden. Och det förblir så till slutet av anståndsperioden. Och då blir det samma sak.

Bank Kanske föreslå omstrukturering av lån. I detta fall kan beloppet för månatliga betalningar minskas och lånetiden kan ökas. Du kommer också att behöva betala regelbundet, men i mindre belopp än i det ursprungliga avtalet.

Det är viktigt att banken kan utfärda kreditsemester eller anstånd endast till de kunder som inte tidigare varit försenade. Och för dem vars kredithistorik inte har några problem med tidigare lån.

Konsolidera lån eller refinansiera

Metoden passar dig som betalar av flera lån. De kan ges ut i olika banker. Målet med refinansiering är att kombinera alla åtaganden till ett lån och återbetala endast det. Räntan i detta fall kan vara lägre än mängden månatliga överbetalningar på flera lån och kort samtidigt. Dessutom kan banken öka lånetiden. Då ska låntagaren betala tillbaka plikt längre, men de månatliga betalningarna kommer att bli mindre, och han kommer att kunna göra dem utan problem.

Missade flera betalningar i rad

Om en låntagare inte gör regelbundna betalningar under en längre tid kan han få problem. Som regel försöker bankerna först komma överens med kunderna och lösa alla problem på fredlig väg. Under loppet av en till två månader kommer anställda på finansinstitutet regelbundet att ringa låntagaren för att fråga när betalningen kommer.

Scenarier för kommunikation med borgenärer kan vara annorlunda. Företrädare för en bank kanske inte talar särskilt artigt till gäldenärer. De kommer omedelbart att kräva återbetalning av skulden, räntor och straffavgifter som växer för varje dag. Anställda hos den andra kommer att försöka erbjuda olika alternativ för att ta sig ur den nuvarande situationen. Genomför till exempel samma refinansiering.

När situationen redan har nått anropsstadiet är det bättre att inte ignorera sådana samtal. Och ändå, tillsammans med banken, leta efter en lösning som passar alla parter. Men om kunden inte vill samarbeta kan banken gå till domstol.

Om dröjsmålet överstiger 60 dagar har borgenären rätt efterfrågan återbetala all återstående skuld med ränta. Returperioden är från 30 kalenderdagar.

Om skuldbeloppet inte överstiger 500 tusen rubel kan banken Kontakt till skiljedomstolen eller till magistraten.

I detta fall kan mötet äga rum utan medverkan av låntagaren. Om alla dokument är tillgängliga kommer domstolen att fatta ett beslut till förmån för käranden, det vill säga den ekonomiska organisationen. Domstolsbeslutet att driva in skulden kommer att skickas till låntagaren själv, liksom till kronofogden. Då kan de hålla inne en del av lönen varje månad, beslagta egendom och förbjuda gäldenären att lämna utomlands. Jo, den tilltalade, det vill säga den som inte betalade lånet, kommer också att få betala av rättegångskostnaderna.

Varje finansinstitut bestämmer själv hur man ska hantera skrupelfria låntagare, och det finns ingen enda standard. Till exempel, istället för att gå till domstol kan banken vända sig till samlare. Men i vilket fall som helst kommer den som är ute efter att betala. Och ju längre förseningen är och ju mindre lust att lösa konflikten, desto högre kan slutbeloppet bli. Därför är det bättre att lösa alla problem med banken när de första problemen med betalningar uppstår.

Gäldenären försatte sig själv i konkurs

Om skulden är från 50 till 500 tusen rubel, kan låntagaren ansöka till MFC med en ansökan. I den måste han rapportera alla befintliga lån, såväl som oförmågan att betala skulder. I det här fallet kan det gå över utomrättsligt förfarande konkurs.

Men om låntagarens inkomst tillåter honom att betala av borgenärer eller om han har egendom som kan säljas för att betala av skulden, bankrutt han är inte igenkänd. Och du kommer fortfarande att behöva betala tillbaka pengarna, först efter försäljningen av fastigheten. Eller med månatliga avdrag från din lön.

Om skuldbeloppet överstiger 500 tusen rubel, behöver gäldenären, för att gå i konkurs, Kontakt till skiljedomstolen.

En medborgare kan vänta upp till tre månader på ett beslut. Om domstolen finner att låntagaren verkligen är insolvent, han erkänna bankrutt.

Men i det här fallet kommer det att vara mycket svårt för honom att få lån i framtiden - hans kredithistorik kommer att skadas allvarligt. Och om banken är redo att ge ut ett lån, kommer det att vara för ett mycket litet belopp.