Behöver du en cancerförsäkring?
Miscellanea / / October 05, 2023
Få människor känner till dessa intressanta VHI-policyer.
Vad är cancerförsäkring
Cancerförsäkring är en typ av VHI-försäkring som täcker onkologisk behandling, till skillnad från vanlig VHI. Många försäkringsbolag har sådana oncopoliser.
Enligt policyn överför försäkringsbolag antingen pengar till patienten eller organiserar och betalar för behandling. Den andra är vanligtvis mer bekväm, eftersom patienten ofta inte förstår hur man ska agera efter diagnos, han är förvirrad och rädd. Och sådan politik är billigare.
Varför behöver du en cancerförsäkring?
Eftersom cancer, tyvärr, fortfarande är vanligt och mycket dyrt att behandla.
Förbi Enligt WHO, cancer är en av de ledande dödsorsakerna i världen. År 2020 krävde det cirka 10 miljoner människors liv - nästan var sjätte person som dog dog i cancer. År 2022, förekomsten av maligna tumörer per 100 tusen befolkning i Ryssland påhittad 428,4. Samma år identifierades mer än 624 tusen fall av maligna neoplasmer för första gången i landet.
I genomsnitt börjar kostnaden för betald onkologisk behandling i Ryssland från 500 tusen rubel. Dessutom varierar priset beroende på läkemedlen, sjukdomens svårighetsgrad, varaktighet och behandlingsmetoder och patientens plats.
Behandling utomlands är ännu dyrare och kan börja från 100 tusen dollar.
Därför säljer många för behandlingens skull bilar och lägenheter och tar lån. Situationen kompliceras ytterligare av att när människor blir sjuka förlorar de tillfälligt möjligheten att arbeta, vilket gör att de inte kan få pengar.
Naturligtvis får försäkringsfallet inte inträffa. Eller så kan det hända, då förblir patienten i en ekonomiskt fördelaktig, osårbar position.
Varför du inte bara bör lita på obligatorisk sjukförsäkring
Cancerbehandling ingår i den obligatoriska sjukförsäkringen - det stämmer. Men det finns många men.
De flesta människor med cancer kräver diagnos, medicinering, en rad medicinska procedurer, psykologisk och kirurgisk vård och i vissa fall implantation.
Men i de flesta fall täcker den obligatoriska sjukförsäkringen inte alla kostnader för behandling av cancer, eftersom statens budget vanligtvis är begränsad. Så patienten på ett eller annat sätt måste betala extra för vissa tjänster.
Det andra problemet är att patienten enligt den obligatoriska sjukförsäkringen ofta måste vänta på sin tur: för undersökningar, för sjukhusvistelse, för medicinska ingrepp. Och med cancer spelar tiden en mycket allvarlig roll.
Således får kvoter för komplexa högteknologiska verksamheter vanligtvis vänta upp till flera månader. Dessutom finns det inte tillräckligt med kvoter för alla: de kan ta slut innan kalenderårets slut. Om du har otur får du därför betala operationen på egen bekostnad.
Det tredje problemet som kan uppstå med den obligatoriska sjukförsäkringen är bristen på nödvändiga läkemedel. Om vi av någon anledning inte hade tid att köpa de nödvändiga medicinerna, kan det även med dem finnas avbrott. Och de flesta patienter måste köpa dyra immunbiologiska läkemedel och riktad terapi på egen bekostnad.
Med cancerförsäkring behöver du inte ansöka om eller vänta på kvot – du kan få en tid och undersökning utan att stå i kö: försäkringsbolaget betalar direkt till kliniken.
Dessutom är patienten inte bunden till sin registrering, vilket är fallet med den obligatoriska sjukförsäkringen, och kan få hjälp i en annan region, inklusive huvudstaden. Och om detta är en försäkring med internationell täckning, så utomlands.
Det blir inga problem med mediciner. Med försäkring kan du till och med köpa sällsynta och dyra men nödvändiga mediciner i ett annat land och ta dem till Ryssland.
Dessutom, beroende på taxan, ger försäkringen hjälp med omplacering, en sjuksköterska, implantation och genetiska tester. Samtidigt hjälper företaget patienten i allt: att välja sjukhus och laboratorier, leverera mediciner, välja läkare. Detta tar bort mycket moralisk börda från patienten.
Hur mycket kostar försäkring
Annorlunda. Så du kan betala cirka 5-10 tusen rubel per år för det enklaste trunkerade behandlingsalternativet, som inte täcker alla stadier. Eller så kan du köpa en försäkring med internationell täckning för cirka 60 000 per år.
Priset på försäkringen beror på flera parametrar:
- försäkringsbeloppet - hur mycket pengar kan spenderas på behandling per år;
- behandlingsländer - Ryssland eller utomlands;
- lista över sjukdomar: det finns försäkringar endast för onkologi, och det finns de som inkluderar behandling av hjärt-kärlsjukdomar;
- villkor för att förlänga försäkringen: det finns försäkringar som kan förlängas och behandlingen fortsätta om den försäkrade blir sjuk, och det finns de som bara gäller under en viss tid.
Förresten är det viktigt att förstå att i vissa försäkringsbolag, när ett försäkringsfall inträffar, ändras inte priset på tariffen. Om behandlingen inte avslutas förnyar patienten försäkringen, betalar samma pengar och får samma försäkringsbelopp. När du ansöker om en försäkring är det mycket viktigt att vara uppmärksam på detta villkor.
Men i allmänhet är alla cancerförsäkringsprogram i Ryssland ganska lika och har ungefär liknande egenskaper, försäkringsbelopp och priser.
Vem kan få cancerförsäkring?
Vem som helst kan eventuellt teckna försäkring. Men det finns några stoppande faktorer. Före registrering accepterar klienten villkoren för en särskild deklaration - detta är ett dokument som består av flera punkter, med hjälp av vilka klienten bekräftar att han t.ex.
- inte har genomgått en hjärttransplantation;
- använder inte droger;
- dricker inte alkohol i mängder på mer än 20 ml per dag när det gäller ren alkohol;
- röker inte mer än 20 cigaretter per dag;
- lider inte av sjukdomar orsakade av AIDS;
- lider för närvarande inte och har inte under de senaste 10 åren drabbats av cancer eller precancerösa tillstånd etc.
Naturligtvis kan försäkringsbolaget formellt inte kontrollera hur många cigaretter en kund röker dagligen. Men detta är ett visst budskap till den försäkrade, en viss åtgärd. Om han går med på deklarationerna kommer han inte att ha problem med försäkringen.
Och om i detta skede minst en punkt inte gäller och användaren inte kan acceptera deklarationen, ombeds han att fylla i ett mer detaljerat och omfattande frågeformulär om sin hälsa. Sedan räknas tariffen om individuellt för honom eller så exkluderas vissa risker från försäkringen. Till exempel, om en patient lider av gastrit eller andra allvarliga mag-tarmsjukdomar, kan magcancer uteslutas från försäkringen, eftersom detta är en ökad risk.
Varje gång försäkringsbolaget tittar på kundens ålder, medicinska historia och familjehistoria av sjukdomar. Naturligtvis, om det finns en allvarlig sjukdomshistoria, hög ålder, en rik medicinsk historia i familjen, kommer försäkringsbolaget individuellt att bestämma hur mycket en sådan politik kommer att kosta och vad som kommer att ingå i den. I sällsynta fall kan en patient nekas försäkring.
Tänk på: försäkring måste tecknas innan sjukdom börjar! Mycket ofta vill patienter ansöka om det så fort de får diagnosen cancer. Tyvärr är detta inte möjligt.
Så det är bättre att köpa en politik så tidigt som möjligt. Dessutom börjar försäkringen att gälla först 3 månader efter registreringen. Det vill säga att en sjukdom som upptäcks under denna period inte kommer att betraktas som en försäkrad händelse. Detta görs för att en person som redan känner till sin diagnos inte kan lura försäkringsbolaget.
Hur försäkring fungerar
Vanligtvis, om något börjar störa en person, går han till läkaren och genomgår den undersökning som är ordinerad för honom. Försäkringsbolaget är ännu inte inblandat här. Hon kommer att följa med patienten endast om en malign tumör upptäcks och onkologen ställer en diagnos.
Från ögonblicket för diagnosen betalas alla nödvändiga procedurer - ytterligare undersökningar, mediciner, kemoterapi och strålbehandling, kirurgi och så vidare - av försäkringsbolaget.
En handläggare från vårdtjänsten tilldelas patienten. Det hjälper att samordna online med försäkringsbolaget alla procedurer, från och med valet av en klinik och en läkare.
Försäkringsbolag föreslår läkare och kliniker baserat på typen av cancer - det finns onkologer som är specialiserade på specifika tumörer. Erfarenhet, patientrecensioner och revir beaktas också.
I Ryssland erbjuds patienten att välja mellan minst tre läkare och kliniker, främst i stora städer. I princip alla opereras i Moskva eller kliniker i stora regionala centra. Om den försäkrade personen bor i regionen, kan han efter operationen i Moskva fortsätta behandlingen och få kemoterapi och ta mediciner på lokala kommersiella kliniker om det inte kräver att du är på sjukhus sjukhus. I det här fallet kommer läkemedel att levereras till patienten från stora städer eller till och med från utlandet.
Om en person har köpt utökad försäkring med världsomspännande täckning har han rätt att välja ett land från den föreslagna listan. Där väljer försäkringsbolaget ut klinik och läkare, hjälper till att skaffa visum, köper biljetter, betalar logi och måltider till patient och medföljande.
Operationer, strålning och kemoterapi utförs under försäkring på stora offentliga och privata kliniker.
Försäkringen omfattar även tester i diagnostiska laboratorier, som kan tas regelbundet.
Dessutom kan plastikkirurgi efter vissa tumörborttagningar, såsom bröstimplantat, omfattas.
Vad ska man vara uppmärksam på när man tecknar ett avtal
Det viktigaste rådet är att läsa alla villkoren i kontraktet mycket noggrant.
Till exempel kan hemsidan skriva att det är möjligt att förlänga försäkringen under behandling innan remission, men om man tittar på kontraktet visar det sig att så inte är fallet. Eller de kan indikera på webbplatsen att det finns leverans av läkemedel från utlandet, men återigen kommer detta inte att registreras i dokumenten.
Dessutom behöver du definitivt titta på vad just försäkringsbolaget kräver som bevis på sjukdom. Faktum är att vissa ber att få tillhandahålla enbart histologisk analys som bekräftar tumörens malignitet. Men det finns onkologi, när det är omöjligt att hitta fokus eller läkaren inte kan ta histologi, till exempel med en hjärntumör. En sådan tumör kan ses på MRT, men det är omöjligt att bedöma om den är malign eller inte. Det visar sig att sådana fall omedelbart utesluts av en sådan policy.
Det finns också begränsningar för vissa tjänster som ingår eller inte ingår i försäkringen: en vårdgivare i hemmet eller till exempel bröstimplantat vid borttagning av bröstkörtlar. Dessa belopp kan variera mycket mellan försäkringsgivare.
Kort sagt, för att undvika att hamna i problem bör du noggrant studera själva kontraktet, och inte bara vad som står på hemsidan.
Vad du behöver veta om onkologi🧐
- Vilka typer av cancer finns det?
- "Jag är bra med råd att äta mycket bär, vitlök och kål." Onkolog Ilya Fomintsev om hur du skyddar dig mot cancer
- Hur man slår cancer och hittar sig själv igen: personlig erfarenhet av en idrottare i världsklass
- Hur man stöttar en nära och kära som drabbas av cancer
- 10 pinsamma frågor om cancer: onkologen Ilya Fomintsev svarar