När vi lägger ut en åttaårig inteckning i ett år och två månader, med hjälp av råd Layfhakera

2018 min man och jag köpte en lägenhet. Vi saknade 1,4 miljoner rubel, och det är dessa som vi har lånat från banken med 10% per år i åtta år. 14 augusti institution att överföra pengar till tidigare ägare av lägenheten. Om allt gick enligt planen i banken, har vi helt lönat sig med honom i augusti 2026 och överbetalda till 639,5 tusen rubel.

Vi gjorde den sista utbetalningen i oktober 2019 och 91.500 betalda - sju gånger mindre. Samtidigt gjorde vi inte vinna lotteriet och inte fick ett arv, utan helt enkelt ivriga att spara, att arbeta hårt och alla räknades i varje steg. På Layfhakere många artiklar som berättar hur man gör det, och de fungerar - det är markerad.

Detta är inte min första text där jag delar min personliga erfarenhet, så det är bara för att klargöra en sak. Om du delar 1,4 miljoner (i procent - 1,5 miljoner) i 14 månader, får du en ganska stor summa. Någon kan inte avsluta text, och omedelbart skriva i kommentarerna om små löner i regionerna och att hälften av landets liv på 15 000 per månad för en familj. Det är en rättvis punkt, men för min man och det primära målet var att betala av skulden, och inte för att genomföra ett experiment under förhållanden som gäller för någon annan. Så vi startade från sina egna inkomster, förresten, är ganska sekundärt

Resultaten av den socioekonomiska utvecklingen av S: t Petersburg under januari-augusti 2019 i S: t Petersburg i S: t Petersburg.

Lyckligtvis, finansiell rådgivning perfekt skalas. Om du funderar på dina lånekostnader och du har pengar på det, kommer du att acceptera rekommendationen. Kanske för året skulden du inte ger, men du kan göra det snabbare, om finner lämpligt.

Vi besluta om att ta ut en inteckning

Många placerad negativt mot inteckning och tycker att det är lättare att spara eller leva livet i en hyrd lägenhet, men skulle inte få "en slav till banken." Naturligtvis gör alla här valet. Men det är bra när det är baserat på beräkningar och stöds av sunt förnuft, och inte bara grundlösa hat mot kreditprodukter.

För oss har inteckning blivit den mest lönsamma strategin. Det stod klart att köpa en lägenhet och blev ännu tydligare efter. Här är några anledningar:

• Innan du köper vi nästan tre år, vi hyrde en lägenhet för 22 tusen rubel i månaden och fick betala 748 000. Krävs månatlig betalning när lånet var nästan densamma, så vi inte förlorar något.
• Vi kunde fortsätta att leva i en hyrd lägenhet, och en första utbetalning av pengar att sätta in. Som ett resultat av det belopp som vi har köpt hus, skulle vi har samlat bara fem år. Sant, det är liten chans att då skulle vi hitta en liknande lägenhet för pengarna.
• Motivationen för att spara pengar och spara pengar utan en inteckning skulle vara mycket lägre. Det är en sak när du ger skuld, och en annan - när du skjuta för framtiden. Kanske är detta inte om dig, men vi har fungerat mycket bra.
• När det gäller inteckning bostäder problemet är mycket höjt vår livskvalitet. För 22 tusen rubel, vi hyrde bostäder i förorterna, men nära till tunnelbanan. I sovrum har sina fördelar, men det var inte det bästa alternativet för oss. Med samma betalning i form av bolån, vi bosatte sig i mitten. Alla favorit platser, restauranger och anläggningar inom gångavstånd. Nästan utan att spendera tid på vägen, och om du tillbringar sedan gå runt och inte hänga på ledstången i tunnelbanan.

Så beslutet var uppenbart för oss.

Om du undrar om att ta en inteckning, överväga alla faktorer och inte bara material. Kanske har du en stor levande i ett hyrt rum nära arbete och i inteckning råd odnushku, men i utkanten och argument "men det har sin egen" för dig - en tom fras. Som att köpa ett hem kommer att påverka din livskvalitet? Skydd mot problem eller tvärtom, skapa nya? Detta är viktiga frågor som måste besvaras.

Vi följde bankens agerande

När du registrerar ett kreditavtal, och du och banken kommer att tvingas att följa dess villkor. För att undvika nackdelen omsorg måste tas bokstavligen i varje steg av kreditchefen och för varje rad i dokumenten.

Naturligtvis, innan du bestämmer dig för en allians med några finansinstitut, är det nödvändigt att jämföra alla erbjudanden på marknaden, att få ett grepp om varje bokstav. Antag att en bank ger ut en inteckning på 9,5%, och den andra - med 10,5%. Det verkar som om valet är självklart. Men det visar sig att räntan i den första bank som arbetar endast i utformningen av titeln försäkringstransaktion. Som ett resultat kan en större andel vara mer lönsamma.

Vårt hus uppfördes 1904, så att valet av banker var liten: ofta ge lån för lägenheter i byggnader tidigast 60-70 års byggande. Listan reducerades till en enda institution, men det fanns tillräckligt med problem.

Kort sagt, vi inledningsvis vara orimligt höga bud, men har vi samlat alla dokument. Jag var tvungen att kämpa för att slå varje halv procentenhet. Som ett resultat, chefen fortfarande lyckats ignorera referens 2-PIT, även om det faktum att den tillämpas, var det möjligt att enkelt bekräfta genom elektroniskt dokument. Men vi har inte haft tid att ställa till problem: transaktionen har planerad till i morgon, så vi var tvungna att stanna vid 10% i stället för 9,5%. Initialt var det en siffra på nära 12% (Ja, 2018).

Så kom ihåg: andelen som du tidigare beräknat banken på hypotekslån, inte nödvändigtvis final. För det kan övervinnas.

Ange om de särskilda villkor som är vilka dokument du behöver ta för att påverka räntor. Och noggrant läsa tidningarna som tecken. Till exempel har vi anges i avtalet är inte tidpunkten för försäljning och gjorde några misstag mindre, men de fångades i tid.

Vi väljer den bästa betalningen

Vår månadskostnaden var 21,243 rubel. Vi skulle kunna göra mer, men slutade på denna siffra som den mest bekväma. Nästan lika många - 22 tusen rubel - vi gav för en flyttbar lägenhet, så dessa kostnader skulle ges till oss utan svårighet. Om en av oss förlorat sitt jobb, inkomst, skulle den andra vara tillräckligt för en inteckning och mat. Så vi bara att försäkra sig i fall av force majeure.

Avhandlingen om behovet av att välja bekväma betalning skulle ha varit perfekt illustreras av situationen för livet. Lyckligtvis har detta inte uppstår under året. För en längre tid i 8, 10, 15 år kommer det att vara mycket användbar.

Var noga med att ta hand om säkerheten. Bekväm betalning reservfonden, försäkring i händelse av dödsfall eller invaliditet - är de viktiga sakerna. De är inte gärna tro att allt är bra. Men när situationen kommer att förändras, du kommer inte ångra att ha gett den.

Vi har valt en lägenhet med reparationer

Inredningen i våra lägenheter är osannolikt att samla mycket gillar att Instagram. Men hon såg väl, att komma in och leva i det, utan att spendera pengar på reparationer. Därför kan vi inte råd att fokusera på hypotekslån.

Denna punkt är inte omedelbart beaktas i beräkningarna. Om du vill betala lånet så snabbt som möjligt, måste offra något. Men om du bara vill fräscha upp inredningen, det kan inte komma ut mycket dyrt.

Den valda strategin för förtida återbetalning av lån

Ensam är inte tillräckligt god tro för att betala tillbaka lånet så snabbt som möjligt - du behöver en plan. Bättre ännu mer. För det första kommer det att bidra till att utvärdera, för vad du är, i själva verket kommer att vara ansträngande. När du ser hur mycket som sparas på ränta och förkortar motivation är mycket högre. För det andra beräkningar visar hur mycket det kostar möts på väg till förtida återbetalning.

Vi skulle göra dosrochku månadsvis och minska storleken på betalningen. Men samtidigt skillnaden mellan den första betalningen och strömmen skulle också var på grund av återbetalning av lånet. I själva verket fortfarande en betalning till oss skulle förbli fast. Därefter gjorde jag två planer (båda är i "Google Spreadsheets»):

• Mängden månadskostnaden 21 243 rubel plus 20 tusen. I det här fallet skulle vi ha gett en inteckning i 3 år och 6 månader från betalning på 253 tusen.
• Mängden månadskostnaden 21 243 rubel plus 40 tusen. Med kredit, skulle vi ha betalat i 2 år och 2 månader med en överbetalning på 169 tusen.

Dessa beräkningar visar allt tydligare: när betalningen, hur mycket man ska spara. Även om du inte kan göra dosrochki varje månad och planerar att göra det en gång i kvartalet, ett år, kommer siffrorna sätta allt i dess ställe.

Vi bör också notera en liten skillnad mellan de två planerna - drygt ett år och 84 tusen rubel. Och om 20.000 är verkligen fundamentalt förändra situationen, sedan vid 40 tusen förändringar är inte så imponerande. I det här fallet, 20 tusen per månad (skillnaden mellan de två strategierna) - en massa pengar, som kan ge en högre levnadsstandard.

Om det alls händer tar inteckning några år, är det bättre att välja en mildare alternativ och att leva fullt ut, för att dra åt bältet än i många, många månader.

Välj väg total fattigdom och restriktioner bör endast om vi talar om en mycket kort sträcka. Eller om du komma med dig en trevlig rubriken "Hur jag betalade åttaåriga inteckning för ett och ett halvt år", som jag.

I själva verket kom det ännu snabbare och det är hur det blev. I den första månaden gav vi i dosrochku allt som vi hade efter affären från valda säkerhets skull. Sedan tre månader regelbundet betalat vid vägkanten. Och sedan satte jag mig ner och gjorde det tredje diagrammet där dosrochku anses maximibelopp som vi kan ge utan att behöva svälta ihjäl. Det är vad vi följa till slutet, göra justeringar i samband med rörelse.

Från fanatism pay inteckning

Det är ingen hemlighet. För att frigöra mer pengar, måste du:

• tjäna mer;
• spendera mindre.

Under gick båda strategierna.

vi tjänar

De flesta banker utfärdar hypotekslån om låntagaren fungerar håller längre än fyra månader, att ha förtroende för att han har klarat prövotiden. Därför före undertecknandet av kontraktet, vi bara väntar. Inom en månad efter att hennes man lämnat ett annat jobb och ökade sina intäkter med 1,5 gånger. Det finns vissa risker: om du inte är säker på sin förmåga, kan du under prövotiden inte vara utan arbete. Därför är det viktigt att på ett adekvat förstå deras värde på arbetsmarknaden. Min make hade flera erbjudanden samtidigt, och de är hela tiden med jämna mellanrum kommer in, så vi inte orolig för det.

Jag har samma sak med studenterna svikit strategi: du känner att inte tillräckligt med pengar, börja arbeta hårdare.

Under årens lopp har jag växt klokare och insåg att, idealt, är det inte nödvändigt att arbeta hårdare och få mer för samma mängd att göra, men här är det hur det är.

I arbetet med flera företag betalar någon mig ett fast belopp, vissa artikel för artikel. Så i mitt fall, båda strategierna är effektiva - och arbetet mer och mer för att ta emot. Så jag skrev en hel del, pratade med experter intervjuade läsa och studera dokumentationen och sedan skrev igen - inklusive nätter och helger.

Om du upplever som en man utan min hand, behöver du inte. Han var också i näringslivet: heroiskt dechiffrerat mig en intervju, och letade efter bilder klippa ut, skär SIFCO - i allmänhet, hjälpte kunde.

Processen var tvungen att överge de lägre betalda projekt till förmån för mer betalt för att arbeta, inte bara många, men också effektivt. Även om det ibland fanns mirakel och kunderna själva erbjuds mer.

Så om du arbetar mycket och flitigt, kommer det att belönas. Om inte, försök mycket och flitigt arbeta för någon annan.

Hur vi tillbringar

Alla de återstående månaderna jag gav hela min lön till öre, med "öre" är inte metaforisk uttryck. Maken till en början var bara storleken på obligatorisk betalning, men sedan har det ökat sitt bidrag.

Några månader har vi försökt att leva på 18 tusen, men det var mycket tråkigt, därför ökade kostnader upp till 22 tusen. På dem vi åt, reste med kollektivtrafik, köpa hushållskemikalier, ha roligt. Den sista artikeln hårdast utgifter. Innan vi inteckning åtminstone en gång i månaden gick på teater, ofta väljs i en film eller museum festivaler. I år besökte vi teatern två gånger. Men var mer benägna att gå på bio på morgonen sessioner billigt. Kläder (och jag fortfarande och kosmetika), vi inte köper nästan hela året, med undantag för en kort paus för shopping (det är vad jag detalj jag skrev).

Beslutat att spara på mat är rimligt, eftersom det är en av de grundläggande behoven. Miljoner i detta fortfarande inte vinna, men för att göra livet surt lätt. Till exempel avfall gurka jag var inte redo, även om vi talar om januari bomull.

Det var ganska konstigt än fruktansvärda.

Och här igen, skulle jag gå tillbaka till samtalet, som var i början. Förmodligen tittar på familjen, som bor i 15 000 vi ens parad. Men jämfört med våra vanliga sätt att leva det var svårt. Det är svårt att förklara för mig varför kan du inte köpa några skräp för $ 100, även om det är uppenbart, för vad du slåss (för en trevlig rubrik, som vi lärt oss senare).

Och här vi komma till den viktigaste punkten: 100 rubel. De verkligen frågan är, om du snabbt vill ge kredit. Bokstavligen varje viktig sak som du inte köpa. Inga utgifter, inom vilka du kan blint rusa till kassaregister. Varje potentiell förvärvet är nödvändigt att utvärdera tre gånger, om det är så nödvändigt? Detta rasande frustrerande, går in i en dvala. Men resultatet är värt det, även utan några rubriker.

Alla gav oväntat pengar för att betala av inteckningen

Slutligen går vi till den punkt, som kommer att öppna alla kort som vi inte är så bra. Cirka 150.000 inteckning, vi har betalat på grund av gåvor. Med undantag för de pengar som anslagits för inköp av kläder under våren, allt som anges, och fört oss in födelsedagar, nyårs och kön, har vi gjort en inteckning bekostnad. Det gick också till ett skatteavdrag.

Och det är också en viktig punkt. Du har fortfarande inte räkna med enstaka pengar, så ta dem för en inteckning, du kommer att vara värdelösa.

att dra slutsatser

En inteckning inte skrämde oss i framtiden vill ta en andra. I en paus mellan lån tänker är:

• inteckning rykte mycket värre än hon gjorde. På den negativa bilden av arbete, inklusive skämt om kosten för "nudlar" och liknande. Vi har så vana vid skämt. Men det är knappast sant.
• Skämta om doshirachnuyu kost inte bli verklighet, måste du räkna ut allt i förväg och att ta hand om ekonomisk trygghet. Nej "kanske" och "jaha" kan inte vara här.
• Det bör fokusera på hur man kan göra mer pengar, inte spara.
• På långa sträckor som är nödvändiga för att upprätthålla ett normalt liv, inklusive att gå på semester, ha kul. Eftersom pengar kan tjänas och tid - inte längre existerar.