Hur jag betalar en inteckning på mammaledighet: personlig erfarenhet

Innan jag gifte bodde jag med min mamma i ett litet sovsal. Det fanns tillräckligt med pengar för mat, verktyg och kläder för säsongen - det var inget tal om att köpa en lägenhet. När jag fick mitt första jobb lovade jag mig själv att ändra våra levnadsvillkor på alla sätt.

När jag flyttade till min man stannade min mamma på vandrarhemmet. Några år senare blev jag en framgångsrik försäljningschef med en genomsnittlig inkomst på cirka 70 tusen rubel per månad. Sedan bestämde jag mig för att köpa min mamma en lägenhet och tog nästan 3 miljoner rubel i en inteckning i 20 år med en månatlig betalning på 26 800 rubel. Min man och jag diskuterade i förväg att jag ska ta på mig kreditförpliktelser, eftersom detta uteslutande är min idé.

Ett år senare blev jag gravid. Vi har velat ha ett barn länge, och här är de - efterlängtade två ränder. Det återstår att bestämma hur jag ska betala inteckningen när jag går på mammaledighet och tappar min vanliga inkomst.

Jag satte ett mål för mig själv: att självständigt säkerställa oavbruten inteckning under graviditetsledigheten utan att påverka min makas ekonomi.

Jag kommer att dela med dig av de viktiga stadierna av ekonomisk och inteckning oberoende.

1. Öppna en insättning

För mig var det perfekta alternativet obegränsat sparkonto med möjlighet till påfyllning och uttag. I banker kallas sådana insättningar ofta en spargris.

Jag öppnade en deposition i rubel på 4% per år i banken där jag får min lön och återbetalar inteckningen. Andra banker hade mer lönsamma alternativ, men jag ville ha alla konton på ett ställe för att inte bry mig om avgifter för överföringar mellan olika FCO och för att se hela den ekonomiska bilden.

Jag sparade minst 10% av varje lön. Jag lämnade kvartalspriserna helt och hållet - jag bestämde mig för att nya skor och den senaste iPhone-modellen skulle vänta. Således vid tidpunkten för utgången till mammaledighet Jag har sparat 150 000 rubel. Från detta belopp överförs 500 rubel ränta till kortet varje månad. Uppriktigt sagt spenderar jag fortfarande en blygsam inkomst från en spargris på kaffe.

2. Beräkning av förmåner

För att inte missa någonting och få ut maximalt från staten och arbetsgivaren vände jag mig till mina mammor för att få hjälp. Nya föräldrar vet exakt var, när, hur och vilka fördelar som kan uppnås. Jag berättar om de viktigaste betalningarna.

Moderskapspension

För okomplicerade singeltonsgraviditeter börjar moderskapsledigheten 70 dagar före förväntat förfallodag (PDD) och varar 140 dagar. I mitt fall var PDR den 30 augusti 2019 - följaktligen gick jag på mammaledighet den 21 juni. Graviditetsersättning och förlossning betalas som ett engångsbelopp.

För att beräkna beloppet divideras inkomst för två hela kalenderår före dekretet med antalet dagar under denna period. Vi får genomsnittliga intäkter per dag. Vi multiplicerar med antalet dagar av dekretet.

Logiken är enkel: ju högre inkomster desto större är förmånen, men inte mer än det maximala inställda beloppet.

För att beräkna min mammaledighet tog jag ett intyg från redovisningsavdelningen i form av 2-NDFL för 2017 och 2018. Min inkomst under två år uppgick till 1 851 600 rubel. Vi delar detta belopp med 730 dagar, vi får 2536 rubel per dag. Vi multiplicerar med 140 dagar efter dekretet. Det visar sig 355 040 rubel - mer än den maximala betalningen 2019. Jag fick faktiskt 301095 rubel. Även om du tjänar miljarder får du inte mer moderskapslön än den maximala begärda betalningen vid DA: s tid.

BegränsningarHur kommer sjukfrånvaron och moderskapsledigheten att förändras 2020 när det gäller antalet upplupningar från och med den 1 januari 2020 är följande: det lägsta betalningsbeloppet är 55831 rubel, det högsta är 322,192 rubel.

Engångsbidrag

Betalats ut en av makarna för varje barn, upprättat av arbetsgivaren.

StorlekenFödelsebidrag 2020 fördelar från 1 februari 2020 - 18 004,12 rubel.

Dokumenten jag behövde:

• födelsebevis;
• födelsebevis (utfärdat på sjukhuset vid utskrivning);
• ett intyg från makens arbete om att han inte fick ett engångsbelopp (var försiktig: intyget är giltigt i en månad);
• ansökan om mottagande av betalning.

Familjen har rätt till denna ersättning, även om ingen fungerar inte officiellt - i det här fallet ansöka om betalning till socialförsäkringsfonden.

Barnomsorgstillägg upp till ett och ett halvt år

Betalningen tas emot av den familjemedlem som tar hand om barnet och har lämplig ledighet. Det kan till och med vara mormor eller farfar.

Ersättningsbeloppet ärBarnomsorgstillägg för barn upp till 1,5 år 2020 40% av den genomsnittliga inkomsten för de två föregående kalenderåren. Det finns gränser för beloppet. Från och med den 1 januari 2020 är minimibidraget 4852 rubel, det maximala är 27984,66 rubel.

Exempel på beräkningar: den genomsnittliga inkomsten per dag är lika med 2536 rubel. Multiplicera med 30,4 (det genomsnittliga antalet dagar i en månad). Vi får 77 094 rubel. Vi tar 40% av detta belopp. Vi får 30 837 rubel, vilket är mer än den maximala utbetalningen. Följaktligen att vara på vårdledighet för ett barn 2020får du 27 984,66 rubel varje månad.

Bidraget tillhandahålls ekonomiskt av arbetsgivaren. Dokumenten som jag behövde för att behandla betalningen:

• födelsebevis;
• födelsebevis;
• ett intyg från makens arbete om att han inte använder föräldraledighet och inte får månadsbidrag (intyget gäller i en månad);
• ansökan om föräldraledighet.

Det är viktigt att förstå att föräldraledigheten börjar från slutet av moderskapsledigheten och inte från födelsedatumet, som många tror. I själva verket tar det 3 månader från förlossningstillfället till det datum då den månatliga betalningen erhålls.

Låt mig förklara. Vi räknar inte med från det faktiska datumet förlossningoch från den planerade (i förlossningskliniken beräknas den i början av graviditeten). Vi lägger till 70 dagar i handdatoren och vi får början på föräldraledighet. I mitt fall föll PDD den 30 augusti - följaktligen började semestern den 8 november 2019 och jag fick den första betalningen först den 10 december på lönedagen.

Moderns kapital

Goda nyheter för dem som förväntar sig sitt första barn: moderskapitalet är beroende avVad du behöver veta om moderskapitalet och för det första barnet född efter 1 januari 2020.

• Vid födelsen av det första barnet - 466 617 rubel.
• Vid födelsen av det andra barnet, om det inte fanns någon betalning för det första, - 616 617 rubel.
• Vid födelsen av det andra barnet, om det fanns en betalning för det första - 150 000 rubel.

En ansökan om certifikat kan skickas online på portalen "Offentliga tjänster"Eller under ett personligt besök i centrumet" Mina dokument ".

Faciliteter moderskapital kan användas för att betala ränta och ränta på inteckningen.

3. Prata med familjen

Jag förklarade för min make att förmånerna och mina besparingar var avsatta för att betala av hypotekslån, och resten av utgifterna skulle hamna på hans axlar. Innan det tog jag hand om mig själv och köpte kläder bara på min egen bekostnad - när det gäller personliga behov försörjde var och en av oss själv. Den totala budgeten i vår familj var endast för semester och renovering.

Men efter att ha gått på mammaledighet var jag tvungen att glömma ”stark och oberoende” ett tag och leva på hennes mans pengar. Det visade sig vara svårt: jag inte van vid be en man om pengar. Men med tiden blev det normalt. Än en gång är jag övertygad om att alla begränsningar och förbud ligger i vårt huvud.

När vi födde ett barn bad vi föräldrar att ge upp utslag. I stället för en annan leksak och en vacker blus är det bättre att köpa ett paket blöjor och barnmat.

Förresten är födelsen av en baby exakt fallet när pengar blir den bästa gåvan. Det är svårt att gissa vad barnet och de nya föräldrarna verkligen behöver.

4. Hobbyintäktsgenerering

Det tar vanligtvis 2–3 månader från dagen för moderskapsledigheten till födelsen av ett barn. Under den här tiden behärskade jag online stickningskursen och lärde mig att skapa halsdukar, hattar och vantar. Inledningsvis gjorde jag detta för mig själv för att skaffa en ny. hobby och ta tid medan du väntar på barnet. Och när det började träna bestämde jag mig för att tjäna pengar på mina färdigheter.

Jag tog på mig flera kit och skapade ett Instagram-konto för att sälja mina produkter där. Jag berättade om min strävan i varje hörn - alla mina vänner visste vad jag gjorde. Jungfrun gav resultat och jag började få mina första beställningar.

Men inte allt gick smidigt. Jag spenderade 7000 rubel på stickning, inklusive garnkostnaden. Och hon tjänade samma summa på ett par månader - vintern visade sig vara varm, det var få order. Efter ett tag brände jag ut och slutade sticka.

Utvärdera min erfarenhet utifrån ser jag att jag gjorde flera stora misstag. Mitt största misstag i de tidiga stadierna av hobbyintäktsgenerering är att investera i förpackningar. Jag spenderade pengar på vackra rutor, namnmärken och andra skal. Och efter att ha gått den här vägen förstår jag att en hobby bara kan ge pengar om du älskar ditt företag väldigt mycket och är redo att investera till fullo. Och jag stickade och tänkte bara på pengar. Detta var också ett misstag från början.

Kärlek med hattar fungerade inte, men det var värt att prova. Jag känner personligen flickor på mammaledighet vars hobby ger en stabil månadsinkomst. En av dem bakar kakor, den andra gör hattar för tjejer.

5. Inteckning helgdagar

31 juli 2019 inLagen om "Mortgage Holidays" trädde i kraft i kraft av lagen om inteckning semester. Enligt de nya reglerna kan låntagaren kräva att banken sänker den månatliga betalningen eller stänger av lånet i upp till sex månader. Tidigare lån är också underkastade lagen. Jag har ännu inte åkt på kreditresor och planerar inte ännu, men den här vägen är mitt alternativa flygfält.

Följande villkor måste vara uppfyllda för att du ska kunna ansöka om en lånesemester:

• Din genomsnittliga månadsinkomst har minskat med mer än 30% jämfört med din inkomst de senaste 12 månaderna. Detta kan bevisas med hjälp av certifikat på 2 - NDFL-formuläret för nuvarande och tidigare år.
• Inteckningssemester på det aktuella lånet borde inte ha tillämpats tidigare.
• Det är också viktigt att den pantsatta lägenheten är din enda egendom som är lämplig för permanent uppehållstillstånd. Detta kan bevisas med hjälp av ett extrakt från USRN.

6. Skatteavdrag

Efter att ha köpt fastigheter i Ryska federationen kan du få skatteavdrag.

För köp av fastigheter

Det högsta beloppet för vilket avdraget beräknas är 2 000 000 rubel. Till exempel kostar min lägenhet 3 150 000 rubel. Jag kan bara få 13% avdrag på två miljoner. Detta är 260 000 rubel.

Ett intyg i form 2-NDFL, som kan erhållas från arbetsgivaren, kommer att ange hur mycket skatt du betalat till budgeten. På ett år kan du få ett avdrag på högst detta belopp. Om du inte får hela avdraget på en gång kommer saldot att överföras till efterföljande år.

Om du köpte en lägenhet i ett hus under uppförande kan dokument för skatteavdrag skickas in först nästa år efter att du har godkänt och överfört bostäder från byggherren. Så det hände med mig: Jag tog en inteckning 2018, fick en lägenhet 2019 och jag ansökte om avdrag för 2018–2019 först 2020. Innan bostaden är uthyrd kan du inte vänta på avdraget.

Att betala av hypoteksränta

På din begäran kommer banken att utfärda ett intyg om ränta som betalats på inteckningen. Du behöver det för att utfärda ett avdrag.
Det högsta beloppet för vilket avdraget beräknas är 3 000 000 rubel. Det vill säga från den betalda räntan kan du kräva högst 390 000 rubel.

Ränteavdrag kan erhållas varje år.

Slutsatser

• Stabilitet är nyckeln till framgång. Fyll på ditt sparkonto varje månad.
• Det finns fler statliga fördelar än du tror. Försök att få allt du kan.
• Planera din ekonomi flera år i förväg.
• Var inte rädd Fråga efter hjälp från nära och kära.
• Att tjäna pengar på en hobby är inte alls lätt, det finns inget perfekt recept för att tjäna pengar. Utvärdera din investering och risker innan du startar ett nytt företag.
• Dra nytta av dina kredithelger och skatteavdrag.

Mitt barn är nu sju månader gammalt. Jag förstår att jag kommer att arbeta om minst ett år eller ännu mer. Jag är inte rädd för den ekonomiska krisen, för jag tog hand om bildandet finansiell kudde. Om du närmar dig saken på ett ansvarsfullt sätt kommer det inte att hindra dig från att uppfylla dina drömmar och uppnå dina mål.